+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Прямое возмещение убытков по осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков — возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к своему» страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

  • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

  • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
  • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств — участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда — причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое и когда применяется

Процедура выплат пострадавшим в ДТП упрощена, они вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Для этого им достаточно обратиться в свою СК (страховую компанию, где приобретался полис автогражданки).

Не все автовладельцы знают, как это действует на практике, какие условия должны быть соблюдены, какими правами и обязанностями законодатель наделил стороны.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

  • сокращение сроков получения страховых выплат;
  • значительно реже занижается размер компенсации;
  • уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
  • сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

Это интересно:  Как проверить и оплатить судебную задолженность

Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

Необходимые условия

Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

  • повреждения транспортными средствами получены непосредственно в ДТП;
  • в дорожном происшествии принимало участие 2 (с 2018 г. — 3-х и более автомобилей, норма действует с сентября 2017 г.);
  • у участников аварии в наличии действующие полисы ОСАГО, в противном случае (если документ просрочен или отсутствует) ущерб возмещается в судебном порядке виновником происшествия;
  • вред нанесен только автомобилям, а не иному имуществу, отсутствуют пострадавшие лица;
  • каждый из страховщиков лицензирован и между ними заключено Соглашение о ПВУ.

Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» , только соблюдение этих условий в совокупности дает право на ПВУ, для чего пострадавшему надлежит представить в СК все необходимые документы, в том числе протокол из ГИБДД и т. д. Если же хотя бы один из перечисленных пунктов будет не соблюден, то придется действовать по предыдущей схеме, то есть обращаться в СК виновного лица.

Случаи, когда прямое урегулирование невозможно

В определенных ситуациях страховщик вправе отказать потерпевшему в компенсационной выплате, и данное решение не будет идти в разрез с действующим законодательством. Подобное может случиться по причине:

  • отсутствия у виновника дорожного происшествия действующего полиса ОСАГО;
  • нанесения ущерба не только ТС, но и иному имуществу, в частности, зданиям, сооружениям, антиквариата, ценных бумаг, печатных материалов, рукописей, предметов религиозного направления и др.;
  • ранее поданного пострадавшим заявления в СК виновника аварии;
  • некорректного оформления необходимых документов для ПВУ при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (по упрощенной схеме);
  • наличия разногласий между сторонами (виновником и потерпевшим);
  • управления транспортным средством учеником во время его совместной поездки с инструктором;
  • нанесения в ДТП ущерба ТС при участии последнего в автогонках, проведении тест-драйвов, иных аналогичных мероприятий;
  • нарушения виновником ПДД, повлекшим за собой судебные разбирательства;
  • непредставления пострадавшим авто для проведения экспертизы;
  • несвоевременного уведомления страховщика о дорожном происшествии;
  • наличия пострадавших в ДТП людей.

При урегулировании вопросов, связанных с ПВУ, не исключено присутствие иных оснований для отказа, но все они должны быть законны. При возникновении спорных ситуаций, когда пострадавший считает отказ в страховой выплате неправомерным, ему надлежит обратиться с иском в суд, решение которого будет окончательным.

Порядок ПВУ

После дорожного происшествия пострадавшему надлежит сразу поставить в известность о данном факте свою СК. Авария оформляется с участием ГИБДД или по Европротоколу.

Для подачи в СК заявления о страховой выплате предусмотрен 5-дневный срок. В заявлении необходимо максимально полно изложить информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места ДТП.

Потерпевший обязан предоставить поврежденное в ДТП авто представителям компании для оценки ущерба. Данное обстоятельство не отменяет возможности проведения экспертизы независимой. Последняя проводится за счет страховой компании, выданное независимым экспертом заключение может потребоваться при возникновении разногласий.

Выплата возмещения может предоставляться в натуральной и денежной форме. В первом случае поврежденное транспортное средство направляется на СТО, ее выбор предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более месяца (30 рабочих дней). Если же по тем или иным причинам возмещение в натуральной форме невозможно, страховщик выплачивает денежную компенсацию.

Что касается непосредственного размера компенсационной выплаты, то он напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

  • износ транспортного средства;
  • лимиты на возможные выплаты (предельный порог составляет 400 тыс. рублей — при нанесении ущерба имуществу, 500 тыс. руб. – при нанесении вреда здоровью человека/людей)

При обращении в СК помимо заявления необходимо подготовить определенную документацию, о которой речь пойдет ниже.

Пакет документов

Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:

  • заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
  • регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
  • паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
  • первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
  • платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
  • водительское удостоверение.

Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.

Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.

Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО: правила и условия получения

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести бланк добровольной защиты ОСАГО. Именно этот полис гарантирует выплату при наступлении страхового случая, в результате дорожно-транспортного происшествия. С недавнего времени в рамках обязательного продукта доступно прямое возмещение убытков по ОСАГО. Рассмотрим в нашей статье, что это такое и как правильно составить заявление в страховую компанию, для получения компенсационной выплаты. Отдельное внимание уделим проблемам, которые могут возникнуть в результате получения компенсационной выплаты.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО

В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.

Таким образом, прямое возмещение убытков, или как его принято сокращенно называть ПВУ — это получение компенсационной выплаты в страховой компании, в которой был приобретен договор ОСАГО.

Важно! Прежде чем обратиться в офис страховой компании, необходимо изучить, на какие договоры распространяется ПВУ и по какой причине страховая компания может отказать в выплате на законном основании.

На какие договоры распространяется ПВУ

Стоит отметить, что прямое возмещение убытков распространяется не на все полисы, а только на те, по которым выполнены ряд обязательных условий.

Условия для прямого возмещения убытков:

Количество транспортных средств Обратиться по прямому возмещению можно в том случае, если в дорожно-транспортном происшествии участвуют только два транспортных средства.
Нет пострадавших Если в результате ДТП пострадали водитель, пассажиры или пешеход, обратиться в офис страховой компании, где был куплен бланк договора ОСАГО, не получится.
Четко доказана вина Сотрудник ГИБДД должен быть полностью уверен, какая сторона является потерпевшей, а какая пострадавшей.
Срок действия ОСАГО У каждого участника движения должен быть действующий бланк договора ОСАГО. В случае, если у виновной или пострадавшей стороны бланк договора отсутствует, то выплата происходит в добровольном, либо судебном порядке.

Если все перечисленные условия выполнены, то пострадавшая в ДТП сторона имеет полное право обратиться в офис страховой компании, где был приобретен договор, и подать заявление на получение выплаты.

От чего зависит сумма

Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.

Важно! Если осмотр проводит независимый эксперт, то выбор компании осуществляется со стороны страховщика, а не страхователя. Однако, если по итогам оценки и выплаты пострадавшая сторона не согласна с результатами осмотра и суммой, то она имеет право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств в любой компании и компенсировать собственные расходы и недоплаченную сумму выплаты в судебном порядке.

При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:

  • Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
  • Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.

Это интересно:  Отличие КАСКО от ОСАГО

На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:

  1. Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.
  2. Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.
  3. Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.

Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

Возможен ли отказ и по какой причине

Обращаясь по прямому урегулированию, следует учитывать, что страховая компания может отказать в приеме заявления по ряду причин.

Причины для отказа:

  • если заявление на компенсацию ранее было подано в компанию виновной стороны;
  • ДТП было зафиксировано по Европротоколу с ошибками;
  • есть разногласия, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • помимо компенсации, страхователь желает получить возмещение морального вреда;
  • аварийный случай произошел во время соревнований (гонки) или учебной езды.

В этом случае прямое возмещение убытков по полису ОСАГО не предусмотрено и клиенту следует подготовить заявление и обратиться в офис страховщика виновной стороны. Как правильно заполнить бланк заявления, рассмотрим далее.

Как правильно составить заявление

Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.

Заполняю заявление, будьте готовы указать:

  • наименование страховой компании;
  • персональные данные потерпевшей стороны;
  • адрес регистрации потерпевшего;
  • данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
  • данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
  • указать номер убытка, который присваивает страховщик.

Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.

Важно! Если транспортное средство после ДТП не может передвигаться, то в заявлении необходимо указать адрес, где уполномоченный сотрудник отдела урегулирования убытков сможет произвести осмотр с целью фиксации повреждений и установления суммы выплаты.

Для вашего удобства предлагаем для ознакомления образец бланка заявления о возмещении убытков, который необходимо заполнить каждой потерпевшей стороне.

Какие необходимы документы

Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.

  • паспорт пострадавшей стороны;
  • бланк договора ОСАГО;
  • водительские права;
  • реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
  • извещение о наступлении ДТП, с подписью пострадавшего и потерпевшего;
  • справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
  • дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
  • квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
  • доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.

Важно! Следует принимать во внимание, что все документы страховщик принимает по специальному акту, в котором перечислена вся необходимая документация, которая была сдана. При этом акт составляется в двух экземплярах, для каждой стороны.

Порядок возмещения

Рассмотрим, что необходимо сделать каждому автолюбителю после наступления ДТП, для получения компенсации по ОСАГО.

  1. Самое главное — это правильно оформить все документы на месте дорожно-транспортного происшествия и при необходимости заполнить европротокол и вызвать сотрудников ГИБДД. Опытные страховщики советуют всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления протокола. Это позволит получить выплату максимально быстро и просто.
  2. Подготовить полный пакет документов, который необходим для получения компенсационной выплаты.
  3. Обратиться в пункт урегулирования убытков в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая, с полным пакетом документов.
  4. Заполнить бланк заявления в офисе страховой компании и предоставить транспортное средство специалисту на визуальный осмотр, с целью определения величины полученного ущерба. Как уже было сказано, если автомобиль находится в неисправном состоянии, то следует согласовать место и срок, в течение которого сотрудник отдела урегулирования убытков сам приедет, для проведения осмотра.
  5. Получить выплату денежных средств можно в течение 30 рабочих дней, после подачи последнего документа. Однако необходимо учитывать, что в последнее время многие страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонта на станции, по их направлению. В этом случае страховщик, в течение указанного срока, обязан выдать пострадавшему направление на станцию.
  6. После получения компенсационной выплаты отремонтировать транспортное средство и предъявить страховщику для проведения визуального осмотра.

Важно! Зачастую страховые компании, при выплате наличными, занижают сумму ущерба. В этом случае, получив деньги, не нужно ремонтировать транспортное средство, поскольку потребуется провести повторную экспертизу за свой счет и обратиться в суд. Как показывает практика, в судебном порядке выплачивается не только недостающая часть ущерба, но и плата за причинение моральной компенсации.

Проблемы прямого возмещения убытка

С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.

  • Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
  • В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
  • Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
  • Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод — всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.

Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.

Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.

Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подробнее про европротокол по ОСАГО читайте далее.

Что значит прямое возмещение ущерба по ОСАГО

Вопросы возмещения ущерба всегда вызывают массу споров в сообществе автомобилистов. Обращение за выплатой к страховщику виновника выглядит нелогичным с точки зрения страхователя, тщательно выбиравшего для себя надежную и проверенную компанию. Когда в 2009 году было введено прямое возмещение убытков по ОСАГО, многие вздохнули с облегчением. Разберемся, о чем идет речь.

Что покрывает ОСАГО

Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), понятно из расшифровки аббревиатуры. Во-первых, это обязательная страховка. За отсутствие полиса ГИБДД нещадно штрафует. Во-вторых, договор покрывает гражданскую ответственность страхователя (владельца) транспортного средства (ТС) перед третьими лицами.

ОСАГО защищает права потерпевших, которые получают выплаты от страховой компании (СК) виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Правила, порядок и стоимость ОСАГО устанавливаются государством. Для этого действуют Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г . и Положение Центробанка №431-П от 19.09.14 г. Договор заключается на один год. При этом клиент может определить период страхования с учетом сезонности использования машины и количество допущенных к ее управлению лиц.

Что предусматривает прямое возмещение убытков

Теперь в двух словах о прямом возмещении убытков, что это такое. Речь идет о компенсации убытков своим страховщиком.

Другими словами, потерпевший может обратиться за выплатой в компанию, в которой получал полис.

Причем ПВУ у нас сначала было альтернативным. То есть клиент имел право сам выбирать, в какую компанию обращаться, – свою или виновника. В странах Запада, напротив, практикуется безальтернативное ПВУ – когда клиент для получения компенсации должен контактировать только со своим страховщиком. С 2014 года такой вариант работает и у нас, но только при определенных условиях.

Что такое соглашение о ПВУ

При безальтернативном ПВУ требовалось также урегулировать отношения между страховщиками. В результате появилось такое понятие, как соглашение о прямом возмещении убытков. В ст. 26.1 закона №40-ФЗ сказано, что такое соглашение определяет порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим ПВУ, и СК, оформившей ОСАГО потерпевшему.

Это интересно:  Гарнизонные военный суд. Его состав, компетенция

Соглашение заключается членами страхового сообщества с профессиональным объединением страховщиков. Такие СК заносятся в специальный реестр. Соглашение является многосторонним, поскольку все его участники – члены Российского союза автомобилистов (РСА).

Устав профобъединения страховщиков предусматривает, что присоединение к соглашению является обязательным условием членства СК. Соглашение относится к гражданско-правовым контрактам, но с признаками договора простого товарищества. СК не объединяют вклады, общее имущество не образуется, общие дела не ведутся. Условия согласуются с Минфином.

Условия ПВУ

В п. 1 ст. 14.1 ФЗ №40 перечислены условия, при одновременном наличии которых возможно ПВУ по ОСАГО:

  • вред причинен только ТС;
  • в ДТП участвовали два или более авто без учета прицепов;
  • гражданская ответственность владельцев застрахована согласно закону об ОСАГО (участники столкновения имеют действующие полисы).

Когда ПВУ невозможно

Разумеется, прямое возмещение ущерба не осуществляется при несоблюдении одного из вышеперечисленных условий. В частности:

  • виновник не застрахован по ОСАГО, не вписан в полис, или страховка просрочена;
  • в ДТП нанесен ущерб имуществу потерпевшего, но ТС не пострадало;
  • в аварии пострадали люди.

Ну и, конечно, вероятность любой страховой выплаты зависит от своевременно поданных на рассмотрение страховщика документов. Согласно п. 2 вышеозначенной статьи страховщик потерпевшего должен провести оценку обстоятельств, указанных в извещении о ДТП. Затем на основании представленных документов выплатить возмещение вреда в соответствии с правилами ОСАГО.

Документы для получения ПВУ

В СК необходимо представить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП (европротокол);
  • справку о ДТП (по форме 748);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении;
  • документы, подтверждающие расходы, в том числе оплату услуг по эвакуации и хранению пострадавшего ТС;
  • паспорт, свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на представителя интересов;
  • путевой лист, если ТС в собственности юридического лица.

Как оформляется заявление на ПВУ

Заявление о прямом возмещении убытков является основанием для рассмотрения вопроса о выплате компенсации потерпевшей стороне. Подается на имя страховой компании, застраховавшей ответственность потерпевшего. Бланк можно получить в отделении либо скачать с официально сайта СК.

Документ составляется в двух экземплярах совместно страховщиком и страхователем и может заполняться от руки. Ошибки недопустимы, особенно в части, касающейся документов, персональных данных и реквизитов. Заявление включает:

  • Полное название подразделения СК.
  • Персональные сведения о потерпевшем, его полисе и данные его автомобиля.
  • Подробное описание обстоятельств, дату и время ДТП, последовательность событий и перечень повреждений.
  • Сведения о виновнике ДТП и его ТС.
  • Согласие на осмотр ТС и отказ от эксплуатации до его проведения.

Заполненный образец представлен на фото.

Чтобы фиксировать соблюдение страховщиком сроков исполнения обязательств, в заявлении делается отметка о принятии документа сотрудником СК.

Начисление выплаты ПВУ

На то, чтобы обратиться к страховщику с пакетом документов, отводится 15 рабочих дней с момента ДТП (5 дней, если происшествие оформляется по европротоколу). В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить об обращении в компанию виновника. Обе СК согласуют вопрос, и в течение 30 дней страховщик потерпевшего обязан выплатить компенсацию или представить мотивированный письменный отказ. Сумма по желанию клиента переводится на счет или выдается наличными.

Нужен ли акт о страховом случае

Если со страховщиком придется разбираться в РСА или суде, потребуется доказать факт страхового случая и расчеты по выплате. А подтверждается они специальным актом, который СК составляет после рассмотрения заявления о ПВУ. Компания обязана выдать акт о страховом случае по требованию клиента в течении трех дней. Документ включает:

  1. Подробные сведения об участниках ДТП, их полисах и страховщиках.
  2. Данные о страховом случае – тип, количество участников, марки, модели и госномера ТС. Также указывается виновник.
  3. Страховую сумму с лимитом ответственности виновника по полису.
  4. Даты ДТП и подачи заявления о страховом случае.
  5. Сведения о принятии страхового случая и наличии или отсутствии регресса.
  6. Размер ущерба в российских рублях (в цифрах и прописью).
  7. Данные получателя страхового возмещения и номер его счета.

Образец заполненного акта представлен ниже.

В левой верхней части бланка ставится штамп страховой компании с наименованием и адресом. А в правой – резолюция об утверждении, под которой код СК. Именно он понадобится при обращении в Банк России с жалобой или с иском в суд.

В акте фиксируются размер и калькуляция страховой выплаты на основе отчета эксперта. В конце указывается статус выплаты. Документ визируется руководством СК – подписью и мокрой печатью.

Руководствуясь данными акта, страховщик осуществляет выплату либо ремонтирует машину.

Что влияет на размер выплаты

Величина компенсации рассчитывается экспертом на основании осмотра поврежденного ТС. СК выбирает оценщика самостоятельно.

Если клиент не согласен с результатами проверки, он имеет право провести независимую экспертизу за свой счет.

На размер выплаты влияют:

  • Стоимость запчастей и часа ремонтных работ в конкретном регионе.
  • Тип, начальная и фактическая стоимость ТС.

Проверить начисленную СК сумму можно на сервисах РСА.

Нужно ли подписывать соглашение по определению размера ущерба

Страховые компании пытаются хитрить и навязывают клиентам подписание так называемого соглашения по определению суммы ущерба. Документ имеет юридическую силу и позволяет точно определить сроки, порядок и величину выплаты. Если его подписать, а компания выполнит обязательства в его рамках, оспорить дальнейшие действия страховщика будет сложно.

Отказ в ПВУ

Механизм ПВУ разработан и существует в рамках Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 №40. Поэтому не применяется в тех же случаях, когда не действует автогражданка. К таким относятся следующие виды ущерба:

  • моральный;
  • загрязнение окружающей среды;
  • причиненный грузом при транспортировке или разгрузке/выгрузке;
  • причиненный в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.

Практика показывает, что отказ может быть обоснованным и необоснованным.

Необоснованный

Желание получить больше прибыли вынуждает страховщиков пользоваться не совсем законными методами. Дело в том, что максимальные суммы взаиморасчетов между СК по прямым выплатам весьма ограничены. Поэтому урегулирование убытков осуществляется весьма не просто. Если ущерб явно превышает лимит, страховщик потеряет собственные деньги. Конечно, никто этого не хочет.

Отказать без причины в принятии заявления и документов СК не имеет права, но с выплатами будет тянуть, как и придираться к каждой бумажке. Постарается перенаправить клиента к страховщику виновника. С такими проявлениями можно и нужно бороться, но это тема другой статьи.

Обоснованный

При ряде обстоятельств СК может законно отказать в прямом возмещении:

  • на момент ДТП страховой договор недействителен;
  • отзыв лицензии или банкротство СК;
  • страховщик виновника не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавший обращается не к страховщику, а к его представителю или в обе СК одновременно;
  • виновник ДТП не определен или по его результатам ведется следствие;
  • неправильно заполнены документы при оформлении ДТП, в извещении не указаны все повреждения, а европротоколы участников существенно разнятся;
  • ущерб пострадавшего уже компенсирует другая СК;
  • машина не была представлена для осмотра СК или отремонтирована до экспертизы.

Это самые распространенные причины невыплаты компенсации, однако не все. В соглашении о ПВУ указаны 35 пунктов, по которым может последовать отказ в выплате. При желании можно с ними ознакомиться в приложении № 7.

ПВУ при бесконтактном ДТП

Согласно законодательству выплаты по ПВУ можно получить, только если участниками ДТП стали не меньше двух ТС. Причем они должны взаимодействовать, то есть столкнуться (пп. б п.1 ст.14.1 закона № 40-ФЗ).

Если непосредственного контакта машин не было, то и обсуждать нечего. Случай страховой, но ПВУ не выплатят. Обращаться надо в компанию виновника. Кстати, это рекомендация РСА для таких происшествий.

Выводы

Как видим, прямая выплата по ОСАГО полностью не избавляет автовладельца от всех проблем. Тем не менее плюсы у ПВУ есть. Этим стоит пользоваться, учитывая некоторые рекомендации:

  1. Выбирайте проверенную компанию.
  2. Оформляйте ДТП согласно правилам.
  3. Перед подачей заявления на компенсацию убедитесь, что случай страховой.
  4. Соблюдайте сроки подачи документов и требования страховщика.
  5. Не подписывайте лишних документов, а необходимые собирайте.
  6. При нарушениях со стороны СК действуйте по порядку: обращение к руководству, затем – в РСА и только потом – в суд.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Статья написана по материалам сайтов: strahovoy.online, strahovkaved.ru, 1avtoyurist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector