8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Основные условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от того, по какой именно программе оформляется ипотечный кредит. Это определяет не только сами процентные ставки по ипотеке, но также и общие условия для всего периода кредитования.

Хотя многие считают, что получить любой кредит в Сбербанке достаточно проблематично, на самом деле это не так. Банк предлагает лишь немногим более жесткие требования к заемщикам, но лояльные условия полностью компенсируют приложенные усилия. Кроме того, ипотека в любом случае является более сложным и ответственным кредитом и поэтому процесс оформления такого договора не будет простым.

Содержание

Общие вопросы

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита. По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана. Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора. По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов. Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
  • по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

  • уточнение в офисе необходимых нюансов;
  • удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
  • сбор документов, подбор нужных вариантов;
  • подписание договора в офисе;
  • оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Для каждого конкретного варианта потребуется собрать дополнительный перечень документов, которые потребуются для подтверждения своего права на участие именно в этой государственной льготной программе.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

  • предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
  • внести первоначальный взнос (минимум 15%);
  • оформить кредит на срок до 15 лет;
  • предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
  • дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%. Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

  • срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
  • вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
  • охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека + материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.
Это интересно:  Нестандартный крепеж для номера — за что штраф?

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Проблемы с жильем испытывают почти все – многие хотели бы купить отдельную жилплощадь, но она стоит очень дорого, и без банковского кредитования зачастую не обойтись. Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности. Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания. Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

Кредит на покупку жилья в новострое

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся. При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Требования к заемщику

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

Порядок предоставления кредита

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору. Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты. Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Это интересно:  Смена генерального директора в ООО 2018 года

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней. Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Под материнский капитал

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

На квартиру в строящемся доме

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

По программе «молодая семья»

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.

Дополнительные расходы и комиссии при оформлении ипотеки в Сбербанке

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Видео

Каковы общие условия выдачи ипотеки в «Сбербанке»?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sticker_vk_sberkot__cover.jpg?fit=300%2C191″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sticker_vk_sberkot__cover.jpg?fit=592%2C376″ > условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Ну что же, мы с вами уже успели обсудить наиболее интересные ипотечные вопросы, а также рассмотреть несколько льготных программ кредитования. Настало время остановиться на том, как происходит процесс оформления ипотеки на общих условиях.

Несмотря на то, что условия выдачи ипотеки в Сбербанке в большинстве случаев одинаковы, интерес к этому вопросу не угасает. Как обычно, в финале нашей статьи мы подведем небольшой итог, в котором и расскажем, почему так происходит. Почему условия взятия ипотеки в Сбербанке год от года так интересуют большинство граждан.

Сегодня наша статья будет о самом простом способе получения ипотеки. Об идеальных условиях, которые могут сложиться (да и должны складываться), о полном пакете документов, а также о дополнительных способах получить гарантированное одобрение банка. Читайте внимательно: законные способы склонить банк на свою сторону – в этой статье!

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке: требования к заемщику.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sber-rabota.jpg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sber-rabota.jpg?fit=640%2C480″ > условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Когда мы приходим в банк, специалисты смотрят на нас не просто как на клиента, который может принести нам деньги. Банк смотрит на нас как на вложение и оценивает, стоим ли мы его усилий. Банк оценивает нашу стоимость и стоимость выбранного нами жилья. Мы становимся таким же товаром, как выбранная нами квартира. Если вы поймете это, получить одобрение на ипотеку будет проще простого. Все, что вам нужно – это выгодно себя продать.

Как продают другие вещи? Они должны быть новыми, но при этом надежными. Они должны быть современными, но при этом с репутацией. Они должны приносить нам пользу и не бить по карману. И они должны быть полезны нам в долгосрочной перспективе. Такие же требования предоставляет к заемщикам и банк. Вас оценивают по вашей заявке и вашим документом, взвешивают и либо принимают решение одобрить ипотеку, либо отказывают без объяснения причин.

Если вам нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке будут включать в себя следующие требования к заемщику:

  • Наличие официального трудоустройства.
  • Стаж на текущем месте работы не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – не менее года.
  • Уровень официальной заработной платы превышает ежемесячный платеж как минимум вдвое.
  • Подтвержденная возможность внести первоначальный взнос в полном объеме.
  • Наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство и требуемый уровень заработной платы.
  • Наличие гражданства РФ и регистрации в соответствующем регионе.
  • Идеальная кредитная история.

Дополнительные требования в данном случае мы не учитываем, так как рассматриваем только общие требования к заемщику и предполагаем, что все это у нас в наличии имеется. Однако заемщик – не единственный участник сделки.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке: требования к продавцу.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/ipoteka.png?fit=300%2C171″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/ipoteka.png?fit=640%2C364″ > условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Да, для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно быть лучшим заемщиком на свете. Надо еще подобрать такую квартиру, которую банк гарантированно одобрит. А как это сделать? Запросить перечень застройщиков, с которыми работает банк? А если жилье во вторичке? С этим все намного сложнее.

Если вам нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке будут включать в себя следующие требования к продавцу на вторичном рынке:

  • Наличие качественного ремонта. Чем ближе к дате оценки был осуществлен ремонт, тем лучше.
  • Все коммуникации подведены и подключены, и находятся в хорошем состоянии.
  • Все окна застеклены.
  • Отсутствуют незаконные перепланировки.
  • Третьи лица не претендуют на квартиру.
  • Квартира не перепродавалась слишком часто. Здесь важно помнить, что у всех банков свои требования к продавцам, и кто-то может опустить этот пункт вовсе, а кто-то забракует квартиру после третьей перепродажи.
  • Со дня смерти владельца прошло более полугода, и права на наследство подтверждены документально.
  • Все правоустанавливающие документы на руках и соответствуют действительности.
  • Продавец квартиры не является вашим родственником.
  • С квартиры сняты все обременения.

К сожалению, процесс оформления ипотеки на жилье во вторичке иногда существенно затягивается. Несмотря на то, что на подбор жилья дают 90 дней, для вторички это вообще не срок. Почему возникают проблемы:

  • Каждый хочет продать подороже, а купить подешевле. Ничего удивительного в этом нет. Только застройщик не будет в последний момент говорить, что недавно он выяснил, что на самом деле его квартира стоит на миллион или полтора больше. Банк вам не выдаст такую сумму, так как банк учитывает реальную стоимость, а не фантазии продавца. Придется искать новое жилье. А это снова проверки и оценки, и вот уже срок подходит к концу.
  • Продавцы, которым во что бы то ни стало надо сбыть подозрительную недвижимость, пойдет на все, что угодно, лишь бы убедить вас в своей честности. Самостоятельно подтвердить подлинность документов вы вряд ли сможете, обман зачастую вскрывается лишь на финальном этапе. Это существенно портит настроение и затягивает срок оформления ипотеки, а вера в людей и вовсе теряется.
  • Банки крайне неохотно выдают ипотеку на вторичное жилье, и потому, что называется, «докапываются» до каждой мелочи с остервенением ищейки. Помните, что ипотеку вы берете не на год и не на два года, а на десять, двадцать или даже тридцать лет. Износ и без того не нового здания к тому времени может достичь весьма серьезного значения, и банку нелегко будет сбыть такую недвижимость в случае неуплаты. Да и вообще, во вторичке банкам намного сложнее избавляться от квартир в случае невыплаты ипотеки. Потому и не хотят они связываться со вторичным рынком.
Это интересно:  Как проверить и оплатить судебную задолженность

Для того, чтобы избежать таких проблем, важно следовать простым правилам:

  • Не позволяем себя одурачить и требуем все необходимые документы, список которых вы можете получить в отделении банка, где собираетесь оформить ипотеку. Вы имеете право знать, что покупаете. Если продавец темнит или отказывается – просто не тратьте на него свое время.
  • Обращаемся только в банк, который выдает ипотеку на вторичное жилье. Да, по телефону или в промо-акции вам могут пообещать, что угодно. Поэтому лучше связаться с агентством недвижимости и уточнить, какие банки выдают ипотеку на жилье во вторичке. Так оформление ипотеки пройдет куда веселее и быстрее.
  • Подбираем подходящий вариант до получения одобрения. Да, это вариант рискованный, поскольку банк еще может отказать без объяснения причин. Однако если вы твердо уверены, что с документами у вас все в порядке, мы рекомендуем поискать недвижимость во вторичке до обращения в банк. Так у вас будет больше места для маневра и больше времени для того, чтобы исправить ситуацию. Подберите два-три подходящих варианта. При получении одобрения у вас будет более широкий выбор, и один из вариантов обязательно вам подойдет, и понравится банку.

Основное правило при выборе квартиры – советуйтесь со специалистами. Это могут быть как специалисты банка, так и специалисты агентства недвижимости. Важно получить максимально подробную информацию обо всем, что может повлиять на скорость оформления ипотеки.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке, если что-то пошло не так.

Мы только что рассмотрели общие требования в случаях, когда все документы заемщика в порядке, и только с жильем возникли трудности. А если все наоборот? Что, если требования банка удовлетворены не до конца? Какие условия выдачи ипотеки в Сбербанке, если заемщик не удовлетворяет всем требованиям?

Почему банк отказывает:

  • Плохая кредитная история. Это наиболее частая причина отказа. О том, что ваша кредитная история испорчена, вы можете вообще не знать, и это раздражает абсолютно всех. Многие банки как будто специально делают так, чтобы просрочка даже на один день (а то и на несколько часов) приводила к зачислению штрафа. К чему это приводит? Правильно, к занесению в БКИ. Условия взятия ипотеки в Сбербанке, если с вашей кредитной историей не все в порядке, будут немного более жесткими. Однако полный отказ вы получите только в том случае, если задолжали довольно крупную сумму, да еще и отказывались ее возмещать в течение долгого времени. Если же речь идет о незначительных просрочках или о просрочках не по вашей вине, банк выяснит все причины и может согласиться выдать вам ипотеку при определенных действиях с вашей стороны.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Здесь все сурово: не работаешь – не ешь. Как вы собираетесь отдавать ипотеку, если вы не трудоустроены официально, и, в случае чего, банку не с кого спросить? Если вам срочно нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке в этом случае предписывают привлечение созаемщиков, а также поручителей. Наличие отягчающих обстоятельств в виде кредитной истории и других несоответствий требованиям приведет к необходимости дополнительного давления на банк.
  • Черная или серая зарплата. Явление настолько частое, что банки вылезли, наконец, из своих раковин, и поняли, что это правда жизни, с которой надо мириться. Если вам нужна ипотека на улучшение жилищных условий в Сбербанке и при этом вы не можете предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждайте свой доход по форме банка. Это позволит банку получить точное представление о ваших возможностях, а вам – получить заветное одобрение ипотеки!
  • Большое количество иждивенцев на вашей шее. Парадоксально, но наиболее нуждающиеся люди зачастую получают отказ именно по этой причине. Многодетная мать одиночка просто не потянет и ипотеку, и троих детей одновременно. Поэтому если вам нужна ипотека на улучшение жилищных условий в Сбербанке и при этом на вас несколько иждивенцев (которыми считаются все недееспособные граждане, а не только дети), советуем вам задуматься над привлечением созаемщиков и поручителей.

Это основные причины, по которым банк может вам отказать.

Как получить ипотеку если получил отказ?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/11-332.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/11-332.jpg?fit=640%2C361″ > условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Как известно, даже после получения отказа без объяснения причин вы все еще можете взять ипотеку, причем сделать это довольно выгодно для вас. Для этого всего лишь надо подробно проанализировать, почему банк мог вам отказать, и попробовать исправить ситуацию. Проанализировать отказ вам поможет наш список, который мы только что изучили. Если вы подозреваете, что соответствуете хотя бы одному пункту, пора что-то менять.

  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за плохой кредитной истории, сделайте запрос в БКИ. После получения информации перед вами откроется несколько возможностей. Если ваша кредитная история лишь слегка подпорчена, вы можете продолжать искать банк, который примет это, поняв, что вы ни в чем не виноваты. В этом случае вам могут предложить чуть повышенный процент, более длительный срок или повышенный первоначальный взнос. При незначительных проблемах с кредитной историей вы еще можете получить одобрение в другом банке. Если же вашу кредитную историю надо исправлять, варианта два: брать и отдавать кредиты и рассрочки, выправляя кредитную историю, или дождаться срока окончания ее хранения в БКИ. С плохой кредитной историей даже созаемщик не поможет. Разве что только два, надежных, с недвижимостью в собственности. Понимаете, к чему мы, да? Выход есть всегда, и банки, готовые с вами сотрудничать – тоже.
  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за неофициального трудоустройства, все решается гораздо проще. Для того, чтобы привлечь созаемщика, вам необязательно выходить замуж или звонить родителям. В настоящее время созаемщиком может выступить и ваш коллега, и ваш близкий друг. Правда, набор документов будет шире, а требования – жестче, и выплатить ипотеку, скорее всего, придется за рекордный срок. Однако если ваши финансовые средства позволяют, почему бы и нет?
  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за «серой» зарплаты, не отчаивайтесь. В настоящее время существует справка по форме банка. Предоставляют ее не все банки, но найти нужный не составит труда. Главное указывайте реальную цифру в заявке, чтобы работодатель гарантированно подтвердил ее. В противном случае даже наши советы вам не помогут: банк не любит, когда его обманывают.
  • К сожалению, при наличии большого количества иждивенцев спасет только большое количество созаемщиков (во многих банках оно ограничено), а также привлечение поручителей и дополнительных средств. Далеко не у всех есть такая возможность. Однако мы обращаем ваше внимание на то, что в трудной ситуации вы можете рассчитывать на помощь государства: для этого потребуется собрать необходимые документы и воспользоваться региональной или федеральной субсидией.

Вывод: от чего зависят условия ипотеки в Сбербанке, и трудные ли они?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/ipoteka-sberbanka.jpg?fit=300%2C198″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/ipoteka-sberbanka.jpg?fit=640%2C422″ > условия выдачи ипотеки в Сбербанке

В начале нашей статьи мы обещали рассказать, почему общие условия ипотеки в самом знаменитом банке страны до сих пор вызывают такой ажиотаж. Все очень просто. Многие люди просто не понимают до конца, что главное в отношениях с банком – честность и прозрачность. Попытки обмануть не приводят ни к чему хорошему. То, что срабатывало при оформлении потребительского кредита, при оформлении ипотеки не сработает точно. А себя переделать в кратчайшие сроки не получается ни у кого.

Вот и идет отказ за отказом без объяснения причин. И большинство таких «отказников» искренне верит, что все потому и исключительно потому, что условия не были ясны до конца. На самом деле все намного проще. Банк не любит, когда его обманывают. И не прощает этого.

Полезный совет для тех, кто дальновидно подходит к оформлению ипотеки. Если вы хотите избежать трудностей в будущем, полезно будет рассчитать приблизительную стоимость ипотеки с переплатой и размером ежемесячных платежей, как только вы получите предложения от нескольких банков. Если вас удовлетворяют условия ипотеки в Сбербанке в 2018, рассчитать приблизительный платеж можно прямо на официальном сайте Сбера: удобный калькулятор поможет вам понять, на что вы можете рассчитывать, и стоит ли обращаться именно в этот банк.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Статья написана по материалам сайтов: www.sravni.ru, onlineadvice.ru, ipoteka.fun.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector