Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кред-вание сильно сокращено.

Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года. Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк. После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.

Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября, банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях. На нашем сайте есть много информации по рублевым потребительским кредитам, на этой странице

  • Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов. Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.

Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.

    В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует.

С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов.

Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.

Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.
Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах.

Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях.
Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности. Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.

Условия кредитования и размер процентной ставки в Сбербанке на сегодня

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время условия кредитования изменились в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил размер процентов, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному займу Сбербанка, а также произвести перекредитование под меньший процент. Рассмотрим подробнее, какие процентные условия на кредиты и в какой валюте предлагает Сбербанк физическим лицам в 2019 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Условия кредитных программ

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

  1. Потребительский кредит без обеспечения
  2. Нецелевой займ под залог недвижимости
  3. На развитие ЛПХ
  4. Ипотека
  5. Рефинансирование займов других банков

Кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ на следующих условиях: без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет, размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов — подробнее.

Это интересно:  Смена основного вида деятельности ООО. Пошаговая инструкция
Сумма кредитования Общие условия Специальные условия*
до 300 тыс. рублей 14,9-19,9% 13,9-19,9%
300 т.р. — 1 млн. рублей 12,9-16,9% 11,9-16,9%
1 — 5 млн. рублей 12,9-13,9% 11,9-12,9%

*На специальных условиях проводится кредитование участников зарплатного проекта и владельцев пенсионных карт Сбербанка.

Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу потребительских кредитов в евро и долларах США (подробнее ниже). На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии:

  1. Наличия зарплатной/пенсионной карты Сбербанка
  2. Хорошей кредитной истории
  3. Сумме кредитования свыше 1 млн. рублей.

В этом случае можно рассчитывать на минимальные процентные условия — 11,9% годовых.

Кредит под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить более крупную сумму кредита, но минимальная процентная ставка Сбербанка в 2019 году по этом кредитному продукту не самая низкая — подробнее.

Сумма кредитования Ставка по кредиту
от 500 т.р. до 10 млн. от 13%
  1. +0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
  2. +1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Кредит на ЛПХ

Сумма кредитования Ставка по кредиту
от 30 000 до 1 500 000 рублей 17%

Ставка по кредиту на развитие личного подсобного хозяйства одна из самых высоких из всех кредитных программ Сбербанка — 17 процентов годовых.

Ипотека

В 2019 году Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ на разных условиях, но самый низкий процент у ипотеки с государственной поддержкой и при покупке строящегося жилья — подробнее.

Кредитная программа Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%
Приобретение строящегося жилья от 8,5%
Приобретение готового жилья от 10,2%
Ипотека + Материнский капитал от 10,2%
Рефинансирование ипотеки от 10,9%
Военная ипотека 9,5%
Строительство жилого дома от 11,6%
Строительство или приобретение дачи от 11,1%

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка. Размер процентной ставки в 2019 году четко фиксирован и зависит только от суммы рефинансирования — подробнее.

Ставки на кредит в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Потребительский без обеспечения

Приобретение готового жилья

Приобретение строящегося жилья

Строительство жилого дома

Ипотека + материнский капитал

Программа кредитования Максимальная сумма кредита Процентная ставка в валюте
13%-20,5%
Потребительский под поручительство физ. лиц 100 000 долларов США или 76 000 Евро
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости 355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости 8,8%-12,1%
8,8%-12,1%
9,1%-12,1%
9,1%-12,1%
8,8%-12,1%
8,8%-12,1%

Как видно из таблицы, процент по кредитам в иностранной валюте в 2012 году был меньше, как минимум, в 1,5 раза, чем в рублевой валюте. Если сравнить с 2019 годом, то процентные ставки в рублевой валюте на данный момент практически такие же.

Как снизить процент по действующему кредиту

Для ипотеки

  1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки.
  2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Для других видов кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Ключевые моменты

  1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка. Одна из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
  2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
  3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
  4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
  5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
  6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.

На официальном сайте проценты сильно занижены. 26.11.12 подписали в Армавирском отделении (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 ипотечный кредитный договор на 20 лет под 14.75% годовых.Таких повышенных процентов по ипотеке вообще нет ни в одном банке.Договор кабальный.

Обратился в Сбербанк для оформления кредита. Являюсь постоянным клиентом Сбербанка.Много раз брал кредиты,досрочно гасил.Но каждый раз назначаются разные процентные ставки.Кто назнает проценты при рассмотрении заявки? Почему в Сбербанке России такой беспредел?

После первого обращения в 2007 году в Сбербанк за потребительским кредитом в 17% и дифференцированным платежом считала, что Сбербанк самый надежный банк с прозрачным договором с разумными процентами без подводных камней, и сама агитировала знакомых в пользу этого банка. Сейчас хотела снова обратится в этот банк и просто ужаснулась от этих процентов около 24% на потребительский кредит. Это просто грабеж! Вы теряете своих потенциальных платежеспособных и надежных клиентов!

Кредит в валюте для физ лиц

Кредит в валюте для физ лиц выгоден низкой процентной ставкой. Но, оформляя данный вид займа, всегда нужно помнить о риске, поскольку, займ в валюте привязан к курсу доллара. Как оформить кредит в иностранной валюте для физических лиц без возможной опасности? Об этом пойдет речь ниже.

Условия кредитования физ. лиц

Выдаются валютные кредиты не во всех банках. Финансовые организации, занимающиеся валютным кредитованием, выдвигают своим клиентам такие требования:

  • заемщик должен иметь постоянную работу;
  • он должен иметь прописку;
  • заемщик должен иметь документ, официально подтверждающий доход.

    К резидентам, желающим получить кредит в иностранной валюте, выдвигаются те же требования, что и к клиентам, которые хотят взять потребительский кредит в отечественных рублях.

    Из документов, которые необходимы для получения заемных средств, нужно взять с собой:

    Каждый банк вправе выдвигать свои условия кредитования. В некоторых финучреждениях физическим лицам предоставляют займ на маленькую сумму денег. В иных организациях вам могут предложить долгосрочное кредитование на значительную сумму. На сегодняшний день в России чаще всего оформляют кредит в евро или долларах США. Погашать данный вид займа можно в кассе финансового учреждения или со счета в валюте в иных финансовых учреждениях.

    Кредит для физ. лиц

    Понятие «физ. лицо» включает в себя обычных клиентов, которые являются клиентами банка, и пользующиеся банковскими услугами. Займ выдается:

  • индивидуальным предпринимателям, которые оформляют его на развитие частного бизнеса;
  • предпринимателям, которые нуждаются в заемных средствах для развития среднего предпринимательства;
  • заемщикам, оформляющим ссуду на жилье в валюте.

    Сума заемных средств может быть разная. Она должна соответствовать всем видам экономической деятельности, если заем берется для развития предпринимательства.

    Займ юридическим лицам

    Кредит юридическим лицам выдается несколько иначе в связи с отличием документации, которую требуют кредиторы. Кредит в валюте выгоден крупнейшим банкам, которые располагают большой суммой, необходимой для развития предприятия, и которые имеют рычаги, обязывающие заемщика четко выполнять условия договора.

    Заемные средства распределяются по отдельным направлениям использования средств, зависимо от сферы деятельности той или иной организации:

  • социальное направление;
  • экономическое направление;
  • строительство.

    Привлеченные средства многими компаниями используется для расчета с иностранными пантерами. Большим преимуществом данного вида кредитования является сравнительно низкая процентная ставка, которая устанавливается при любом валютном кредитовании.

    Проблемы с выплатами

    Кредиты в валюте для физических лиц выдаются при условии платежеспособности клиента. Но, иногда может случиться так, что заемщик не может внести ежемесячный платеж. Что же ему делать в таком случае?

    Если возникла задолженность – не нужно игнорировать проблему. В таком случае следует связаться с финансовой организацией, и сообщить о возникшей проблеме банковскому менеджеру. Разумеется, каждый банк в первую очередь заботиться о прибыли. Поэтому, он обязательно пойдет навстречу надежным заемщикам, и предложит свои условия выхода из сложной ситуации.

    Самыми основными условиями погашения задолженности являются:

  • изменение суммы ежемесячного платежа;
  • перезаключение договора;
  • оформление новой ссуды со списанием образовавшейся пени;
  • перевод валютного кредита в рубли;
  • кредитные каникулы, при которых процентная ставка все равно взимается.

    Большим успехом можно считать согласие банка на перевод валютного кредита в рублевый. В таком случае сумма займа будет приравниваться к курсу валюты, которая зафиксирована на момент оформления ссуды.

    Риски валютных кредитов

    Как вы уже поняли, валютный займ является достаточно рискованным мероприятием. В таком случае сумма заемных средств привязывается к курсу доллара. Банки всячески стараются оградить себя от рисков, поэтому, выдвигают своим клиентам такие условия:

  • наличие постоянного места работы и высокого заработка;
  • достижение совершеннолетия;
  • безупречная кредитная история;
  • привлечение поручителей, созаемщиков;
  • наличие залогового имущества.

    При невозможности оплачивать кредит банки обычно предлагают реструктуризацию в виде изъятия залогового имущества. Залог на кредит можно оформить в драгоценных металлах, ценных бумагах, ликвидной квартиры.

    Как видите, оформить валютный кредит можно отдельным лицам и даже крупным предприятиям. При использовании заемных средств в валюте нужно учитывать риски, которые могут возникнуть в связи с колебанием курса валют. Поэтому, во избежание возможных убытков лучше оформлять валютный займ на небольшой кредитный период.

    Обзор способов получить займ в иностранной валюте

    Вступая в долговые отношения, можно брать заемные средства как в национальной валюте, так и в иностранной. Валютные займы, как правило, выдаются в долларах США или евро. Другие денежные единицы используются редко.

    Кому выгодно брать займы в валюте

    Теоретически, такие кредиты выгодны всем, благодаря более низкой процентной ставке. Однако на практике они более рискованны из-за непредсказуемых изменений курса конвертации валюты по отношению к рублю. При повышении курса доллара тело кредита, оформленного в этих денежных знаках, увеличивается для заемщика пропорционально, ведь зарплату мы получаем в рублях и пересматривать ее при каждом скачке доллара никто не будет.

    Оформлять кредит в иностранной валюте имеет смысл в следующих случаях:

    1. Вы получаете зарплату в долларах США или имеете другой постоянный источник дохода в валюте. В таком случае вы не пострадаете при колебаниях курса и не потеряете на переводе зарплатных денег в рубли, наоборот, неприятности могут ожидать вас при оформлении рублевых кредитов.
    2. Кредит оформляется на цели, расплачиваться за которые нужно будет в долларах или евро. Это могут быть инвестиции в иностранный бизнес, покупка недвижимости, транспортных средств или оборудования за рубежом, оплата операции в иностранной клинике и т.д.
    3. Деньги нужны на поездку за границу на короткое время, например, на отдых. В таком случае, даже оформив займ в национальных денежных знаках, все равно пришлось бы менять рубли на валюту того государства, куда вы планируете поехать, поэтому займ в валюте изначально более выгоден.

    Где можно взять в долг в иностранной валюте?

    Валютные кредиты предоставляют банки. Кредиты и займы в иностранной валюте дешевле, чем на рублевые кредитные продукты, однако, они менее распространены. По статистике, займы в долларах или других зарубежных единицах выдает всего около 10% банковских учреждений.

    Большинство крупных банков, таких как Сбербанк, Райфайзенбанк, ЮниКредит Банк и др. прекратили выдавать потребительские займы в валюте еще в 2014г.

    В настоящее время государственная политика направлена на переориентирование кредитного рынка на займы только в национальных денежных знаках, речь идет о возможном полном запрете на валютные займы в ближайшее время. Уже сейчас такие кредиты могут выдавать далеко не все финансовые учреждения.

    В частности, микрофинансовым организациям изначально разрешено кредитование населения только в рублях. Это оговорено в ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Поэтому, если вам потребовались взаймы доллары или евро, МФО вам не помогут. Наткнувшись на подобное объявление в интернете, будьте уверены, что это мошенники, нарушающие действующее законодательство.

    Кроме некоторых банков, валюту можно получить у частных лиц. Хотя здесь есть особенности.

    Займ у частных лиц

    На первый взгляд такая операция незаконна. Ст. 9 Федерального закона № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» гласит, что валютные операции (каковой является и одалживание иностранных денежных единиц) между резидентами РФ запрещены. Если говорить о физ. лицах, резиденты РФ – это лица, постоянно проживающие на территории страны.

    При этом, ст. 807 Гражданского Кодекса РФ N 14-ФЗ от 26.01.1996 говорит, что предметом договора займа могут быть иностранная валюта, а также валютные ценности. Кроме того, ни в одном из законодательных актов нет запрета на операции с валютой между резидентом и нерезидентом. Т.е. получить валютный заем у частного лица, не нарушая закон, возможно.

    Если вы берете валютный займ у частного инвестора, такая сделка обязательно должна быть скреплена договором займа. В нем прописывается одалживаемая сумма в иностранных единицах, а также ее эквивалент в рублях. Важно прописать, в каких единицах будет возвращаться долг, и с какими процентами.

    Это также актуально и для банковских кредитов – погашение может производится как в тех единицах, в которых он оформлялся, так и в рублях по курсу на момент погашения очередной выплаты.

    Альтернативные варианты

    В случае если оформить займ в валюте в банке не получилось, а сложную схему заимствования денег у частника использовать не хочется, можно оформить обычный кредит. Рублевый кредит оформить гораздо проще, такие продукты предоставляют и банки, и МФО.

    Подобрав самый выгодный кредит и получив деньги, просто обменяйте их в обменнике на требуемую вам валюту. Все, можете совершать необходимые вам траты. Такой способ имеет преимущества. Во-первых, если ваши доходы в рублях, то возвращать кредит будет проще. А во-вторых, в таком варианте вам не будут страшны скачки доллара.

    Статья написана по материалам сайтов: bankifinans.ru, topbank.su, kreditron.com.

    «

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий