+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Срок банковской гарантии по госконтракту (44-ФЗ)

Сроки банковских гарантий, которые выпускаются для обеспечения государственных и муниципальных контрактов с 1 января 2014 года регулируются законом 44-ФЗ. Мы уже рассмотрели основные требования этого закона (статьи 45) к банковским гарантиям (ссылка на материал).

Здесь речь пойдет об одном частном, но весьма важном вопросе.

На какой срок должна выдаваться банковская гарантия для участия в государственных тендерах?

Уже упомянутая статья 45 указывает, что длительность действия регулируется статьями 43 и 96.

Вот интересующие нас фрагменты.

Статья 43. Требования, предъявляемые к запросу котировок

4.1) требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий качества товара, работы, услуги, к обслуживанию товара, к расходам на эксплуатацию товара, об обязательности осуществления монтажа и наладки товара, к обучению лиц, осуществляющих использование и обслуживание товара. Указанные требования устанавливаются заказчиком, уполномоченным органом при необходимости, за исключением случаев размещения заказов на поставки машин и оборудования. В случае размещения заказов на поставки машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий качества товара, к гарантийному обслуживанию товара, к расходам на обслуживание товара в гарантийный срок, а также к осуществлению монтажа и наладки товара в случае, если это предусмотрено технической документацией на товар. В случае размещения заказов на поставки новых машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования о предоставлении гарантии производителя данного товара и к сроку действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром. Дополнительно в случае размещения заказов на поставки новых машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования о предоставлении гарантии поставщика на данный товар и к сроку действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром и срок действия такой гарантии должен быть не менее чем срок действия гарантии производителя данного товара;

Здесь особо комментировать нечего: норма довольно конкретная. Статья же 96 устанавливает общее правило дольше на 1 месяц»:

3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Итоги — главные требования к продолжительности БГ

Итак, если упросить и свести все юридическое многословие к простым словам, то получится:

  • Длительность определяется заказчиком (в отдельных случаях в соответствии с технической документацией на товар).
  • В большинстве случаев время действия договора гарантии определяется как длительность государственного контракта, увеличенная на 1 месяц.

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ при обеспечении контракта

Для выхода бизнеса на новые уровни и дифференциации рисков необходимо заключение масштабных контрактов, привлечение новых контрагентов. Одним из перспективных рынков сбыта являются госконтракты.

Заключая контракт по 44-ФЗ, участник должен предоставить обеспечения контракта, в размере до 30% от начальной максимальной цены контракта. Предоставить такую сумму из оборотных средств на немалый срок, часто очень невыгодно, поэтому участники применяют банковскую гарантию.

Компания, получившая банковскую гарантию, вместо предоставления денежных средств на счет заказчика, предъявляет полученный от банка документ.

Содержание банковской гарантии

В данной ситуации банк выступает в качестве гаранта выполнения обязательств по контракту. Если компания не выполнит свои обязательства, то партнер – заказчик, получит компенсацию со стороны Банка.

Основная причина сопровождения сделки банковской гарантией – минимизация рисков. Участники сделки должны быть уверенными в том, что и одна, и другая стороны способны выполнить обязательства по договору и имеют достаточный объем ресурсов.

Основные условия, которые излагаются в документе:

  1. Гарантия должна быть безотзывная.
  2. Содержать сумму выплаты заказчику банком, если: участник откажется от выполнения своих обязательств, выполнит условия на ненадлежащем уровне или не в полном объеме.
  3. Гарантированные банком обязательства принципала.
  4. Размер неустойки, которую банк выплачивает заказчику, если просрочены сроки.
  5. Условия, при которых банк выплачивает сумму гарантии заказчику.
  6. Начало и конец действия гарантии.
  7. Специальные условия начала действия гарантии, если это предусмотрено тендерной документацией и контрактом.
  8. Список документов, которые предоставляются в банк заказчиком для возмещения по гарантии.

При подписании необходимо внимательно проверять текст документа, для избегания судебных разбирательств и срыва сделок. Гарантия должна содержать условия, продиктованные тендерной документации, контракта и четко регламентированные законодательством.

Это интересно:  Как восстановить утерянный паспорт гражданина РФ в 2019

Требования к срокам банковской гарантии по 44-ФЗ

Так как, банковская гарантия в рамках 44-ФЗ предоставляется участником закупки в качестве обеспечения исполнения контракта, а контракты имеют разные сроки исполнения, соответственно и сроки действия банковской гарантии зависят от сроков договора.

Срок исполнения контракта + минимум 1 месяц.

Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту сегодня является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако те юридические лица, которые решили впервые использовать банковскую гарантию для участия в торгах, могут впоследствии попасть впросак. Рассмотрим типичные примеры нелегитимности этого банковского продукта.

Требования к банковской гарантии, используемой в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, определяются Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), который к 2019 году насчитывал уже 49 редакций [1] .

В конкурентной гонке, а точнее при недобросовестной конкуренции, различные банковские брокеры предлагают заведомо нелегитимные продукты, признаками которых являются:

  • невероятно короткие сроки исполнения (за два часа или за полдня);
  • предложение оформить гарантию на основании ксерокопий уставных договоров и прочих документов;
  • подтверждение банковской гарантии кредитным учреждением по телефонной связи;
  • предложение доставить готовый документ курьером прямо в офис.

Этот список «привилегий» можно продолжать, но и его достаточно для понимания факторов риска при оформлении банковской гарантии. По информации таких авторитетных источников, как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России [2] и портал Banki.ru [3] , хищения денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий — частый случай.

Мошенники размещают в интернете недостоверную информацию об оказании агентских услуг по предоставлению банковских гарантий, обещая привлекательные условия получения продукта от одного из известных банков. После перечисления денежных средств на расчетный счет происходит вручение необходимого комплекса документов: банковской гарантии, верифицированного письма и соглашения о предоставлении банковской гарантии, которые указанным банком не выдавались и являются поддельными.

При предоставлении подобного документа заказчику последствия для поставщика, рассчитывающего на заключение контракта, могут быть самыми разнообразными, но только неблагоприятными, например:

  • требование о предоставлении нового, легитимного документа для обеспечения обязательств по контракту, который необходимо предоставить, уложившись в обозначенный законом десятидневный срок;
  • срыв подписания контракта с занесением организации в реестр недобросовестных поставщиков;
  • другие санкции и последствия, включая обвинение по статье 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество»).

Означают ли эти риски, связанные с получением банковской гарантии у брокеров, что следует полностью отказаться от их услуг и обратиться напрямую в банк? Конечно же, нет, поскольку оформление гарантии в банке займет у вас много времени, в то время как согласно закону у вас есть только десять дней, к тому же банк может потребовать залога и других гарантий. Как и при любой другой крупной сделке, необходимо соблюдать элементарные правила предосторожности.

Согласно пункту 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, «банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, … включает … информацию и документы в реестр банковских гарантий…». Информация о банковских гарантиях, предоставленных в рамках Закона № 44-ФЗ, доступна на сайте Центробанка России. Ее можно получить при помощи ввода ИНН компании, которую необходимо проверить. При этом сведения о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не требуется вносить в госреестр.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии?

Прежде всего, банковскую гарантию по закону может выдавать только банк, однако кредитные и финансовые брокеры берут на себя функции посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных с банками условиях. По данной причине всегда обращайте внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма: это может быть один банк или несколько, банки могут быть крупными и известными либо нет. Солидная брокерская фирма никогда не будет скрывать список своих партнеров, более того, она может демонстрировать их как пример собственной надежности. Ведь уважающий себя банк так же не станет работать с первой попавшейся организацией.

Важно учитывать, как давно работает на финансовом рынке кредитный брокер и предоставляет ли он в открытом доступе информацию о проектах, которые были осуществлены при сопровождении своих клиентов. Если вы не имеете достаточно опыта в получении банковской гарантии, лучше избежать тех фирм, которые работают на рынке один–два года, отдав предпочтение компаниям, заслужившим себе репутацию. Для уверенности стоит не торопиться и потратить некоторое время на проверку брокерской фирмы, например попробовать связаться напрямую с компаниями, оставившими отзывы на сайте брокера.

Это интересно:  Взыскание средств по исполнительному производству с карточки Сбербанка: алгоритм действий

Узнайте, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами банков, которые указываются в договоре.

Выясните, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.

Нелишне поинтересоваться, оказываются ли брокерской компанией консультации, касающиеся выбора банка, или, возможно, другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.

Поинтересуйтесь также, предоставляют ли брокеры рассрочку платежа. Чаще всего недобросовестные брокеры отказывают в рассрочке платежа, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.

И, наконец, посетите профильные форумы в интернете, отдавая при этом себе отчет в том, что не всякой информации можно доверять. Иногда целесообразно попробовать связаться с автором нелицеприятного комментария напрямую, поскольку если он является реально существующим лицом, то сможет пояснить суть своего отзыва.

Условия и порядок получения банковской гарантии по государственному контракту

К условиям получения банковской гарантии по госконтракту относятся требования банка, например:

  • сумма гарантии — может определяться как процент: от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение;
  • валюта выдачи. Как правило, это рубли;
  • срок действия банковской гарантии, выданной в качестве обеспечения исполнения контракта, в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен превышать срок действия данного контракта не менее чем на один месяц. В том случае когда банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки для участия в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не менее чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
  • единовременная комиссия за выдачу гарантии может рассчитываться как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет;
  • порядок погашения гарантии перед банком. Здесь указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например в течение пяти рабочих дней;
  • обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут являться юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса;
  • требования к клиенту, к которым относятся:
    • срок хозяйственной деятельности с момента регистрации — обычно от одного года;
    • финансовая устойчивость организации — на основе определенного набора показателей;
    • наличие в последнем квартале необходимых «чистых» оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии;
    • юридическая чистота клиента как ответчика в судах;
    • отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов;
    • отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающем десять процентов от объема квартальной выручки и др.

Если внимательно изучить этот список, становится понятно, почему все больше и больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, ведь процесс получения банковской гарантии при их содействии упрощается в разы.

Однако и брокеры выставляют свои, как правило, финансовые условия получения гарантии, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы неожиданно не столкнуться с различными дополнительными условиями и скрытыми платежами, лучше запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров, чтобы иметь возможность выбрать лучшие условия.

Куда можно обратиться за помощью в получении банковской гарантии?

Подробнее о том, как поставлена работа по оформлению банковских гарантий в крупной консалтинговой компании, нам рассказал руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» КСК групп Андрей Тюрин:

«За последние годы можно отметить положительную динамику заинтересованности бизнеса в работе с госзаказом. Но в условиях динамичной рыночной среды существенное значение имеет эффективность использования временных ресурсов и, в первую очередь, своевременность оформления документации вкупе с четкостью соблюдения всех требований. После того как в 2014 году благодаря Закону № 44-ФЗ участники аукционов/конкурсов получили шанс в качестве обеспечения своей заявки предъявлять именно банковскую гарантию, данная услуга стала одной из самых востребованных в КСК групп.

Успешная консалтинговая работа в предоставлении гарантий обеспечивается нами благодаря грамотному подбору банка-партнера, который может оперативно предоставлять банковские услуги как единовременно, так и в будущем на постоянной основе. Среди преимуществ КСК групп — возможность организовать оформление банковской гарантии в течение суток. При этом у банка нет полномочий на отзыв гарантии, оформленной при нашем содействии.

Такая оперативность стала возможна благодаря тому, что заявку на предоставление банковской гарантии мы отправляем в банк-партнер, что значительно увеличивает шансы обратившегося в КСК групп клиента на успешное решение вопроса.

Сотрудничество с КСК групп возможно по оформлению любых гарантий и сумм. При этом мы предлагаем полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.

Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом и в оговоренные сроки, поэтому организуем лучшие индивидуальные условия, включающие лояльность в части залогового обеспечения. Для постоянных клиентов предусмотрены приятные скидки и бонусы».

Р. S. Подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и остальным вопросам можно получить, заполнив форму обратной связи на сайте компании.

Это интересно:  Законодательная база экспертной деятельности

Срок банковской гарантии госконтракта

По Федеральному закону от 05.04.2013 № 44-ФЗ срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона № 44). Можно ли исполнителю по трехлетнему контракту предоставить не одну банковскую гарантию, превышающую срок действия контракта на один месяц, а три банковские гарантии (ежегодно по одной гарантии в год), срок действия которых в сумме будет превышать срок действия контракта на один месяц?

М. Синкович, г. Выборг

Ответ. На основании ст. 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Если исполнение контракта обеспечивается банковской гарантией, то на основании ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ такая банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

– сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;

–обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

–обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

–условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

–срок действия банковской гарантии с учетом требований Закона № 44-ФЗ (в частности, ст. 96);

–отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

– установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является (ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

–отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий;

–несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в ч. 2 и 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ;

– несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

В свою очередь, контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с требованиями Закона № 44-ФЗ.

В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Таким образом, в данной ситуации не будет нарушением закона, если исполнитель в срок, установленный для заключения контракта, предоставит одну банковскую гарантию, превышающую срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Предоставление исполнителем трех банковских гарантий (ежегодно по одной гарантии в год), срок действия которых в сумме будет превышать срок действия контракта на один месяц, будет противоречить требованиям закона к срокам предоставления и действия банковской гарантии и приведет к признанию исполнителя-участника уклонившимся от заключения контракта ввиду непредоставления в установленные сроки надлежащего обеспечения исполнения контракта.

Статья написана по материалам сайтов: good-tender.ru, www.kp.ru, www.eg-online.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector