+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Возможно ли получение кредита дистанционно?

Здравствуйте! В принципе, такое возможно.

Гвардейский» это может быть не сам банк, а название кредитного продукта или название филиала другого банка. учше распросите подробнее по телефону, или как вы связываетесь. Попросите сказать ИНН и проверьте на сайте налоговой.

Если предварительно деньги ни за что не берут, то, скорее всего, всё нормально. Если перед получением кредита надо хоть что-то платить, то точно мошенничество.

Нет, дистанционно кредитный договор не оформляется. Все равно нужно подписывать договор о предоставлении кредита. Поэтому Вам высылают курьера, который должен доставить для подписи договор Вам.

В отношении самой кредитной организации рекомендую проверять факт существования банка на сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/credit/main.asp.

Именно ЦБ РФ ведет реестр банков и кредитных организаций РФ.

Здравствуйте, не связывайтесь с данным якобы «кредитным продуктом», это мошенники.

Советую получить пакет документов у курьера и внимательно изучить со своим юристом, прежде чем их будите подписывать. Смущает то, что у Вас взимается комиссия при переводе денежных средств, т.е. самостоятельно производить расчетные операции банку в вашем регионе негде, значит и платежи по кредиту Вы будите осуществлять с такой же комиссией.

Кроме того, конечно же стоит удостовериться в наличии данного банка в реестре кредитных организаций.

Как получить кредит наличными дистанционно?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Московский Кредитный Банк

Восточный экспресс банк

МТС Банк

Карта Тинькофф Банк

Могу ли я получить кредит переводом на мою карточку, не посещая отделение банка и отправив свои данные специалистам финансового учреждения (копию паспорта, ИНН)?

Настя, действительно, некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность перечисления кредитных средств на лицевой счет заемщика, однако только после фактического получения копий паспорта, ИНН и подписанного договора страхования. В связи с повышенными рисками данного способа кредитования многие банки не занимаются предоставлением подобных услуг. Финансовые компании, которые специализируются на микрокредитовании населения, могут помочь Вам получить кредит подобным способом, однако следует подготовиться к тому, что процентная ставка по займу будет внушительной.

Настя, получить кредит наличными лучше всего в банках, поскольку здесь предлагается большой выбор кредитных программ, а проценты по займу существенно ниже, чем в финансовых компаниях, которые предоставляют микрокредиты. Некоторые банки осуществляют доставку финансовых средств заемщику домой или на место работы. Наш сайт предлагает оформить заявку онлайн на получение кредита в несколько подобных банков. Мы сотрудничаем только с крупнейшими финансовыми учреждениями страны, которых отличают отменные рекомендации.

Желаем Вам удачи!

Как получить кредит, не выходя из дома? Список банков

Стремясь расширить свою клиентскую базу за счет физических лиц, которые планируют взять заем, различные банковские учреждения стремятся создать наиболее выгодные условия кредитования для клиентов. И речь идет не только о величине процентной ставки, размере ссудного капитала, периоде возврата заемных средств, но и о предоставлении дополнительных услуг , главной, из которых, становится дистанционное обслуживание.

Можно получить кредит в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке и Touch Bank, не покидая уютной домашней атмосферы или не отрываясь от рабочего процесса в офисе.

Основные преимущества удаленного получения кредитов

Клиенты, оформляющие запрос на выдачу кредита дистанционно, а также получившие кредитную карточку дома, оценили все преимущества данной услуги:

  1. Оформление в онлайн-режиме — достаточно заполнить специальную электронную заявку на сайте банка, чтобы узнать, выдаст ли данное банковское учреждение ссуду.
  2. Экономия времени — физическому лицу не придется посещать отделение банка несколько раз, простаивать в очереди в ожидании, когда специалист освободится.
  3. Быстрота принятия решения — большинство банковских учреждений, оформляющие заемный капитал на основе онлайн-формы, достаточно быстро принимают решение о выдачи ссуды. У отдельных организаций на это уходит от нескольких минут до нескольких часов. Максимальные сроки, в которые может поступить ответ, равняются 1 рабочему дню.
  4. При положительном решении договор и кредитная карта доставляются клиенту домой или по наиболее удобному для клиента адресу.
  5. Простота оформления — потенциальному заемщику не придется собирать огромный пакет документов, включающий разнообразные справки, свидетельствующие о заработке и занятости, предоставлять залоговое имущество или искать третьих лиц, которые могут выступить в качестве поручителей. В большинстве случаев достаточно предъявить паспорт Российской Федерации.

Условия получения займа, не выходя из дома

Главным условием получения займа в дистанционном режиме — это правильность заполнения электронного запроса, а также достоверность предоставленной информации.

Клиенту следует предоставить такую информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество.
  2. Дату рождения и пол.
  3. Контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  4. Размер получаемого ежемесячного дохода, который может включать как заработную плату, так и дополнительные источники дохода.
  5. Занятость — сроки трудоустройства на последнем месте работы, а также общий стаж работы.
  6. Семейное положение и наличие иждивенцев.
  7. Адрес проживания и постоянной регистрации.
  8. Ряд других сведений.

Многие банки также обращают внимание на наличие кредитной истории, и в особенности, на ее качество.

Банки, предоставляющие онлайн-кредит

Банковских учреждений, которые предоставляют онлайн-кредит на карту, при этом осуществляя ее доставку домой, не так уж много. И это неудивительно, ведь выдавая карточку в дистанционном режиме, банк рискует тем, что заемный капитал не будет возвращен.

Это интересно:  Утвержден профессиональный стандарт «Бухгалтер»: какие требования теперь предъявляются к профессии
Банк Процентная ставка Онлайн-заявка
Хоум Кредит От 12,5% Оформить кредит
Восточный банк От 12% Оформить кредит
Тинькофф От 14,9% Оформить кредит
Почта Банк От 16,9% Оформить кредит
Альфа-банк От 11,99% Оформить кредит

Тем не менее многие банки, расширяя свою клиентскую аудиторию, принимают такой риск и оформляют ссуду удаленно.

Рассмотрим детально, какие банковские учреждения оказывают подобного рода услугу.

Тинькофф Банк

Этот банк отличается от других организаций тем, что у него отсутствуют привычные отделения и все клиенты обслуживаются в дистанционном режиме. Предлагая оформить карту Платинум, банк осуществляет ее доставку или с помощью сотрудника банка, или отправляя по почте.

К основным параметрам данной кредитной карточки относятся:

  1. Кредитный лимит устанавливается на уровне, который не превышает 300 тысяч рублей.
  2. Льготный период использования ссуды равен 55 дням. Погасив заем полностью в оговоренное время, клиенту не придется платить проценты за пользование кредитными средствами.
  3. Уровень процентной ставки, по истечении льготного периода, будет зависеть от вида проводимых транзакций, так, например:
    • за совершение покупок в торговой сети клиенту придется заплатить проценты в диапазоне от 12,9% до 29,9%;
    • обналичив денежные средства в банкомате, заемщику нужно будет оплатить процентную ставку, которая варьируется в пределах от 30% до 49,9%.
  4. Ежемесячно клиенту нужно будет проводить платеж для погашения процентов и тела кредита. Величина минимального платежа рассчитывается в индивидуальном режиме. Зачастую банк устанавливает размер такого платежа в пределах 6%, но в некоторых случаях он может быть увеличен до 8%.
  5. Взимается плата за годовое обслуживание карты Платинум. Она составляет 590 рублей.
  6. Если клиент планирует рассчитываться данной карточкой в магазинах, тогда он может получить дополнительное вознаграждение в размере 1% от суммы траты. Некоторые торговые точки-партнеры предоставляют повышенный кэшбек в размере до 30% от стоимости покупки. Полученные бонусы можно потратить, оплачивая билеты на поезд, а также счета в ресторане.
  7. За внесение денежных средств на карточку не взимается дополнительная комиссия.

Для оформления кредита в онлайн-режиме достаточно заполнить электронную форму на сайте. Ответ от банка поступает на протяжении 2 минут.

В случае положительного решения с клиентом связывается сотрудник банка и оговаривает все детали предоставления и доставки займа. Вместе с кредитной карточкой клиент получит договор кредитования, который нужно будет подписать и отправить обратно в банк.

Touch Bank

Данное банковское учреждение осуществляет доставку кредитной карточки с помощью услуг курьера.

Величина кредитного лимита может достигать 1 миллиона рублей.

Условия пользования заемным капиталом отличаются у этих продуктов:

  1. Для кредитной карточки:
    • проценты устанавливаются на уровне от 12%;
    • действует беспроцентный период кредитования до 61 дня;
    • минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности.
  2. Для потребительского кредита:
    • проценты стартуют от 14,9%;
    • клиент может погашать заем на протяжении 5 лет;
    • физическое лицо может обналичить денежные средства без дополнительной комиссии в любом банкомате в первые 15 дней.

Для оформления кредитной карточки потенциальному заемщику нужно будет предоставить только российский паспорт.

Онлайн-форму на получение ссуды можно заполнить непосредственно на сайте. Банк рассматривает запрос в течение 1 дня. При положительном решении поступает ответный звонок от сотрудников этого банка.

Карту доставляет курьер по указанном адресу. Клиенту отправляется СМС-сообщение, в котором указан логин и пароль для входа в Личный кабинет.

Зайдя в Интернет-банк и выбрав раздел «Персональный кредит» и щелкнув кнопочку «Перераспределить лимиты», физическое лицо выбирает, какую сумму использовать в качестве потребительского кредита, а какую — в виде кредитной линии на карте.

Альфа-Банк

Данное банковское учреждение также предлагает своим клиентам услугу по доставке кредитных карточек на дом.

Клиент может выбрать именно ту карточку, которая наиболее соответствует его потребностям. Для этого следует обратить внимание на:

  • размер установленного кредитного лимита;
  • величину процентной ставки;
  • наличие дополнительных бонусов или участие карточного продукта в специальных акциях и кампаниях;
  • стоимость годового обслуживания карты.

Обилие банковских продуктов кредитования, позволяет максимальным образом удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Общие характеристики предоставляемых кредитных карточек:

  • размер кредитного лимита составляет до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка стартует от 23,9%.;
  • льготный период использования заемных средств действует на протяжении 100 дней.

Для оформления запроса на получение кредитной карточки в дистанционном режиме, нужно заполнить электронную заявку, имеющуюся на сайте. Банк принимает решение в течение 2 минут. В случае одобрения кредита, специалист связывается с потенциальным заемщиков и оговаривает дату встречи.

Дистанционное оформление кредита в Сбербанке

Один из крупнейших российских банков Сбербанк также предоставляет физическим лицам возможность получить кредит в онлайн-режиме. Для этого человек должен быть клиентом банка, а также пройти регистрацию в Интернет-банке.

С помощью Личного кабинета клиент сможет подать электронный запрос на участие в таких программах кредитования:

  • потребительский кредит;
  • кредит на приобретение автомобиля;
  • ипотечное кредитование;
  • кредитная карточка.

Чтобы подать заявку в дистанционном режиме, необходимо осуществить несложные действия:

  1. Перейти в Личный кабинет. Сделать это можно, перейдя по прямой ссылке и введя свои логин и пароль.
  2. В главном меню щелкнуть «Кредиты».
  3. В открывшемся окошке клацнуть опцию «Взять кредит в Сбербанке»;
  4. В форме, которая появится, заполнить основные данные кредита:
    • программа кредитования;
    • валюта ссуды;
    • период, в течение которого будет возвращаться заем;
    • размер кредитного капитала.
  5. Нажав кнопку «Далее», клиенту открывается страница, содержащая информацию для расширенной анкеты. Потенциальному заемщику следует заполнить все поля заявки, указав:
    • личные данные;
    • семейный статус;
    • адрес прописки;
    • место работы и уровень заработной платы;
    • наличие собственного имущества;
    • вариант получения заемных средств.
  6. Подтвердив корректность внесения данных с помощью пароля, который отсылается в виде СМС-сообщения на мобильный телефон, клиент отправляет электронную заявку в работу сотрудникам банка.
Это интересно:  Декретные выплаты до 3 лет в 2019 году

В среднем на рассмотрение банком заявки уйдет до 2 рабочих дней.

С физическим лицом связывается представитель этого банковского учреждения, который консультирует клиента о выбранном кредите, а также возможности получить выбранный заем в дистанционном режиме.

В последнее время получить кредитные средства стало так просто, что потенциальным заемщикам не приходится даже посещать отделения для этого. Достаточно заполнить электронную заявку и ожидать доставку кредита домой.

ПроБизнес Онлайн

Бурное развитие интернет-технологий привело к появлению новых продуктов на рынке кредитных услуг. Множество компаний и частных инвесторов предлагают получить заемные средства из дома или офиса, не посещая отделения кредитора.

Упрощенная процедура получения денег, быстрые сроки, а также ужесточение требований банков привели к достаточно высокой востребованности услуги у населения.

Во многом распространению дистанционных займов способствует снижение и потеря доходов заемщиков, что привело к просрочкам по кредитам и невозможности получения займов обычным путем.

Что это?

Дистанционные займы — многостороннее явление. Сюда относятся любые кредитные средства полученные через интернет, без личного контакта кредитора и заемщика.

В сети наибольшее распространение получили дистанционные займы микрофинансовых организаций. Но и банки активно внедряют интернет-технологии для кредитования клиентов.

Совершенно разный подход к дистанционным продуктам между классическими кредитными учреждениями и МФО привели к многообразию розничных интернет-займов. Предложения отличаются по суммам, срокам, стоимости, требованиям к клиентам.

Банки выдают кредиты дистанционно льготным категориям заемщиков, быстрота выдачи которым основана на длительных взаимоотношениях с клиентом.

Микрокредитные учреждения выдают экспресс-займы как новым, так и старым клиентам, знания о которых ограничены минимальной информацией, отправленной онлайн.

Стоит отметить огромное количество мошенников в сети. Поэтому при проведении финансовых операций в Интернете следует проявлять особую осторожность.

Для оформления займов и других операций онлайн стоит завести отдельную карту с обязательным смс-информированием. Не хранить на компьютере пароли, номера карт и другие сведения. То же относится и к электронным кошелькам.

Сумму доступных средств нужно ограничить размером на проведение необходимой операции.

Не стоит сообщать номера карт, коды доступа сотрудникам кредитных или иных организаций. От операций, требующих предоплаты, страховки или удержания значительной суммы денег, следует сразу отказаться.

При обнаружении подозрительных операций нужно сразу заблокировать карту или электронный кошелек.

Деятельность банков и МФО регулируется Центробанком России. Поэтому перед регистрацией и отправкой сведений в компанию стоит убедиться в ее наличии в реестре на официальном сайте Банка России.

Условия

Возможность оформить онлайн-кредит в банках имеют только действующие клиенты. У них должен быть доступ к личному кабинету на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения.

В этом случае кредитоспособность, соответствие требованиям к заемщикам банк проверяет на основе уже имеющихся сведений.

Обычно такие клиенты имеют зарплатные, пенсионные или депозитные счета, либо кредитную историю в банке.

Для них действуют льготные условия кредитования:

  • быстрое оформление;
  • пониженные ставки;
  • большие суммы кредита;
  • отсутствие дополнительного обеспечения и другое.

В отличие от банковских продуктов, займы в микрофинансовых организациях — высокорискованные предложения:

  • суммы выдачи небольшие;
  • срок кредитования очень короткий;
  • ставки высоки.

Как и дистанционные кредиты банков, займы не требуют оформления дополнительных гарантий. Не нужны залог и поручительство.

Большинство МФО допускают продление сроков при уплате начисленных процентов на дату погашения.

Некоторые микрокредитные организации требуют погасить и часть основного долга. Количество пролонгаций, их срок могут отличаться в разных МФО.

Как оформить?

Действующие клиенты банков оформляют дистанционный кредит подачей онлайн-заявки в личном кабинете. При одобрении заявления договор кредита подписывается электронной подписью клиента.

Деньги перечисляются на действующий или вновь открытый счет клиента. Возможна привязка к счету банковской карты.

Наличные деньги можно снять через терминалы или кассах банка-кредитора. Возможно использование средств при оплате покупок картой, или через интернет-банкинг.

Для получения займа в МФО нужно пройти процедуру регистрации на сайте кредитора.

Если же вы решили найти ответ на вопрос — в каком банке выгодно взять кредит наличными, то вам необходимо ознакомиться с информацией.

Сведения, запрашиваемые при заполнении анкеты, могут отличаться в разных организациях.

Обязательная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения
  • паспортные данные;
  • адрес проживания и регистрации;
  • телефон, электронный адрес.

Контактные данные проверяются путем отправки кодовых сообщений на указанный телефон и e-mail. Коды нужно ввести в специальные поля на сайте.

Также могут запрашиваться сведения о семейном положении, доходах, месте работы, дополнительные телефоны. Время регистрации занимает около пяти минут.

На электронный адрес приходит пароль для входа в кабинет, логином обычно является номер телефона.

Многие МФО декларируют выдачу займов на электронные кошельки. Однако и при получении денег этим способом, как правило, нужно обязательно привязать банковскую карту к личному кабинету.

Она выполняет две функции:

  • дополнительную идентификацию клиента;
  • погашение займа путем автоудержаний сумм на карте.

Проверка карты осуществляется блокировкой небольшой суммы на карте. Размер удержанной суммы нужно внести в специальное поле на сайте.

После регистрации в системе, потенциальному заемщику нужно войти в личный кабинет и оформить онлайн-заявку на заем. Рассмотрение заявления обычно занимает не более 15 минут.

При одобрении в личном кабинете формируются условия заимствования. Подписать условия заемщик может путем ввода кода из смс-сообщения.

Перечисление денег осуществляется сразу после подписания договора. Интернет-кошельки пополняются моментально.

Зачисление на карту обычно происходит в течение 15 минут. Однако в зависимости от банка-эмитента деньги могут идти до 3 рабочих дней.

Это интересно:  Как по номеру судебного приказа узнать за что задолженность

Где взять?

Не все банки предоставляют дистанционные кредиты, однако большинство организаций предлагают такие продукты.

Если клиент заинтересован в онлайн-заимствовании, ему следует обратиться в обслуживающий банк.

При отсутствии у фининститута дистанционного кредитования, следует перевести свои доходные счета в другое кредитное учреждение, предлагающем такую услугу.

Однако часто для получения доступа к быстрым кредитам должно пройти какое-то время, чтобы банк убедился в кредитоспособности клиента.

Для того чтобы получить онлайн-займ в МФО, нужно найти в Интернете такую организацию. Компаний очень много, это не составит большого труда.

В таблице приведены предложения разных банков и микрофинансовых организаций:

В Сбербанке дистанционное оформление кредита доступно клиентам, получающим зарплату или пенсию на счет в банке. Подать заявку на кредит они могут через Сбербанк-онлайн. Для льготных категорий действуют пониженные проценты и быстрое одобрение.

Уникальность Тинькофф Банка в том, что дистанционные кредиты выдаются практически всем клиентам (кроме крупных займов, выдаваемых под залог в Москве и Московской области).

Получить кредит наличными может любой человек соответствующий требованиям фининститута.

Кредит оформляется путем подачи онлайн-заявки на сайте банка. При положительном решении сотрудник Тинькофф Банка привезет дебетовую карту с зачисленной на нее суммой кредита.

Компания «Турбозайм» выдает дистанционные займы клиентам на собственные банковские карты или на карты других банков.

Это короткие кредиты под небольшие суммы. Решение принимается в течение 15 минут. По мере гашения займов увеличивается возможная сумма и понижается стоимость. Продлить заем можно при погашении начисленных комиссий и 10% первоначального долга

Заем Ваши деньги предоставляется без требований о наличии дохода. Ставка зависит от наличия и количества погашенных займов. Продлить срок можно при погашении начисленных комиссий и 10% первоначального долга.

Дистанционные займы можно классифицировать по категориям кредиторов и способам получения денег.

В зависимости от категории заемщика можно выделить займы, выдаваемые банками и микрофинансовыми организациями.

В интернете есть много предложений от частных инвесторов. Однако, учитывая, что займы между физическими лицами требуют бумажного оформления, что практически исключено при дистанционном обслуживании, это в основном мошенники.

Если банки и микрофинансовые организации перечисляют деньги без предоплаты, частные инвесторы требуют внести страховку, авансовый платеж, плату за поручителей и т. п. После получения средств фальшивые кредиторы исчезают.

По способам получения средств дистанционные займы можно выделить получаемые:

  • на карту;
  • на банковский счет;
  • на электронные кошельки.

Банки перечисляют средства на внутренние счета клиента. Основным способом предоставления денег от МФО являются дистанционные займы на карту.

Список документов

Дистанционные займы оформляются с минимальным пакетом документов. Для онлайн-оформления в Сбербанке ничего не нужно предоставлять.

Всю информацию банк получил в процессе предварительного обслуживания. Клиенты Тинькофф банка предъявляют паспорт при получении карты. Однако в анкете клиента заполняются сведения о доходах и семейном положении.

Для получения экспресс-займов в МФО заемщики вносят основные сведения в анкету или заявку на займ. Обязательно нужно указать паспортные данные.

Также у клиента должна быть именная банковская карта, которую он привязывает к личному кабинету. Специалисты микрокредитных организаций могут потребовать отправки сканов других документов.

Возможно требование о предоставлении нотариально заверенной копии паспорта при получении более крупных сумм.

Проценты

Стоимость дистанционных займов устанавливается каждым кредитным учреждением самостоятельно. Диапазон очень широк.

Банки для льготных категорий заемщиков применяют пониженные ставки. Так в Сбербанке они равны 14,9-21,9% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Границы предельных сумм также очень разнятся в разных кредитных учреждениях.

Требования к заемщикам

Все кредиторы предъявляют заемщикам обязательные требования:

  • российское гражданство;
  • регистрация в РФ;
  • ограничения по возрасту (от 18-23 лет до 65-75 лет, конкретные значения зависят от банка или МФО).

Для банков обязательно наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать кредит, и трудового стажа. МФО подобные требования часто игнорируют.

Сроки выдачи

Микрофинансовые организации выдают короткие кредиты. Период кредитования обычно не превышает одного месяца.

Возможно продление срока при выплате начисленных процентов и, иногда, части начального долга.

Период пролонгации обычно тоже не больше месяца. Количество продлений устанавливают МФО.

Срок кредитования в банках соответствует сроку обычных потребительских кредитов: 3-5 лет.

Выплаты

Погасить банковский кредит можно:

  • внесением наличных денег через кассы и банкоматы кредитора;
  • перечислением с другого счета в личном кабинете;
  • межбанковским платежом со счетов клиента в других банках;
  • почтовыми переводами;
  • через электронные платежные системы.

Все эти варианты возможны и для погашения займов в МФО. Отличительным способом является автоматическое удержание средств с привязанной банковской карты.

В личном кабинете часто реализована возможность платежей с других карт или электронных кошельков.

Часто МФО работают с салонами связи, осуществляющими переводы с пониженными комиссиями в пользу организаций.

А получить больше информации о кредитах наличными без справок и поручителей в Газпромбанке, можно здесь.

Плюсы и минусы

Дистанционное кредитование в банках является одним из наиболее выгодных способов заимствования.

Преимущества:

  • пониженные процентные ставки;
  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • более лояльные требования к заемщикам.

Из недостатков можно выделить ограниченный круг заемщиков, которые могут дистанционным кредитом.

Займы в МФО напротив являются слишком дорогим способом финансирования. Рекомендуется пользоваться микрокредитами лишь в исключительных случаях.

Их преимущества:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • широкий круг заемщиков.

Статья написана по материалам сайтов: krednal.ru, kreditka.guru, probp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector