Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Выбирая полис, важно рассмотреть возможные пункты страхования жизни и здоровья а также объемы страховых выплат.

По полису можно заcтраховать от возможных рисков не только себя, но и близких.

Для детей имеются специальные страховые программы, покрывающие риски в том числе спортивных травм.

Страхование сотрудников
от несчастных случаев и болезней — актуальное решение для компаний любого уровня.

Специализированная комплексная программа страхования поможет решить многие вопросы, связанные с лечением серьезных заболеваний..

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

  • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
  • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
  • полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Виды и формы страхования от несчастных случаев

Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

  • индивидуальное страхование;
  • групповое (корпоративное) страхование.

При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.

Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).

Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.

Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное.

Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи.

Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.

Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика.

При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного.

Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя (юридического или физического лица), а не в силу закона.

Правила и условия страхования от несчастных случаев

Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.

Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

Сроки страхования от несчастных случаев:

  • круглосуточно,
  • на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно,
  • только на время работы,
  • на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).

В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.

Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.12% до 10 % в зависимости от набора рисков. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом – такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию – страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование – это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких.

Второй вариант – оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т.п. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем.

Это интересно:  Замена водительского удостоверения по истечении 10 лет в 2019 году

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
  • Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.
  • Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
  • В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
  • При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
  • Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
  • Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

Тарифы страхования от несчастных случаев

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

Факторы, определяющие величину страховых взносов:

  • профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);
  • образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);
  • возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);
  • пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);
  • состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);
  • страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);
  • количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);
  • срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.

Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

Выплаты при возникновении страхового случая

Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.

При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.

При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

  • I группа – 75, 80, 100 %,
  • II группа – 60, 70, 75 %,
  • III группа – 40, 45, 50 %.

Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.

По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

Где купить страховку от несчастного случая?

На российском рынке представлены разнообразные предложения по страхованию от несчастных случаев. Выбирая страховую компанию для заключения договора, позаботьтесь о надежности ваших вложений и гарантии достойной страховой защиты.

Среди российских страховщиков особое доверие вызывает компания ВТБ Страхование, существующая в России с 2000 года. Исключительно высокий уровень надежности ВТБ Страхование подтвержден авторитетным агентством «Эксперт РА» и многими другими рейтинговыми компаниями. Компания предлагает шесть программ страхования от несчастных случаев: «ОтЛичная Защита», «ОтЛичная Защита Джуниор», «ОтЛичная Защита Семейная», «Физкульт-Привет!», «Управляй здоровьем!», «Клещевой энцефалит». По одному полису можно застраховать несколько человек, что удобно для спортивных команд или секций. Полисы серии «ОтЛичная Защита» можно приобрести онлайн.

Гибкие предложения от ВТБ Страхование дают возможность клиенту застраховаться на короткий или длительный срок, включить в полис узкий перечень наиболее востребованных рисков (смерть, инвалидность, травма, в летний период – укус клеща) или обеспечить широкое страховое покрытие. Полис «Физкульт-Привет!» уже включает в себя перечень самых вероятных рисков и имеет оптимальную фиксированную цену. Его можно приобрести для себя или в подарок. Чтобы обеспечить надёжную страховую защиту, достаточно просто активировать полис на сайте www.vtbins.ru.

Застраховать своё здоровье можно на сумму до 3 миллионов рублей в любой удобной для вас валюте (рубли, евро, доллар). Страховые выплаты производятся в течение 10 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Правила страхования от несчастных случаев и болезней

СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

1 . Общие положения

2. Объект страхования

3. Страховые риски. Страховые случаи

4. Исключения из страхового покрытия

5. Страховая сумма

6. Страховая премия (страховые взносы), страховой тариф

8. Изменение и прекращение договора страхования

9. Права и обязанности сторон

10. Порядок осуществления страховых выплат и урегулирование страховых случаев

11.Порядок разрешения споров

Страховщик – Открытое акционерное общество Страховая компания «БАСК» ( «БАСК»), юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности, действующее на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Договоры страхования от имени Страховщика могут заключать его филиалы, представительства и другие структурные подразделения, а также уполномоченные страховые агенты, брокеры на основании соответствующих договоров или доверенностей.

Юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования в соответствии с настоящими Правилами.

Физическое лицо в возрасте от 1 года на дату заключения Договора до 75 лет на дату окончания Договора страхования, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили Договор страхования на случай причинения вреда его жизни или здоровью, на случай наступления смерти или иных событий в жизни такого лица, предусмотренных Договором страхования. Если по Договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя – физического лица, то он одновременно является и Застрахованным.

Одно или несколько физических или юридических лиц, в пользу которых заключен Договор страхования, т. е. которым принадлежит право получения страховой выплаты.

Право на получение страховой выплаты принадлежит Застрахованному, если в Договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

Это интересно:  Оказание платных ветеринарных услуг ветлечебницей

В случае смерти Застрахованного, если Выгодоприобретатель не назначен, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного.

В том случае, когда Выгодоприобретателями являются несколько лиц, Страхователь, с письменного согласия Застрахованного, вправе указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя. Если величина страховых выплат, приходящаяся на каждого Выгодоприобретателя, не указана, то страховая выплата распределяется между всеми Выгодоприобретателями в равных долях.

Предполагаемое событие, предусмотренное Договором страхования, на случай наступления которого в соответствии с настоящими Правилами осуществляется страхование.

Совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному, Выгодоприобретателю.

Денежная сумма, установленная Договором страхования, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии, страховых выплат при наступлении страхового случая и в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по Договору страхования.

Период времени, в течение которого на Застрахованное лицо распространяется действие страховой защиты. Страхование распространяется на страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным лицом в течение срока страхования, и болезней, диагностированных впервые в течение срока страхования.

Определенная в Договоре страхования территория (по всему миру, государство, область, маршрут и т. п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства Страховщика по страховой выплате.

Денежная сумма, установленная Договором страхования и уплачиваемая Страховщиком Застрахованному, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Ставки страховой премии с единицы страховой суммы.

Денежная сумма, уплачиваемая Страхователем по Договору страхования Страховщику в качестве платы за страхование. Страховая премия может быть уплачена единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов.

Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия различных внешних факторов (механических, термических, химических и т. д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного, и приведшее к его временной или постоянной утрате здоровья (трудоспособности), или его смерти.

К таким внешним факторам относятся: стихийное явление природы (удар молнии, солнечный удар и другие), взрыв, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, нападение злоумышленников или животных, в том числе пресмыкающихся и насекомых, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами, а также травмы, полученные при движение средств транспорта или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, травмы полученные на спортивных тренировках, соревнованиях и другие.

Нарушение состояния здоровья, диагностированное на основании объективных симптомов впервые в период действия Договора страхования, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций, произведенных в период действия Договора. В соответствии с настоящими Правилами к болезням относятся:

-болезни, возникшие в результате укуса животных, насекомых и т. п. (клещевые риккетсиозы, бешенство, геморрагическая лихорадка, различные формы клещевого вирусного энцефалита, болезнь Лайма);

-болезни, явившиеся прямым следствием оказанных медицинских услуг (острый паралитический полиомиелит, ассоциированный с вакциной, воздушная эмболия, связанная с трансфузией; инородное тело, случайно оставленное в полости тела или операционной ране при выполнении медицинских процедур; случайная перфорация внутренних органов при выполнении хирургических процедур; несовместимость перелитой крови; использование для вливания ошибочно взятой жидкости).

Временная утрата (здоровья) трудоспособности

Временная неспособность Застрахованного выполнять служебные обязанности из-за нарушения здоровья в результате несчастного случая или заболевания.

Для неработающих Застрахованных, в том числе детей в возрасте до 18 лет и пенсионеров, – это временное нарушение здоровья.

Стойкое ограничение жизнедеятельности Застрахованного (полная или частичная утрата Застрахованным способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью) вследствие расстройства функций организма, обусловленное заболеваниями и / или последствиями травм, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности в настоящих Правилах понимается деление инвалидности по группам в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, как это определяется нормативными актами компетентных органов Российской Федерации.

Заболевание, вызывающее серьезное изменение здоровья Застрахованного продолжительного характера, приводящее к устойчивому изменению повседневной жизненной и трудовой активности Застрахованного, и которое может привести к инвалидности, и характеризующееся чрезвычайно высоким уровнем смертности.

Предусмотренная Договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению
Страховщиком.

При установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении им величины франшизы.

При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины франшизы.

Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы)

Чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства. Под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, гражданские волнения, забастовки, мятежи, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

1.2. Открытое акционерное общество, именуемое в дальнейшем Страховщик, в соответствии с лицензией выданной ФССН РФ, на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила) заключает Договоры страхования от несчастных случаев и болезней (Договоры страхования) с юридическими или дееспособными физическими лицами.

1.3. По Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно ли выплачивать периодически, обусловленную Договором страховую выплату в случае причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного, или наступления в его жизни иного предусмотренного Договором события (страхового случая)

1.4. Право на получение страховых выплат принадлежит лицу, в пользу которого заключен Договор страхования.

1.5. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным, в том числе в пользу Страхователя, не являющегося Застрахованным, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного. При отсутствии такого согласия Договор может быть признан недействительным по иску Застрахованного, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью Застрахованного, с его смертью или наступлением иных событий в жизни Застрахованного, предусмотренных Договором страхования в соответствии с настоящими Правилами.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события, произошедшие в период действия Договора (Полиса) страхования:

3.1.1. Травматическое повреждение – травма (телесное повреждение), полученная(ые) Застрахованным в результате несчастного случая.

3.1.2. Временная утрата здоровья (трудоспособности) — временная утрата Застрахованным здоровья (общей трудоспособности), наступившая в результате несчастного случая и/или болезни.

3.1.3. Постоянная (полная или частичная) утрата здоровья (трудоспособности) — постоянная полная или частичная утрата Застрахованным здоровья (общей трудоспособности) (установление инвалидности), наступившая в результате несчастного случая и/или болезни.

3.1.4. Смерть — смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни.

3.1.5. Постановка диагноза «критическое заболевание» Застрахованному лицу —заболевание, предусмотренное Договором страхования и определенное в соответствии с Дополнительными условиями страхования на случай критических заболеваний (Приложение к Правилам), впервые диагностированное врачом в период действия договора страхования и не являющееся следствием причин, указанных в п 2.1. Приложения №1 к Правилам. Специальные условия страхования по данному риску приведены в Приложении № 1 к настоящим Правилам.

3.2. Перечень страховых рисков устанавливается в Договоре страхования.

3.3. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Это интересно:  Получить права на трактор и спецтехнику нового образца без обучения в Москве

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ страхового покрытия

4.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования, то по настоящим Правилам не признаются страховыми случаями события, перечисленные в п.3.1., произошедшие вследствие:

а) всякого рода военных действий, учений, маневров или иных военных мероприятиях, гражданских войн, народных волнений, забастовок, террористических актов;

б) в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

в) в результате участия в авиационных перелетах или перемещениях на водных судах, за исключением перемещений его в качестве пассажира воздушного/водного судна, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого членами экипажа воздушного/водного судна, имеющими соответствующий сертификат;

г) в результате совершения Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем, а также третьих лиц, действующих по их поручению) противоправных действий, находящихся в прямой причинной связи со страховым случаем;

д) в результате умышленного причинения Застрахованным лицом себе телесных повреждений (членовредительство);

е) в связи с самоубийством или попыткой совершения самоубийства Страхователя (Застрахованного лица), за исключением случаев, когда к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет;

ж) алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсичных, сильнодействующих и психотропных веществ (препаратов) без предписания врача(или по предписанию врача, но с нарушением им дозировки);

з) в результате несчастных случаев, произошедших из-за психических или тяжелых нервных расстройств, вследствие гипертонической болезни (инсульта) или эпилептических припадков, если Застрахованное лицо страдало ими до заключения договора страхования;

и) совершение или попытки совершения Страхователем, Выгодоприобретателем или Застрахованным лицом действий, в которых имеются признаки умышленного преступления, подтвержденные постановлением, определением или приговором органов дознания, следствия, прокуратуры или суда;

к) несчастного случая, наступившего с Застрахованным в период заключения под стражу или нахождения в местах лишения свободы на основании законодательства РФ;

л) несчастного случая, наступившего с Застрахованным в период прохождения службы в Вооруженных силах Российской Федерации;

м) управление Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в подобном состоянии, а также не имеющим права на управление транспортным средством.

4.2. Договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные исключения из страхового покрытия. В случаях, прямо предусмотренных Договором страхования, страховые риски, совершившиеся в результате одного или нескольких событий, перечисленных в п.4.1 настоящих Правил, могут признаваться страховыми случаями, при этом Договором страхования может быть предусмотрена уплата соответствующего дополнительного страхового взноса.

5.1. Страховая сумма представляет собой определенную Договором страхования денежную сумму, устанавливаемую по каждому страховому риску отдельно и / или по всем / некоторым страховым рискам вместе (агрегировано), исходя из которой определяются размеры страховой премии и страховой выплаты.

5.2. При заключении Договора страхования устанавливается агрегатная страховая сумма, размер которой, при осуществлении страховых выплат, уменьшается на величину произведенной выплаты.

5.3. При заключении Договора страхования в отношении нескольких Застрахованных общая страховая сумма по Договору равна сумме страховых сумм по всем Застрахованным. Страховые суммы по каждому Застрахованному приводятся по каждому из страховых рисков или по совокупности рисков отдельно в списке Застрахованных, который прилагается к Договору страхования.

5.4. Страховая сумма определяется по соглашению Страховщика и Страхователя.

5.5. По соглашению Сторон страховая сумма может быть увеличена или уменьшена, при этом происходит перерасчет страховой премии. Увеличение и уменьшение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением к Договору страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.

5.6. Страховщик вправе устанавливать максимальный / минимальный размер страховой суммы, при этом Страховщик вправе отказать Страхователю в заключении Договора страхования / изменении условий Договора страхования, если требования Страхователя не удовлетворяют установленным Страховщиком ограничениям.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ), СТРАХОВОЙ ТАРИФ

6.1. Страховая премия представляет собой плату за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования. Размер страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы на основе разработанных Страховщиком страховых тарифов с учетом характера страхового риска, срока страхования, пола, возраста Застрахованного. Страховщик имеет право применять к страховым тарифам индивидуальные повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, в том числе связанных с состоянием Здоровья Застрахованного, его профессиональной деятельностью, образом жизни, увлечениями и способами проведения досуга и т. д.

6.2. Страховая премия может быть уплачена единовременно или в рассрочку в виде нескольких страховых взносов, в зависимости от условий Договора страхования.

При этом, если Договором (Полисом) страхования предусматривается уплата страховой премии в рассрочку более чем на 3 (три) месяца, Страховщик вправе при расчете страхового тарифа применить повышающий коэффициент.

Порядок уплаты страховой премии (страховых взносов) устанавливаются Договором страхования (дополнительными соглашениями к нему).

6.3. В зависимости от условий страхования Страховщик вправе установить минимальный/ максимальный размер страховой премии (страхового взноса), при этом вправе отказать в заключение Договора страхования, изменении условий страхования, если требования Страхователя не удовлетворяют установленным Страховщиком ограничениям по минимальному и максимальному размеру страховой премии (страхового взноса).

6.4. Уплата страховой премии (страховых взносов) может производиться наличными в кассу Страховщика (его уполномоченного представителя) или по безналичному расчету путем перечисления на расчетный счет Страховщика (его уполномоченного представителя).

6.5. При уплате страховой премии (страховых взносов) безналичным путем датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается дата поступления денег на расчетный счет Страховщика (его уполномоченного представителя), если иное не предусмотрено Договором страхования. При уплате страховой премии (страхового взноса) наличным платежом датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается дата поступления денег в кассу Страховщика или его уполномоченному представителю в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

6.6. Если в Договоре страхования не предусмотрено иное, то в случае неуплаты страховой премии (при единовременной уплате страховой премии) или первого страхового взноса (при уплате в рассрочку) в срок, установленный Договором страхования, Договор считается не вступившим в силу, и страховые выплаты по нему не производятся.

6.7. В случае неуплаты / не полной уплаты очередного страхового взноса (при уплате в рассрочку) в установленные Договором страхования сроки, Договор страхования автоматически прекращает свое действие с 24 часов 00 минут даты, указанной, как дата для уплаты очередного страхового взноса без направления письменного уведомления Страхователю или подписания дополнительного соглашения к Договору, если иное не предусмотрено Договором страхования. При этом ранее уплаченная часть страховой премии (страхового взноса) возврату не подлежит.

6.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму неуплаченного страхового взноса.

6.9. По поручению Страхователя страховую премию (страховые взносы) может уплатить любое другое лицо, при этом никаких прав по Договору страхования оно не приобретает.

6.10. С согласия Страховщика Страхователь вправе изменить порядок уплаты страховых взносов путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования.

6.11. Если Договор страхования заключается на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в процентах от размера годовой страховой премии в порядке, предусмотренном в Таблице 1, если иное не предусмотрено Договором страхования:

Статья написана по материалам сайтов: pandia.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий