Разница между КАСКО и ОСАГО

«Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность

Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.

Различия каско и осаго — объект страхования

Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном — еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.

Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?

Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:

  • на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
  • на любой автомобиль, но конкретного водителя;
  • на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.

Чем отличается каско от осаго — к чему «привязываемся»?

В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.

Разница между каско и осаго — ценообразование

Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК — это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.

Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:

  • объектом страхования;
  • способами оформления полиса;
  • стоимостью услуг и принципами ценообразования;
  • организациями, предоставляющими услуги по страхованию.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Какие сходства между КАСКО и ОСАГО и в чем заключаются их различия

Каждый человек, обладающий автомобилем, должен оформлять на него полис страхования. Без этого документа автоинспекторы могут привлекать граждан к административной ответственности, поэтому им приходится уплачивать штраф в размере от 500 до 800 руб.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Обязательной является страховка ОСАГО, но она покрывает не все страховые случаи, поэтому нередко автовладельцы дополнительно предпочитают покупать полис КАСКО. Важно разобраться в их особенностях и отличиях.

ОСАГО и КАСКО

Каждый автовладелец знает об этих разновидностях полисов. ОСАГО представлено обязательным страхованием ответственности водителя. Оно требуется каждому владельцу машины, так как это указывается в законодательстве.

КАСКО является добровольным страхованием, отличающимся высокой стоимостью. В него включается большое количество страховых случаев, поэтому автовладельцы могут рассчитывать на компенсацию от страховой компании даже в ситуации, если целостность машины будет нарушена в результате аварии, в которой они являются виновниками.

Это интересно:  Долговая расписка

Каждая страховка обладает своими нюансами, в которых должны разбираться граждане.

Сравнение ОСАГО и КАСКО. Фото:autodr.ru

Особенности

К основным нюансам данных полисов относится:

  • ОСАГО должен иметься у каждого владельца машины, так как иначе будет назначен штраф в размере от 500 руб.;
  • если у виновника аварии отсутствует данный обязательный полис, то он будет вынужден покрывать нанесенный ущерб другому участники ДТП за счет личных средств;
  • КАСКО требуется при покупке машины в автокредит или при оформлении лизинга;
  • по дополнительному полису значительно увеличивается число разных страховых случаев;
  • получить возмещение по нему можно даже при вине застрахованного лица в ДТП.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

  • ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а КАСКО – непосредственно автомобиль;
  • в первом случае имеется обязательное страхование, а во втором – добровольное, хотя некоторые банки просто отказывают в представлении автокредита при отсутствии такого полиса;
  • если имеется ОСАГО, то компенсация назначается только тому автовладельцу, который является пострадавшей стороной в ДТП, а при КАСКО собственник застрахованного автомобиля независимо от обстоятельств аварии может рассчитывать на компенсацию;
  • добровольное страхование регулируется ФЗ №40, а вот по добровольным полисам отсутствуют какие-либо специфические и жесткие требования законодательства;
  • стоимость полисов значительно отличается, причем тарифы по ОСАГО регулируются на государственном уровне, поэтому цена варьируется от 3 до 20 тыс. руб., а вот по КАСКО сами фирмы устанавливают оптимальную цену, поэтому нередко она достигает даже 200 тыс. руб. для дорогостоящих автомобилей;
  • по добровольной страховке максимально выплачивается на авто 400 тыс. руб., а за причиненный вред здоровью назначается 500 тыс. руб., в то время как по добровольному полису размер компенсации рассчитывается в зависимости от стоимости машины на тот момент, когда заключается договор;
  • при оформлении ОСАГО не учитывается возраст машины, но страховые компании обычно не предоставляют КАСКО на автомобили старше 7 лет.

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

Что лучше КАСКО или ОСАГО, смотрите видео:

По КАСКО можно получить отказ в назначении компенсации при злостном нарушении ПДД, а также при управлении авто в состоянии опьянения или без прав.

Выбор конкретной страховки зависит от того, какое авто страхуется, какие имеются финансовые возможности у автовладельца, а также от множества других факторов.

Стоимость

Эти виды страховок значительно отличаются по стоимости. При определении цены полиса ОСАГО учитываются некоторые требования и условия:

  • тарифы регулируются ЦБ;
  • во время расчета учитывается регион проживания автовладельца, мощность автомобиля, число человек, вписывающихся в документ, их возраст и стаж вождения, а также наличие в прошлом аварий, в которых эти люди были виновниками;
  • заключается контракт на срок от 3 до 9 месяцев, а также можно купить документ на один год;
  • страховые взносы надо оплачивать во время покупки полиса.

При расчете стоимости полиса КАСКО используются нюансы ценовой политики конкретной компании. Эта страховка является добровольной, поэтому учитываются разные факторы фирмами:

  • год выпуска машины;
  • ее стоимость и мощность;
  • регион, в котором проживает водитель;
  • сведения о людях, которые будут управлять машиной, причем сюда входит их стаж и возраст, а также наличие в прошлом ДТП, в которых они были не просто участниками, а виновниками.

Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП? Фото:unit-car.com

При таком страховании граждане самостоятельно решают, какие именно страховые случаи будут включены в контракт. Можно выбрать как полный набор, так и частичный.

Водители решают, будет ли защищаться машина только от аварий и повреждений или же будет выплачиваться компенсация даже при угоне авто. Стоимость таких страховок отличается не слишком сильно, поэтому оптимально выбирать полный комплекс услуг.

Сходство страховок

Эти виды страхования обладают не только значимыми отличиями, но и некоторыми сходствами. К ним относится:

  • они оформляются только владельцами автомобилей, поэтому относятся к конкретному транспорту;
  • обладают ограниченным сроком действия;
  • если участник аварии был пьян, то он не получит компенсацию по обоим полисам;
  • имеют ограниченное количество страховых случаев, по которым назначается компенсация;
  • при их приобретении обязательно составляется договор, причем его срок обычно равен одному году.

Если имеется страховка ОСАГО, то пострадавший в ДТП должен обратиться за компенсацией в страховую фирму, в которой был куплен полис виновником аварии. Если же имеется дополнительно КАСКО, то обращаться можно в свою организацию.

Если автовладелец действительно нуждается в КАСКО, то первоначально ему придется приобретать обязательную страховку, а только потом дополнительную, поэтому у него всегда будет иметься два полиса.

Если реальный ущерб превышает данные суммы, то взимаются оставшиеся средства с виновника аварии. Нередко страховые компании пользуются разными уловками, чтобы не выплачивать компенсации гражданам, пострадавшим в результате ДТП, поэтому часто приходится обращаться в суд для оспаривания отрицательного решения.

Какой полис выбрать

Обе страховки обладают определенными преимуществами, но при этом имеются минусы. Невозможно выбрать только добровольный полис, так как ОСАГО является обязательными страхованием, поэтому документ должен иметься у каждого автовладельца в обязательном порядке.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, расскажет это видео:

Если он отсутствует, то автоинспектор может оштрафовать нарушителя на 500 руб. Поэтому если человек желает приобретать полис КАСКО, то ему придется оплачивать сразу две страховки.

Таким образом, КАСКО и ОСАГО представлены двумя разными видами страхования. Они обладают многочисленными существенными отличиями, хотя имеются некоторые одинаковые параметры. Каждый автовладелец должен разобраться в их особенностях, стоимости и правилах оформления.

Это интересно:  Как уволить директора ООО — пошаговая инструкция

ОСАГО должно иметься у каждого владельца машины, а вот покупка КАСКО – это всегда добровольное решение гражданина. Если он планирует приобрести авто за счет средств банка, то следует подготовиться к необходимости приобретать сразу два полиса, что несет за собой действительно значительные траты средств.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Автолюбители новички или те, кто ещё только планирует приобретать автомобиль, задаются иногда даже самыми элементарными вопросами, ответы на которые, тем не менее важно знать. Например, чем отличается КАСКО от ОСАГО? Какое страхование из этих двух видов лучше выбрать, что является обязательным видом страхования автогражданской ответственности, а что добровольным видом страхования?

Аббревиатуры

Если объяснять простым языком, то есть два основных типа страховки:

ОСАГО – это обязательный полис, который по закону должны иметь абсолютно все водители на то транспортное средство, которым они пользуются. Расшифровывается как «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Вне зависимости от того, какие дополнительные виды страхования есть на машине, марка и модель авто – полис ОСАГО должен быть у всех. Служит гарантом ответственности перед другими участниками ДТП.

КАСКО – это дополнительный полис, который автовладелец имеет право оформить вкупе с ОСАГО. Расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». То есть регулирует все моменты, которые выходят за рамки ответственности ОСАГО. Ниже рассмотрим поподробнее все отличия.

Разберёмся, в чём разница между КАСКО и ОСАГО

ОСАГО КАСКО
Страхование по ОСАГО везде происходит с одинаковыми условиями, установленными властями. Есть разница в предлагаемых опциях от разных страховых компаний, нужно выбирать индивидуально, что лучше подходит именно вам.
Это обязательное для всех страхование. Добровольное страхование.
Застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения за вред, который он может причинить при пользовании автомобилем. Застрахован сам автомобиль.
Страховым случаем является ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе. Страховые случаи – все, что могут случиться с машиной. Это любого вида ДТП, угон, стихийные бедствия, повреждение автомобиля во время стоянки, пожар.
Ущерб возмещается в размере, который рассчитывается исходя из средней цены б/у деталей на рынке. Ущерб возмещается в размере, который рассчитывается исходя из реальной цены новых запчастей для ремонта у официального дилера.
Страховая сумма фиксирована. 120.000 рублей – максимально за вред имуществу и 160.000 рублей в случае вреда здоровью или жизни. Страховая сумма – это реальная стоимость авто на момент заключения договора.
Возмещение получает пострадавшая сторона. Возмещение получает владелец КАСКО.

Что выбрать

Итак, если полис ОСАГО вы обязаны приобрести в любом случае, то над оформлением КАСКО нужно уже подумать. Если вы покупаете новый автомобиль в кредит, то без КАСКО не обойтись – все банки обязывают приобретать этот вид страховки. Выбора нет. Такое решение обусловлено тем, что купленный в кредит автомобиль сам по себе становится залогом банка, другими словами, гарантией того, что водитель вернёт деньги, в противном случае банк заберёт автомобиль. И кредитор заинтересован, чтобы изъятый автомобиль в любом случае имел товарный вид и был готов к продаже. Если машина угнана или уничтожена, то все остатки по кредиту покроет страховка. Если вы покупаете авто за наличные, то тут выбор за вами. Но все машины дороже 1 млн рублей лучше застраховать по КАСКО, поскольку процент угона выше, чем у дешёвых транспортных средств.
Кстати, у некоторых компаний есть опция «выплата страховки за угон без потери стоимости». Стоить страховка будет дороже, но в случае угона вы получите от страховой полную стоимость вашего угнанного автомобиля в новом состоянии, в то время как из обычной компенсации за угон вычитается коэффициент износа.

Услуги в КАСКО

В каждой страховой компании есть на выбор множество опций для страхования, которые вы можете добавлять в свой КАСКО или убрать из него:

  • выплаты за угон;
  • выплаты за полное уничтожение авто;
  • выплаты за различные повреждения;
  • помощь при ДТП;
  • бесплатный эвакуатор;
  • страхование здоровья;
  • техпомощь на дороге.

Это только основные и самые распространённые услуги. Но каждый пункт будет, естественно, увеличивать итоговую стоимость вашего полиса. Плюс КАСКО ещё и в том, что в последнее время почти все страховщики берут на себя любую бумажную волокиту, оформление справок, заявлений. Некоторые даже в ГИБДД сами всё оформляют (если при аварии никто не пострадал) и ремонтом занимаются. От водителя нужно только ожидание.

По ОСАГО вам придётся всё делать самому.

Разница между двумя основными видами страхования – КАСКО и ОСАГО – перед вами. Выбор и решение за водителем. После покупки автомобиля за наличные никто не мешает оформить ОСАГО и потом уже думать над необходимостью КАСКО. Только думать аккуратно, чтобы в ДТП не угодить. Но однозначно, ОСАГО больше дисциплинирует на дороге, ведь авария будет настоящей проблемой и тратой времени. Однако, думать о безопасности на дороге лучше всегда, вне зависимости от вида страховки в бардачке.

Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

В чем разница между Каско и ОСАГО

ОСАГО и Каско — это наиболее популярные в России разновидности страхования автотранспорта. Правда, какая между ними разница знают далеко не все. Чтобы разобраться в этом, прежде всего, следует узнать о каждом из видов более подробно. Разберемся чем Каско отличается от ОСАГО .

Это интересно:  Проверка машины по гос. номеру.

ОСАГО — обязательный вид страхования

Итак, что же это за страховка? Если расшифровать эту аббревиатуру, то в итоге у нас получится Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот самые важные нюансы:

  • По территории России ездить на автотранспорте без ОСАГО запрещено. То есть, оно является обязательной страховкой.
  • Полис всегда приобретается заранее, так как он является страховкой водителя на случай любых проблем и неприятностей. Если действие полиса подходит к концу, необходимо заблаговременно заключить новое соглашение страхования.
  • Действующее законодательство Российской Федерации настаивает на том, чтобы покупка ОСАГО была осуществлена на протяжении десяти дней с момента приобретения автомобиля.
  • Страховка действует исключительно для автотранспорта.

ОСАГО — это страхование ответственности. Поэтому вы платите вовсе не за страховку собственного авто в случае ДТП, чтобы получить деньги на его ремонт, а получаете страховой полис от финансовых последствий любых аварий, в которых будете главным виновником. Страховая компания поможет оплатить ремонт чужого авто и возместить нанесенный ущерб здоровью людей.

Страховка Каско

Каско — самый распространенный вид добровольного страхования автотранспорта от какого-либо возможного ущерба. Это и есть основное,ч ем отличается Каско от ОСАГО . Среди основных особенностей такой страховки следует выделить следующие.

  • Страхование Каско абсолютно добровольное, никто не заставляет вас или любого другого водителя ее получать.
  • В данном случае выполняется страхование как автомобильного, так и любого другого популярного транспорта.
  • Владелец страхует уже не ответственность за собственные действия, а возмещение от ущерба личному автомобилю. Этот вид страховки так и называется — страхование от ущерба.
  • По Каско ущерб включает целый ряд различных ситуаций: от угона и поджога автомобиля до ДТП или последствий стихийных бедствий.

В этом случае страховая компания перечисляет деньги не пострадавшей от водителя стороне, а самому автовладельцу на восстановление его транспортного средства.

Чем отличается Каско от ОСАГО

Рассмотрим различия между полисами по основным критериям.

  • Вид страхования . Каско — это добровольное страхование, а ОСАГО — обязательное. От первого продукта можно всегда отказаться, а вот от второго — нет. Отсутствие обязательного страхового полиса — административное правонарушение, за которое предусмотрен штраф. Страхование Каско не имеет подобных особенностей.
  • Тарифы . Страховая компания, продающая ОСАГО, должна следовать четким требованиям, так как тарифы по нему формируются и официально утверждаются российским правительством. В случае с Каско все тарифы страховщик формирует самостоятельно. На них влияет ситуация на рынке страховых услуг и ценовая политика компании.
  • Законодательство . Страхование Каско на сегодняшний день регламентируется исключительно законом о защите потребительских прав. Все правила страхования прописаны в официальном договоре с водителем. В зависимости от требований компании документ может содержать различные условия. Водитель имеет право обращаться в суд лишь при несоблюдении этих условий. В случае с обязательной страховкой, все разногласия сторон можно решить в суде, поскольку такое страхование проводится с учетом требований действующего российского закона «Об ОСАГО».
  • Страховые денежные выплаты . По страхованию ОСАГО размер возмещения формируется исключительно на законодательном уровне. Размер страховой выплаты при Каско всегда обговаривается сторонами. При этом он может ограничиваться специальным лимитом, либо ценой авто. Так, на сегодняшний день пострадавшая сторона за ущерб, причиненный ее имуществу, может получить максимум 400 тысяч рублей.
  • Страховые случаи . Получить денежное возмещение по полису Каско можно за любые действия, которые привели к полной потере автомобиля, либо его частичным повреждениям. С ОСАГО сложнее, так как такой полис распространяется исключительно на случаи причинения какого-либо вреда чужому авто и третьим лицам, ДТП и наезд на пешехода.
  • Объект страхования . Страховка Каско защищает ваше имущество в любом случае, причина аварии на это не влияет. ОСАГО же защищает ваши имущественные интересы при ДТП. Если вы являетесь виновником аварии, то выплаты производятся только пострадавшим. Отсутствие такого полиса перекладывает это обязательство на главного виновника. Кроме того, такая страховка компенсирует все расходы на полноценное возмещение ущерба здоровью лица, которые пострадали в аварии.
  • Цена страхового полиса . Каско является весьма дорогим страхованием (20000-150000 рублей). Причем, чем больше в соглашение включено рисков, тем полис дороже. Стоимость ОСАГО остается вполне доступной для обычного гражданина, хоть и немного подорожала за последние несколько лет и зависит от параметров и характеристик автомобиля.
  • Доказательства невиновности . Страховщики для возмещения по полису Каско не требуют доказательства собственной непричастности к возможным повреждениям. Чтобы получить выплату по ОСАГО придется доказывать свою невиновность в ДТП.
  • Экспертиза машины . Чтобы получить денежную выплату по Каско после ДТП понадобится оценка повреждений с достаточно лояльной экспертизой. При ОСАГО тоже потребуется оценка повреждений, но с более жесткой экспертизой.
  • Покупка машины . Для ее регистрации потребуется страховка ОСАГО на имя действительного владельца. Каско приобретается всегда после оформления транспортного средства на собственное имя.

Теперь вы знаете чем отличается Каско от ОСАГО . И можете всерьез подумать о приобретении первого, так как с последним подобного выбора у водителя нет. Если остались вопросы, добро пожаловать в обсуждения, делитесь статьей в социальных сетях и оставайтесь с нами.

Статья написана по материалам сайтов: strahovoiurist.ru, avtovzakone.ru, proautoprom.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий