Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Содержание

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Господдержка ипотеки в 2019 году для молодых семей и семей с детьми

Жилищный вопрос актуален для многих молодых российских семей. Купить себе жилье сразу могут не все, остальным приходится рассчитывать на господдержку, чтобы оформить субсидию для компенсации оплаты ипотечной задолженности.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

Программы господдержки ипотеки

В 2019 году в РФ актуальны следующие программы господдержки:

  1. Жилищная;
  2. Молодой семье;
  3. Для военнослужащих;
  4. Молодым специалистам;
  5. Социальная ипотека;
  6. Для семей с детьми.

Жилищная программа

Этот вид субсидии предназначен для семей, которые проживают в стесненных условиях, когда жилплощадь и проживающие на ней жильцы не укладываются в установленный государством нормативный минимум.

На компенсацию расходов в рамках проекта могут рассчитывать и другие претенденты:

  • Инвалиды;
  • Матери-одиночки;
  • Сироты;
  • Бюджетники;
  • Многодетные семьи.

Жилищная субсидия не покрывает всех расходов на покупку жилья, поэтому перечисленные категории заемщиков должны иметь и собственные сбережения для первого взноса по ипотеке. Платежеспособность клиента должна соответствовать банковским требованиям, чтобы своевременно погасить задолженность по кредиту.

Чтобы получить денежный сертификат, соискатель пишет заявление и подает его в жилищный фонд или другие органы исполнительной власти. Параллельно он готовит документы, которые подтверждают его права на такие льготы.

Все заявления комиссия рассматривает в индивидуальном порядке. При одобрении заявки соискатель попадает в очередь на субсидию. Продолжительность пребывания в ней зависит от субъекта федерации. Действующая программа актуальна до 2020 года.

Полученный сертификат обналичить невозможно. Документ разработан для подтверждения права на жилищную субсидию, предназначенную для строительства или приобретения недвижимости. Заемщик в финансовых операциях не участвует и наличные на руки он не получает. Размер дотации зависит от региона, его определяют индивидуально. Обычно субсидия компенсирует до 35% размера ипотечного кредита. Дополнительные 5% выделяют семьям, в которых есть дети.

Научные сотрудники могут рассчитывать на компенсацию ставки 10%. И то только в том случае, если соискатель не старше 35 лет. Возрастные ограничения не распространяются на ученых, у которых профильный трудовой стаж не менее 25 лет.

Молодой семье

Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.

У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.

Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.

Так как помощь государства покроет только треть кредита, соискатель должен соответствовать стандартным требованиям кредитора:

  1. Возрастные рамки – 22-35 лет;
  2. Стабильный источник дохода;
  3. Официальное место работы;
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  5. Хорошая кредитная репутация.

Если хотя бы один из критериев не соответствует требованиям банка, кредитор вправе отклонить заявку, даже если государство готово частично субсидировать такого претендента.

Ипотека для военных

Погашают ли субсидией ипотечный кредит, если клиент служит в действующей армии или имеет статус военного пенсионера? Этой категории соискателей государство предлагает самые лояльные условия: выделяемая военному субсидия может полностью компенсировать стоимость жилья.

Для участия в программе претенденты должны прослужить в армии как минимум 3 года. Дополнительным условием является участие в НИС – накопительно-ипотечной системе, где военнослужащие на протяжении трех лет копят деньги на свое жилье. При положительном решении по ипотечному кредиту эти взносы уходят на оплату процентов, а тело кредита перекрывает государство. Для такого типа кредита ставка – 9,9%.

Субсидию рассчитывают, учитывая нормы на жилплощадь (на 3 человека – 54 кв. м, по 18 кв. м на каждого жильца). Если приобретенная недвижимость будет иметь «лишние» квадратные метры, разницу заемщик оплачивает сам.

Молодым специалистам

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

  • Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
  • С момента получения диплома должно пройти не больше года;
  • Работать надо по направлению, выданному в вузе;
  • Публиковать свои научные труды (для медиков);
  • Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

  • 10% – на стартовый взнос;
  • 40% – расходы на строительство недвижимости;
  • 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Социальная ипотека

Этот вид помощи от государства предназначен для соискателей из бюджетного сектора. Исключение составляют полицейские и военнослужащие. Распоряжаться средствами можно двумя способами:

  1. Компенсировать 15% стоимости жилья.
  2. Использовать свое право на льготную процентную ставку: для молодых ученых или претендентов со стажем в конкретной области не менее 15 лет скидка составляет 10%.

Дополнительно семья может претендовать на средства, выделяемые в рамках проекта «Социальная ипотека» после рождения или усыновления ребенка. На первого малыша выделяют 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Если рождается двойня, на первого новорожденного платят 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Помощь носит одноразовый характер, средства переводят в банк для компенсации кредитной задолженности. (БПМ – бюджет прожиточного минимума).

Семьям с детьми

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

  • Малыш должен родиться в указанные сроки.
  • Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
  • Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
  • Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
  • Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
  • Погашать задолженность надо только равными частями.
  • Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
  • Гражданство и регистрация – РФ.
  • В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

  1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
  2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
  3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
  4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.

По количеству приобретаемой недвижимости нет ограничений. Если кредитор считает клиента платежеспособным, он может выдать кредит и на приобретение двух и более квартир. Но ипотечная программа под 6% рассчитана на решение жилищной проблемы нуждающихся семей, а не для покупки элитной недвижимости.

Субсидировать в этом проекте можно как новую, так и старую ипотеку. Оставшуюся часть кредита можно погашать с помощью материнского капитала.

Это интересно:  Полисы ОМС: ограничений в оказании медпомощи не будет

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

  • Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:
  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
  • Кредитный договор;
  • Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
  • Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
  • Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
  • Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
  • Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
  • Заявление на субсидию.
  • Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
  • Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
  • Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
  • Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
  • Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
  • Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Большинство документов, которые надо подготовить, – платные. Потраченные средства не компенсируются.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
  2. Первый взнос – от 20%;
  3. Субсидию получают первый раз;
  4. Сроки договора – на 30 лет;
  5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

  • Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
  • Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
  • Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
  • Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Рефинансирование

Для участников госпрограммы по ипотечному кредитованию прошлых лет в 2019 году появилась возможность рефинансировать свой кредит (если в этом есть необходимость). Клиенты могут оформить новый кредит для погашения предыдущей ипотеки. Преимущества рефинансирования:

  1. Размер ежемесячного взноса уменьшается;
  2. Проценты за пользование кредитными средствами пересматриваются в сторону уменьшения;
  3. Срок выплаты текущего кредита переносится.

Возможность рефинансирования задолженности получают только платежеспособные клиенты со стабильно высоким уровнем доходов, официальным трудоустройством, хорошей кредитной историей.

Господдержка жилищного кредитования различных категорий граждан дает им возможность приобретать качественную жилплощадь на приемлемых условиях. Программа нацелена как на повышение уровня жизни молодых семей, так и на поддержку экономики страны в целом.

Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019

Приобретение недвижимого имущества, а именно жилья, в непростых экономических взаимоотношениях становится преградой для основной массы населения страны.

Ухудшение приобретательской способности российских граждан в жилищном аспекте непосредственно движет к стагнации в строительных отношениях.

Главным методом улучшения финансовой и социальной ситуации стало выделение государственных средств, направленных на погашение ипотечного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что такое ипотека с государственной поддержкой в 2019

Чтобы поддержать жилищное строительство в России, необходимо предоставить гражданам возможность беспрепятственного приобретения жилья, Правительство РФ утвердило Федеральную программу «Жилище» на 2019 – 2020 годы, важным аспектом которой является развить и поддержать кредитные программы в жилищной сфере.

Федеральная программа изначально направлена на первичное жилье, а также на улучшение жилищных условий граждан, не имеющих жилья в собственности.

В случае государственного участия, достигается множественное решение в сфере экономики и социальных проблем:

  • Субсидирование отрасли строительства;
  • Возведение доступного и экологически чистого жилья;
  • Создание благоприятных условий при приобретении жилой недвижимости гражданами;
  • Осуществление мероприятий, направленных на обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан;
  • Содействие кредитным организациям.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Виды государственных субсидий при ипотечном кредитовании

Воспользоваться правом улучшения жилищных условий, прибегая к ипотечному кредитованию, может молодая семья, ученые и военные. Государственные дотации в ипотечном кредитовании предоставляются несколькими способами.

Дотирование ставки

До 01.03.2019 года данная ипотека предоставляется банком или иной кредитной организацией согласно кредитной ставке, не превышающей 12% в год (такой займ не может быть выше 8 миллионов рублей для города Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей для других регионов страны).

В случае потери банками или иными кредитными организациями доходов, государство компенсирует убыток из средств федерального бюджета. В таком случае, заемщик получит поддержку от государства опосредованно, не принимая участия в самом ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Предоставление субсидии

Определенная категория граждан, которым предоставляется ипотечное кредитование, может воспользоваться правом на субсидию в виде погашения некоторой части ипотечного кредита (первоначального взноса, процентов, основного долга). Данные правила применяются по отношению к молодым семьям, военнослужащим, ученым в случае соблюдения конкретных требований.

Льготные займы

В некоторых регионах страны государство выделяет бюджетные средства на строительство жилья, а в последующем продает его определенным категориям граждан согласно договору купли-продажи ниже рыночной стоимости с возможностью привлечения заемных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Условия социальной ипотеки

Что необходимо для получения социального кредита?

Чтобы получить возможность предоставления льготы, следует обратиться в местную администрацию и получить подробную информацию согласно действующей региональной программе на календарный год.

Ипотека с дотированной ставкой не несет в себе требований, которые отражены в Постановлении Правительства от 13.03.2019 г. № 220.

В некоторых банках и иных кредитных организациях ипотечный кредит с государственной поддержкой выдается лицам РФ не старше 18 – 21 года (согласно кредитной организации) и не превышающим 65 – 75 лет при погашении кредита.

Необходимо представить документ, подтверждающий стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Перечень документов, необходимых для предоставления в кредитную организацию, соответствует стандартному пакету:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ), с регистрацией по месту жительства либо временной регистрацией;
  • Анкета-заявление на кредит с государственной поддержкой;
  • Документ о доходах;
  • Копия трудовой книжки.

После того как банк или кредитная организация подтвердили кредитную заявку, необходимо представить документы, которые говорят о наличии суммы первоначального взноса, а также документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Данное ипотечное кредитование имеет место быть в случаях приобретения имущества на первичном рынке или недвижимого имущества по договору долевого участия.

Кредитные обязательства, которые в полном объеме или части его погашаются из средств бюджета, предоставляемые определенным категориям граждан в виде жилищных сертификатов, сильно отличаются своими требованиями.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Категории граждан, которые могут обратиться для получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Семьи с малым доходом;
  • Лица, которые подали документы в соответствующие органы и были зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, имеющие собственное жилье, но площадь на одного члена семьи не превышает 12 кв.м.;
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

На сегодняшний день можно выделить несколько кредитных программ с государственной поддержкой:

  • Предоставление жилья молодой семье. В такой программе может принимать участие семья, где супруги не достигли 35-летнего возраста и признанная согласно действующему законодательству нуждающейся в жилом помещении. Тогда семья получает государственное свидетельство на получение социальной субсидии. Такую выплату граждане имеют право направить на погашение ипотечного кредита, а именно основного долга, процентов или на первоначальный взнос;
  • Ипотечный кредит, который могут получить военнослужащие и приравненные к ним лица. Им выдаются жилищные сертификаты. Денежные средства по сертификату могут быть использованы на погашение ипотеки.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки, читайте тут.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Государственные органы и кредитные организации предоставляют доступные экономически выгодные условия ипотеки:

  • Низкую кредитную ставку;
  • Имеют место быть созаемщики и поручители;
  • Без каких-либо банковских комиссий;
  • Нет никаких дополнительных опций в виде страхования жизни и здоровья, титула (страхуется объект недвижимости).

Хотя эти государственные программы несут много недостатков:

  • Ряд строго отведенных кредитных организаций, которые имеют право предоставлять ипотечный кредит;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ограниченный выбор недвижимого имущества (ипотечное кредитование предоставляется возведенными аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Это интересно:  Формы правления, государственного устройства и политического режима по Конституции РФ

Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства

Лицо, которое получило ипотечный кредит с государственной поддержкой, должно помнить о следующих правилах:

  • На весь период действия ипотеки гражданин, получивший данный кредит, не сможет в полном объеме распоряжаться данным имуществом;
  • В том случае, если заемщик не сможет в силу каких-либо причин выполнять свои обязательства перед банком, то банк имеет право обратиться в суд и согласно судебному решению выставить имущество на торги;
  • Согласно действующему законодательству, на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой существует возрастное ограничение. На дату погашения основного долга, женщинам не должно быть более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Обратиться с желанием на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой имеют право граждане, которым исполнился 21 год. Когда пенсионеры изъявляют желание улучшить свои жилищные условия, Сбербанк готов предоставить кредит пенсионерам до достижения 75 лет;
  • Граждане, имеющие заинтересованность в государственных программах, могут получить наиболее полную информацию в Агентстве по ипотечному кредитованию;
  • Гражданин, который намерен стать участником ипотечного кредитования с государственной поддержкой, должен иметь общий трудовой стаж не менее 5 лет и предоставить документ о доходах за предшествующие 6 месяцев;
  • К такой ипотеке с государственной поддержкой граждане имеют право привлекать созаемщиков, в роли которых обычно выступают супруги, родственники или друзья.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2019 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, berczn.ru, ipotekaved.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий