+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Пенсионеры активно берут кредиты, помогают детям и внукам, да и хозяйство у многих требует вложений. При этом пенсионеры считаются очень дисциплинированной группой заемщиков. Возможно ли рефинансировать кредит пенсионеру, у которого из доходов только пенсия, а ее стало не хватать на платежи?

Существует два типа рефинансирования кредитов.

Первый тип – это когда вам выдают целевой кредит на погашение текущих долгов. Деньги на руки вы не получаете, так как банк перечислит их напрямую вашим текущим кредиторам.

Второй вариант – это просто новый потребительский кредит, который вы можете потратить на закрытие текущих кредитов. Деньги, соответственно, вы получите на руки.

Рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по первому варианту на практике оформить непросто. Дело в том, что большинство банков (даже государственных) при классическом рефинансировании по первому варианту требует возраст не старше 65 лет и справку о доходах с работающих пенсионеров! В правилах рефинансирования банков про неработающих пенсионеров нет никаких упоминаний, только про «работающих».

Хорошая новость в том, что пенсионерам охотно дают кредиты по второму варианту – то есть просто потребительские кредиты по низкой ставке. На март 2019 года это в среднем примерно 10% годовых. Причем процент одобрения довольно высокий.

Рефинансирование кредитов будет выгодно в плане экономии только в том случае, если ваша ставка по кредиту сейчас более 13%. Если нет – то вы при рефинансировании ничего не сэкономите, так как стоимость нового страхования (а это обязательное условие) съест всю выгоду.

Но есть еще ситуации, когда требуется не столько сэкономить, сколько снизить платежную нагрузку. Для таких случаев неважно, что ставка не сильно уменьшится и не будет экономии в переплате — тут надо как раз за счет увеличения срока нового кредита снизить ежемесячный платеж. Ведь пенсии фиксированные и дополнительного дохода пенсионерам ожидать не приходится.

Есть еще один подводный камень: при заявке на кредит банк для вас будет делать расчет кредитной нагрузки. И может отказать из-за превышения. Поэтому при обращении в банк сразу говорите, что нужен кредит на рефинансирование. Если они согласятся оформить рефинансирование неработающему пенсионеру – отлично. Если нет – то тогда просто потребительский кредит.

Если вдруг банк отказывает из-за высокой кредитной нагрузки – попробуйте предложить поручителя. Например, Сбербанк охотно принимает поручителей для заемщиков старше 60 лет. Поручителем может быть любой гражданин старше 21 года, имеющий постоянный доход. Но учтите, что его тоже будут проверять.

Желаем вам здоровья и финансового благополучия!

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для пенсионеров

Прошли времена, когда кредиторы настороженно относились к пенсионерам. Сейчас банки создают специальные кредитные программы для пожилых людей, ведь именно они являются самыми ответственными клиентами. Условия таких займов зачастую выгоднее остальных предложений банка, однако и в этом случае немало заемщиков желают перекредитоваться. Доступно ли рефинансирование кредитов для пенсионеров в Сбербанке и что для этого нужно, разберем в этой статье.

Возраст и другие требования к заемщикам

Для получения кредита на рефинансирование клиентам необходимо строго соответствовать требованиям банка. Основные параметры, на которые кредитор обращает внимание при рассмотрении заявки:

  • гражданство России;
  • возраст до 70 лет на момент полного погашения ссуды;
  • от работающих пенсионеров требуется подтверждение стажа 3 месяца на своем месте работы, а за последние 5 лет должен быть минимум полугодовой стаж.

Негласным требованием кредитора является хорошая банковская история. Если раньше клиент совершал просрочки по кредитным платежам, скорее всего, новую ссуду ему не одобрят.

Выгодно ли перекредитование?

Основная выгода рефинансирования заключается в уменьшении кредитной нагрузки на человека. После закрытия долгов средствами нового займа ежемесячный платеж снизится, а переплата по процентам будет меньше. Перекредитование в Сбербанке для людей пожилого возраста происходит на хороших условиях.

  1. Возможная сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Понижения процента для пенсионеров не предусмотрено.
  3. Срок выплаты – до 7 лет.
  4. Залога и поручительства не требуется.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное.

Важно! Рефинансировать можно от 1 до 5 кредитов сторонних банков (кредитную карту, потребительский заем, автокредит, ипотеку).

Сбербанк позволяет перекредитовать собственные займы, но только потребительские и автокредиты. Особое внимание банк уделяет качеству погашения рефинасируемых долгов. Можно перекредитовать только рублевые ссуды, по которым не зафиксированы нарушения кредитного договора. Не допускается реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).

Это интересно:  Приказ о дисциплинарном взыскании за прогул

Прежде чем подать заявку на рефинансирование следует рассчитать выгодность новой ссуды. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Пройдите на страницу с описанием займа и найдите онлайн-сервис по расчету платежа. Укажите размер вашей задолженности, срок возврата долга и суммарный текущий платеж. В поле справа появится расчет новой процентной ставки и выплаты по рефинансированию в Сбербанке.

Учитывая, что многие потребительские ссуды выдаются под ставку свыше 20%, перекредитование под 12,9% может быть достаточно выгодным – переплата уменьшится вдвое. Не нужно запоминать дату и размер каждого кредитного платежа. Погашение прежней суммы долга теперь производится в один день по новому графику выплат.

Сбор документов

Основным документом для оформления кредита является паспорт. Его одного будет достаточно, если человек получает зарплату или пенсию на карту в Сбербанке.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Сбербанком принимается справка по форме 2-НДФЛ или по образцу банка. Можно и не приносить эти документы, но тогда при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться только размер пенсии. Подтверждение дополнительного дохода повышает шансы клиента на получение займа и увеличивает его возможную сумму.

От неработающих пенсионеров потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение.

По рефинансируемым займам потребуются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • график выплат;
  • справка о качестве платежей, процентной ставке и остатке основного долга.

Если у человека нет возможности получить оригиналы документов от первичного кредитора, Сбербанк готов принять справки из онлайн-сервиса. Для этого нужно зайти в личный кабинет клиента на сайте банка и распечатать документы с нужной информацией.

Оформление и получение займа

Кредит на рефинансирование выдается тем, кто имеет один или несколько действующих займов. Особой программы перекредитования для пенсионеров не предусмотрено, им придется подавать заявку по базовым условиям:

  1. Следует сначала получить одобрение банка на нужную сумму. Подать анкету можно в ближайшем отделении Сбербанка по региону прописки. Владельцы зарплатных карт вправе получить ссуду в любом офисе независимо от места регистрации.
  2. Срок рассмотрения кредитной анкеты – от нескольких минут до 2 дней. Те, кто раньше кредитовался в Сбербанке или имеет зарплатную карту, обычно получают ответ в тот же день. Анкеты неработающих пенсионеров рассматриваются несколько дольше, потому как эта категория заемщиков представляет риск для банка. Как правило, им одобряется небольшая сумма и на малый срок. Условия для работающих клиентов немного лучше.
  3. При подписании кредитного договора Сбербанк зачисляет на расчетный счет одобренный кредит.
  4. После этого нужно перевести деньги на погашение займов и предоставить платежные документы кредитному менеджеру. Таким образом, подтверждается целевое использование ссуды.

Оплата кредита происходит только по аннуитетному графику платежей. Досрочное гашение разрешено в любую дату, оно может быть частичным или полным. Штрафных санкций за ранний возврат долга не предусмотрено.

Рефинансирование кредита для работающих и неработающих пенсионеров — ТОП решений

Рефинансирование кредита для пенсионера — удобный инструмент, обеспечивающий получение выгодных условий и снижения финансовой нагрузки. Такая опция особенно полезна для людей, ушедших на заслуженный отдых и имеющих небольшой объем дохода. В каких случаях доступно перекредитования гражданам пенсионного возраста? Можно ли оформить рефинансирование для неработающих лиц, и где это сделать? Какие банки предлагают выгодные условия? Поговорим об этом подробно.

Как проходит рефинансирование кредита для пенсионеров — нюансы

Необходимость перекредитования часто возникает при получении займа до выхода на заслуженный отдых, когда человек имел высокую заработную плату и с легкостью выполнял обязательства перед банками. Еще одна ситуация — появления долга в период действия высокой ключевой ставки и желание расплатиться с долгами.

Финансовые учреждения внимательно относятся к пенсионерам и идут на перекредитования после получения информации об уровне доходов. Кроме того, солидный возраст предполагает высокий риск с позиции возможной гибели человека. Во избежание таких ситуации банки заставляют страховать жизнь, что повышает расходы на займ.

Большинство банков идет на рефинансирование кредита при условии, что на момент погашения долга человеку исполнится не больше 65 лет. Дополнительные требования — наличие залогового имущества и страховки (об этом упоминалось выше).

Проще всего получить перекредитование для ипотеки, где залоговым имуществом является купленная в кредит квартира. Здесь существует две опасности:

  1. Потеря платежеспособности.
  2. Смерть плательщика.

В первой ситуации недвижимость передается банковскому учреждению с последующей продажей на торгах. В случае гибели кредитополучателя наследники выбирают — принять наследство и платить по кредиту или отказаться от наследования имущества. Несмотря на минимальные риски, банк часто отказывает в рефинансировании по возрасту или не дает займ неработающим пенсионерам.

Это интересно:  В Личном кабинете на сайте ПФР можно подать заявление через представителя

Требования

Задача заемщика, подающего заявление на рефинансирование — снизить процент и размер ежемесячной выплаты. При проверке потенциального клиента банки в первую очередь уделяют внимание возрасти и наличию внутренних ограничений. Второй момент — объем ежемесячных выплат, который не должен превышать 60% от размера пенсионного обеспечения.

Принимая решения, банки учитывают наличие работы (для неработающих граждан вероятность одобрения ниже), кредитная история, уровень дохода и другое. Процесс оформления услуги стандартный. Человек подает заявку и передает с ней необходимый пакет бумаг. В него входит:

  1. Паспорт.
  2. Загранпаспорт (если человек часто путешествует).
  3. Справка 2-НДФЛ (при получении зарплаты).
  4. Копия трудовой (при наличии работы).
  5. Справка о размере пенсионного обеспечения из ПФР.
  6. Бумаги на недвижимость (залоговое имущество).

Иногда требуется привлечение поручителя, когда банковское учреждение не уверенно в своевременно возврате денежных средств.

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

При минимальном наборе документов рефинансирование для неработающих пенсионеров предусматривает максимальный процент. В такой ситуации оформление услуги не выгодно.

Совкомбанк предлагает кредит гражданам до 85 лет, но процентная ставка равна 12% и более. Остальные условия обсуждаются персонально, с учетом размера пенсии, возраста и прочих факторов. Чем больше рискует кредитор, тем выше процент.

Сбербанк выдает кредит пенсионерам на период от 3-х до 6-ти месяцев. Перед оформлением сделки нужно просчитать выгоду применения средств для рефинансирования. Многое зависит от размера ставки и дополнительных расходов.

Рефинансирование кредитов для неработающих и работающих пенсионеров — банки

Сегодня многие банки предлагают перекредитование для пенсионеров. Главное — не торопиться с выбором и подавать заявку только при наличии выгоды:

  1. Сбербанк — позволяет пенсионерам перекредитовать до трех миллионов рублей под 13,5% и на срок до пяти лет. Возраст — до 65 лет. Обеспечение необходимо, заявка подается онлайн.
  2. Альфа-Банк. Теоретически здесь доступно рефинансирование без ограничения по возрасту. Процент меняется в диапазоне от 12 до 15 процентов (в нижнем диапазоне) и с 20 до 25 процентов вверху. Неработающим пенсионерам рефинансирование не выдается (трудоустройство обязательно).
  3. ВТБ. При обращении в банковское учреждение возраст заемщика должен составлять до 70 лет (на момент полной выплаты займа). Оформление страховки обязательно, наличие стажа на последнем месте (от 3-х месяцев). Также требуется трудоустройство. Минимальный доход — 20-30 тысяч рублей в зависимости от региона.

Рефинансирование для пенсионеров предлагают и другие банки — Райффайзенбанк, Росбанк и другие. Что касается неработающих пенсионеров, решение о предоставлении займа принимается индивидуально.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как рефинансировать кредит пенсионеру — оформит ли банк, если возраст больше 70 лет?

Перекредитование ранее взятого кредита на более выгодных для плательщика условиях помогает снизить размер ежемесячных платежей и взять дополнительную сумму на разные нужды, а также перевести все кредиты в один банк, что очень удобно – вместо нескольких графиков платежей будет всего один, и платить нужно только раз в месяц, что исключает путаницу и вероятность забыть про один из платежей (что приведет к немедленному накоплению пени).

Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.

Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.

Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Это интересно:  Как выбрать коды ОКВЭД для ИП и сколько их можно указать при регистрации

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита

Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.

Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше. Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек. Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.

Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.

Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.

Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.

О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).

Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия. Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц. А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.

Почта банк

Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.

Россельхозбанк

Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%. Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать. В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.

Сбербанк

ВТБ 24

Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.

Лучшие предложения в этой сфере:

Совкомбанк

Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» — ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.

Московский кредитный банк

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, netudeneg.ru, refinansirovanie.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector