+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки с увеличением

Как рефинансировать кредит, чтобы процентную ставку понизить и дополнительные деньги получить

Видео

Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита

Иногда мне говорят: «Дмитрий, почему ты раньше нам об этом не говорил? Мы бы тогда не брали потребительских кредитов».

Да все очень просто: Вы не спрашивали — вот я и не говорил.

Ну а теперь (хоть вы и не спрашиваете) — говорю: можно произвести рефинансирование ипотеки с увеличением остатка долга.

Рефинансирование ипотеки с увеличением

Рефинансирование ипотеки с увеличением

Текст видеосюжета «Рефинансирование ипотеки с увеличением»

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

Рефинансирование.
На самом деле, многие люди не знают, что при рефинансировании можно не просто уменьшить процентную ставку, но и увеличить размер кредита. То есть под один и тот же залог — получить дополнительный деньги.

Во многих банках сейчас такая возможность есть. Что называется: «рефинансирование с увеличением».

Простой пример:
Квартира, к примеру, стоит миллионов 5 рублей.

У заемщика остаток долга — 3 млн. руб.

Ему срочно понадобились деньги.

Допустим: на ремонт в этой квартире, на покупку автомобиля, на покупку дачного участка. (Да какая разница, на что могут потребоваться деньги?)
И эти деньги (дополнительные) можно получить в виде нового кредита (допустим, потребительского кредита), но ставки по потребительским кредитам достаточно большие;
а можно получить в рамках рефинансирования своего ипотечного кредита и, таким образом, одновременно и снизить процентную ставку по своему кредиту и получить дополнительные деньги.

Простой пример:
Допустим у человека процентная ставка 12% годовых.

Он хочет уменьшить процентную ставку. Находит банк, где процентная ставка, допустим, 9,5% годовых, Приходит и говорит: «рефинансируйте».

Ему кредит рефинансируют, понижают процентную ставку. То есть заемщик теперь платит по своему трехмиллионному кредиту уже не по ставке 12% годовых, а по ставке 9,5 процентов годовых. И заемщик бежит в другой банк, берёт потребительский кредит, допустим, под 18% годовых.

Это — одна возможность.

В результате, если в первом случае у человека кредит на 3 млн (ипотечный) по ставке 9,5% и кредит потребительский по ставке 18% годовых, то во втором случае, у заемщика один кредит ипотечный в размере 4 миллиона по ставке 9,5% годовых.

Что выгоднее?
По-моему, очевидно: выгоднее рефинансировать, и в рамках рефинансирования получить дополнительные деньги.
Ну а уж на что эти деньги потратить — заемщик решит сам.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски»
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте.
Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и ставьте «лайк», если видеосюжет понравился.

21 февраля 2018 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Ставка от 6% годовых
Срок до 10 лет
Предварительное решение за 5 мин
Получить кредит Бесплатная консультация

  • Уменьшение ставки по ипотеке.
  • Уменьшение платежа в 1,5 — 2 раза.
  • Изменение срока и валюты кредитования.
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов.

Рассчитать кредит онлайн

Физическим лицам и Юридическим лицам

Если Вам срочно нужен частный займ наличными или кредит на покупку недвижимости, ремонт, развитие бизнеса и любые другие цели, оформите кредит под залог квартиры, доли, участка или другого имущества, которое обладает ликвидностью! В данном случае можно взять достаточно большие суммы денежных средств на продолжительное время. Ссуда, предоставляемая банком под залог, имеет ряд преимуществ по сравнению с оформлением кредита без залога:

— скорость получения денежных средств и отсутствие целевого назначения;
— получение достаточно крупной суммы денег;
— размер процентной ставки намного ниже;
— более продолжительные сроки погашения платежей по кредиту.

Кроме того, оформляя залоговый кредит, вам не нужно представлять документы об официальных доходах и беспокоиться о своей кредитной истории, ведь не у всех она идеальна.

Также к основным достоинствам кредита под залог недвижимости относят возможность получения крупной суммы денежных средств. Максимально возможная сумма может составить восемьдесят процентов от стоимости залоговой недвижимости. Таким образом если стоимость вашей квартиры, дома или офиса высока, вы получите крупную сумму займа. Проценты по таким кредитам ниже остальных, так как имеется залоговое обеспечение.

Это интересно:  Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих (ЕКС), 2019

Кредит под залог недвижимости вовсе не отнимает у заемщика право собственности. Квартира, дом или офис остаются во владении заемщика на весь срок кредитования. Ограничение всего одно. Недвижимость не может быть продана заемщиком до полного погашения кредита. Собственник может делать там ремонт, сдавать ее в аренду, кроме того, он может даже прописать там новых людей.

Кредитование под залог квартиры или дома, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

РКБ» зарекомендовал себя как надежный партнер, который помог многим людям справиться с финансовыми трудностями.

Каждому клиенту компания гарантирует выгодные индивидуальные условия кредитования.

Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита

Оформление долгосрочной ипотеки нередко сопровождается необходимостью взять дополнительные средства для решения финансовых проблем. За последние годы при постепенном снижении ключевой ставки Центробанком многие кредитные организации стали предлагать ипотечное перекредитование жилищных займов на более выгодных условиях. При этой процедуре погашается старый кредит и выдаётся новый на более выгодных условиях. Информация о том, кому выгодны такие финансовые манипуляции и особенности переоформления будет полезна реальным и потенциальным заёмщикам.

Рефинансирование ипотеки: определение

Под рефинансированием ипотеки подразумевается оформление нового займа на более выгодных условиях с заниженной процентной ставкой.

Важно! Перекредитование ипотечного кредита выгодно только при уменьшении ставки рефинансирования ЦБ. Если ставка стабильна, то переоформление займа не даст выгоды, а обеспечит дополнительные затраты.

Ипотечное перекредитование нередко используется в тех случаях, когда принято решение продать квартиру и вывести её из-под залога.

  1. Замена одного банка на другой. Переоформление жилищного кредита сопровождается передачей под залог недвижимости новому кредитору под более низкую процентную ставку. В некоторых случаях используется объединение разных займов в один потребительский с заниженными процентами, а квартира является залоговым обременением.
  2. Выведение недвижимости из-под залоговых обязательств. Берётся потребительский кредит, погашается ипотечный долг. После этого недвижимость можно продать, подарить и распоряжаться ею по-своему усмотрению. Появляется возможность погашения остатка задолженности.

Существует несколько причин, которые перекредитование ипотечного кредита делают целесообразным:

  1. Потеря работы, снижение зарплаты и соответственно семейного дохода не позволяют во время погашать ипотеку.
  2. Скачки курса валют при взятом займе в долларах или евро увеличили ежемесячные платежи более чем в два раза. Но сегодня не все банки готовы перекредитовать такую задолженность.
  3. Необходимость продать недвижимость: изменение статуса семьи, развод или другая причина.
  4. Требуются дополнительные затраты на ремонт или есть потребность купить автомобиль, дачу, дорогую мебель.

Внимание! При наличии ипотеки вероятность одобрения другого займа минимальна. И если найдётся кредитор, который предоставит инвестиции, процентная ставка будет заведомо высокой, чтобы скомпенсировать возможные риски.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Существует ряд преимуществ при перекредитовании любых типов займов, которые также относятся и к ипотеке. Положительная тенденция наблюдается в следующих позициях:

  1. Появляется возможность уменьшения ежемесячных платежей при любом одобренном кредите. Кредитор увеличивает срок погашения, одновременно предлагая снижение процентной ставки. Выгода обнаруживается при большой разнице процентной ставки.
  2. При уменьшении срока погашения и той же величине ежемесячных платежей резко падает переплата по процентам.
  3. Заменив ипотечный кредит потребительским, снимается обременение с объекта недвижимости. Даже при отсутствии экономии в переплате, можно добиться нулевых потерь. При этом владелец квартиры становится её собственником со всеми вытекающими последствиями.
  4. При долларовой ипотеке после изменения курса перекредитование в рублёвую валюту позволит значительно снизить платежи.
  5. Предоставляется возможность улучшить условия погашения займа для тех, кто не умеет пользоваться интернет-банкингом. Рефинансирование можно осуществлять в банке зарплатного проекта или близкорасположенного к месту проживания.

Кстати! При оценке целесообразности перекредитования следует учитывать все дополнительные расходы по оплате госпошлины, на переоформление документов, дополнительные виды страхования недвижимости, собственной жизни и здоровья.

Отрицательные качества рефинансирования

Перекредитование ипотечного кредита может иметь ряд недостатков, которые следует учитывать перед началом переоформления документов. Нельзя все кредиты обобщать, требуется индивидуальный расчёт по каждому случаю. К минусам относятся следующие условия:

  1. Невыгодно переоформлять ипотечный заём с платежами по аннуитетной системе, когда большая часть процентов выплачивается в первой половине залогового периода. В этом случае оправданным преимуществом может быть только рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита.
  2. Потребность во временных затратах в сборе полного пакета документации, оплаты заново заключения оценочной стоимости жилья, его страхования и много других сопутствующих инвестиций.
  3. За период кредитования финансовое положение может снизиться из-за уменьшения зарплаты, потери работы, рождения ребёнка. Велика вероятность получить отказ от банка без объяснения причин. По отзывам клиентов, кредитор нередко отказывает в займе даже при высокой зарплате клиентам, являющимся участниками зарплатного проекта в этом банке.

Прежде чем заниматься переоформлением следует узнать условия рефинансирования в разных банках и выбрать тот, который предоставит большую сумму с минимальной процентной ставкой.

Совет! Если за период оплаты займа не произошло сильное снижение усреднённой ставки по ипотечным кредитам во многих банках, то рефинансирование долга только усугубит ситуацию и не даст ожидаемую выгоду.

Какие займы разрешено рефинансировать?

Многие кредитные учреждения предъявляют определённые требования к займам при необходимости перекредитования. Должны выполняться следующие условия:

  1. Погашение задолженности должно быть своевременным, без просрочек и штрафов. Любое нарушение графика уменьшает вероятность одобрения нового кредита.
  2. Многие кредитные учреждения устанавливают начальный период, в течение которого запрещено досрочное погашение долга или его рефинансирование (в среднем полгода). В некоторых банках существует обязательная сумма в процентах, которую должен выплатить заёмщик перед реформированием кредитных отношений.
  3. Не разрешается ничего менять в течение последних трёх месяцев. Это условие должно быть прописано в основном договоре.
Это интересно:  Особенности выдачи и получения трудовой книжки при увольнении в 2018 году

Перечень банков с выгодными предложениями переоформления задолженности можно найти на многих специализированных онлайн-сервисах. Одним из крупнейших является портал Banki.ru.

Информация постоянно обновляется, поэтому актуальна на день просмотра. Перечень организаций и их предложения могут изменяться. Удобство портала в том, что сразу можно подать заявку в любой банк.

Основные этапы оформления

Последовательность действий можно выстроить в виде пошаговой инструкции. На официальных сайтах банков имеется кредитный калькулятор по ипотеке. Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сделать предварительную оценку платежей на калькуляторе конкретного банка и сравнить со своими финансовыми возможностями. Подать онлайн-заявку или обратиться непосредственно в выбранную организацию за консультацией.
  2. Если все условия устраивают, собрать пакет документации при предварительном одобрении займа. Он полностью совпадает с документами для оформления ипотеки. Особенно внимание уделить справкам об официальных и дополнительных доходах, включая близких родственников и работающих членов семьи. Представить СНИЛС или другой дополнительный документ.
  3. Пакет документов на действующий заём, начиная от кредитного договора и заканчивая графиком погашения и суммой остатка.
  4. Если для снижения процентной ставки в качестве дополнительного залога была использована иная недвижимость или земельный участок, то представить все соответствующие документы на право собственности и договора страхования.
  5. Если представленные справки и документация являются аргументированными для кредитора, то положительное решение принимается в течение пяти рабочих дней.
  6. На урегулирование проблем с первоначальным банком даётся 3-4 месяца. Необходимо получить у него разрешение на рефинансирование. Уточнить условия досрочного погашения долга.
  7. Собрать дополнительно на ипотечный объект следующие документы: выписку из ЕГРН и домовой книги, кадастровый паспорт и справку, подтверждающую оплату коммунальных услуг.
  8. Передать комплект документации в новый банк.
  9. Подписать новый кредитный договор. Безналичным способом новым банком перечисляются деньги за ипотеку. Заёмщику необходимо взять справку от бывшего кредитора, что он не имеет претензий в течение 28 дней бесплатно. Срочная справка стоит до одной тысячи рублей. Её представляют новому кредитору.
  10. Оформление закладной и замена залогодержателя. В некоторых учреждениях эту функцию осуществляет сам кредитор. Процедура может длиться до четырёх месяцев. В этот период заём считается необеспеченным и процентная ставка будет повышена до трёх процентов. Этот факт следует учитывать при предварительных расчетах выгодности процедуры перекредитования.
  11. Страхование рассматриваемого объекта от возможных рисков. Эти расходы являются обязательными. При замене залогодержателя страховка оформляется заново, так как аффилиированные страховые компании не соглашаются на продолжение договорных отношений.
  12. Осуществление новых платежей по рефинансированию.

По недвижимости параметры не должны быть изменены. Собственники остаются те же, нового обременения не допускается. Законность всех процедур оформления собственности обязательна. На период передачи жильё не может сдаваться в аренду. Зарегистрированными могут быть только близкие родственники, самостоятельнаясмена владельца не допустима.

Выводы

Возможность рефинансирования ипотеки с увеличением суммы – отличная возможность получить дополнительные инвестиции. Необходимо во время расчетов учесть все дополнительные затраты. При небольшом падении процентной ставки во всех кредитных организациях процедура не эффективна.

Информация по кредитам и ипотеке

Рефинансирование с увеличением суммы кредита

Рефинансирование кредитов уверенно вошло в жизнь россиян и позволило заемщикам рационально подойти к собственным расходам на оплату кредитных обязательств.

Эксперты рынка кредитования отмечают топ причин, по которым заемщики обращаются к перекредитованию:

  • Снижение процентной ставки по займу является наиболее популярным направлением, так как позволяет снизить расходы на выплату долга;
  • Смена валюты кредита стабилизирует выплаты по займу и прикрепляет их к рублю;
  • Наименьшим спросом пользуется рефинансирование кредита, которое происходит с увеличением суммы кредита. Аналитики связывают это с низкой информированностью населения о такой возможности.

Рассмотрим последний вариант подробно.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование представляет собой получение нового кредита, средства которого идут на погашение ранее взятого. Смысл процедуры состоит в снижении финансовой нагрузки для заемщика, что выражается в:

  • предоставлении низкой процентной ставки;
  • изменении сроков выплаты займа;
  • переводе невыгодного валютного кредита в рублевый сектор;
  • смене залоговой недвижимости и т.д.
Это интересно:  Какой бывает деятельность: (определения приводятся в именительном падеже)

Цели рефинансирования в зависимости от конкретной ситуации различны, но главный посыл перекредитования состоит в получении выгоды для заемщика.

Для банковских организаций рефинансирование не выгодно, так как банк теряет запланированную прибыль. По этой причине перекредитовать займ в том же банке, где он был взят, практически невозможно. Для проведения подобной процедуры банк потребует предъявить доказательства снижения уровня платежеспособности клиента и пойдет на уступки, опасаясь просрочек по займу.

При этом перекредитовать займ можно в другой банковской организации. Сторонние банки, стремясь привлечь новых клиентов, предоставляют более низкие процентные ставки и иные условия кредитования. При одобрении заявки на рефинансирование второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать кредит новому кредитору.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансированию подлежат различные кредитные договоры:

  1. Ипотека. По причине большого размера займа и длительного срока погашения, перекредитование ипотечных займов является наиболее выгодным и предпочтительным. Снижение ставки даже на 1,5-2% дает большую экономию для заемщика.
  2. Автокредит. Перекредитование займа на покупку автомашины по причине страхования невыгодно. Но если старый кредит на автомобиль еще не выплачен, а заемщик хочет приобрести взамен новый, то рефинансирование может ему помочь. В этом случае старая автомашина сдается по программе Trade-In, новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, а полученная сумма по новому договору направляется на покупку нового автомобиля.
  3. Потребительский кредит. Рефинансирование имеет смысл при большой сумме займа. Перекредитовывать малые займы бессмысленно, возможная выгода минимальна и будет съедена дополнительными расходами на проведение процедуры рефинансирования.

Можно ли рефинансировать кредит с увеличением суммы

Большинство заемщиков уверены, что перекредитование возможно только на ту сумму, какую необходимо выплатить по первому договору. Это не так. Сумма займа может корректироваться, в том числе и в большую сторону. В случае с различными типами займа это будет иметь свои подводные камни.

Получить ипотечный займ по договору рефинансирования на большую сумму можно, если:

  • Стоимость залоговой недвижимости возросла (к примеру, брался займ на строящуюся квартиру, а к моменту перекредитования жилье было сдано в эксплуатацию, что повысило его стоимость и снизило риски);
  • Заемщик предоставляет под залог иную недвижимость большей стоимости или дополнительные объекты залога (например, автомобиль).

Данная схема выгодна в следующем случае: заемщик приобретал недвижимость на стадии строительства, но жилье вскоре было сдано. Для проживания в нем необходимо сделать ремонт, на что требуются дополнительные средства. Брать отдельный потребительский кредит невыгодно – это высокие процентные ставки и необходимость платить сразу по двум займам. Возможность произвести рефинансирование займа по ипотеке с увеличением суммы является наиболее простым и выгодным вариантом решения ситуации.

В случае автокредита увеличение суммы займа выгодно в ранее упомянутой ситуации с покупкой новой автомашины. Фактически заемщик получает сразу несколько положительных моментов:

  • Снижение процентной ставки по кредиту;
  • Сдача прежнего автомобиля в Trade-In. Продать автомашину до выплаты автозайма невозможно, так как она находится в залоге у банка. Выход с программой Trade-In и перекредитованием является единственной возможностью поменять автомобиль без выплаты займа;
  • За счет увеличения суммы займа, а также выгоды от реализации прежнего авто владелец получает средства на покупку новой автомашины.

Увеличение суммы потребительского кредита также может быть для заемщика необходимостью. В купе с выгодными условиями по перекредитованию это позволяет не влезать в большие долги, а реструктуризовать финансовые дела и выплачивать долг в рамках единого выгодного кредита. Увеличение суммы займа возможно:

  • за счет увеличения срока кредитования;
  • при повышении ежемесячного платежа.

Первый вариант менее выгоден в долгосрочной перспективе, так как не позволит снизить переплату. Второй способ будет предпочтителен для тех заемщиков, у которых стабильный доход, позволяющий принять на себя повышенные финансовые обязательства.

Требования к заемщику

Получение займа с увеличением суммы потребует со стороны банка подтверждение платежеспособности и доходов заемщика. Список документов со стороны клиента остается привычным:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
  • выписка из трудовой книжки о занятости;
  • возможно – документы собственности на имущество, которое выступит в качестве залога;
  • при значительном увеличении суммы может потребоваться привлечение созаемщиков. Ими могут стать кто-то из членов семьи.

Статья написана по материалам сайтов: rkb-credit.ru, bankovskayakarta.ru, info-credit24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector