+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Покупаем валюту на бирже — считаем выгоду

Для обмена валюты можно использовать 2 способа. Быстрый — поиск выгодных обменников в банках. И медленный, но более выгодный. На второй способ уйдет пару дней минимум. Зато покупку или продажу долларов и евро можно можно произвести по более привлекательным ценам.

Тем самым немного сэкономив. На сколько? И как это сделать. Пошаговый план действий по покупке валюты на бирже.

Почему биржа?

Банки и прочие обменные организации, устанавливая курс покупки/продажи валюты, ориентируются на биржевой курс доллара. Накидывая свой интерес в виде «копеечки». Покупают чуть дешевле, продают чуть дороже.

Вот это чуть-чуть и идет им в карман.

Саму валюту они покупают на бирже напрямую. А раз так, то и мы можем это делать. Ничего сложного в этом нет. И любой человек, совсем не разбирающийся в биржевых тонкостях легко может это повторить.

Весь алгоритм действий укладывается в 3 шага.

Шаг 1 — выбор брокера

Доступ на биржу для покупки валюты физическому лицу, можно получить только через специального посредника — брокера.

С ним нужно заключить договор на брокерское обслуживание. Это не сложнее открытия счета в банке.

В статье покажем на примере брокера Открытие.

Принцип у всех остальных одинаковый.

Нам нужно открыть брокерский счет. Есть 2 варианта:

  1. Взять документы (паспорт, ИНН, СНИЛС) и придти в офис брокера.
  2. Открыть счет онлайн на сайте. Нужна подтвержденная запись Госуслуги.

Процедура открытия счета с момента обращения займет 2-3 дня.

Вам придет уведомления (на электронную почту или СМС) об открытие.

После этого, переводим необходимую сумму на брокерский счет. С карты или банковским переводом. Реквизиты получите при заключения договора.

Срок зачисления средств зависит от брокера. Обычно деньги поступают на ваш на счет в течении нескольких часов.

Если поручение на перевод было сформировано во второй половине дня — есть вероятность поступления средств только на следующий день.

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Шаг 3 — вывод средств

Остается только вывести деньги на свой банковский счет. Уплатив небольшую комиссию за вывод. Заявка на вывод подается в личном кабинете брокера. По аналогии с интернет-банком.

Срок вывода обычно составляет несколько часов. Иногда деньги могут поступить на следующий. И только в рабочие дни. Делая заявку на вывод в пятницу вечером — деньги придут в лучшем случае в понедельник.

Считаем комиссии и другие расходы

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Совет. При выводе иностранной валюты на чужой банк — у брокеров «дикие» комиссии. $15-25 (или евро) — независимо от суммы. В «родной» банк, под крылом которого он работает — такого нет. Поэтому предварительно нужно открыть расчетный счет или получить какую-нибудь бесплатную пластиковую карту (естественно дебетовую).

Итого: сверху придется заплатить 0,035 + 0,02 + 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек. А дальше идет в сторону повышения. + 10, + 20, 25 копеек.

Это интересно:  Положение о порядке предоставления платных образовательных услуг

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) — составляет 1,68; 0,9; 1,45 рублей соответственно.

Выгодна ли покупка на бирже?

При текущей стоимости доллара — это всего 0,15 — 0,23% дополнительной экономии.

Но зато обменять валюту можно сразу же. Без открытия брокерского счета, потери времени и прочих заморочек. Дополнительный минус — покупка/продажа валюты на бирже лотами. По 1000 у.е.

Одно но….это касается крупных городов. Где количество банков на одного жителя зашкаливает. И высокая конкуренция заставляет не сильно повышать курсы.

В маленьких населенных пунктах, где на весь город один Сбербанк и пара-тройка региональных банков — курс обмена может очень и очень сильно отличаться от биржевого. Буквально на 2-3%. Тогда есть смысл задуматься о покупке или продажи валюты через биржу.

Второй момент — это период повышенного спроса среди населения или сильного роста курса на бирже. В таком случае, наблюдается сильное расхождения между ценами в банках и биржевым курсом. Здесь уже разница может достигать несколько процентов (3-5%).

Главное, что вы знаете примерные расходы на покупку долларов или евро на бирже (+0,065% к текущему курсу). И легко можно сравнить с текущими предложения банков вашего города. И сделать вывод о выгодности обмена.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Мой опыт покупки валюты через биржу

Не так давно, в связи с резким снижением рубля относительно других мировых валют, я задался вопросом: как покупать валюту (доллары, евро, юани и т.д.) максимально выгодно?

В первую очередь мне хотелось застраховать себя от дальнейшего снижения рубля.

Ну и конечно, мне хотелось отладить алгоритм покупки валюты, чтобы в будущем на постоянной основе использовать данную схему. Например, покупать валюту для путешествий или еще каких-либо целей.

Самыми распространенными среди населения точками покупки и обмена валюты являются банки и обменные пункты. Я же начал искать альтернативные варианты. И этому было несколько причин.

Во-первых, вы, наверное, сами прекрасно видели, что те цены, которые выставляли банки в конце 2014 года, были просто необоснованными. Цены покупки долларов или евро в банке были намного выше рыночных, т.е. биржевых. Разница доходила до 5-10 рублей. Если на бирже доллар стоил в моменте 55 рублей, то в банке его можно было купить только за 60-65.

Идея в том, что если на бирже можно совершать операции абсолютно в любой момент (тем самым, открывать позиции по наиболее привлекательным ценам), то в банках всё зависит от того курса, который устанавливает ЦБ.

Во-вторых, банки устанавливали очень широкие спрэды (разница между покупкой и продажей). Например, если вы купили доллар по 65, то продать вы могли его только по 55 рублей. Тем самым, на такой конвертации вы теряли целых 10 рублей. Невероятно! Но это нормальная практика для кризисных периодов.

В-третьих, во время ажиотажа саму по себе валюту было очень трудно купить через банк. Зачастую ее просто не было в наличии. А если она и была, то в ограниченном количестве. В общем, одного желания купить большой объем долларов было недостаточно.

Соответственно, я начал искать выход из сложившейся ситуации. За короткие сроки я изучил данный вопрос и понял, что самым выгодным вариантом является покупка валюты через биржу, а если быть более точным — через валютную секцию Московской биржи.

В декабре 2014 года я купил доллары по средней цене 52,30 (о чем писал в комментариях на сайте), большую часть из них вывел на свой банковский счет, а остаток закрыл с прибылью по 58,30. После этого мне стало приходить много писем с просьбой более подробной рассказать о том, как устроен весь этот механизм.

В сегодняшней статье я решил поделиться с вами своим опытом. Давайте начнем.

ПОДКЛЮЧЕНИЕ ТОРГОВОЙ ПЛОЩАДКИ

Валютная секция Московской биржи — это рынок, где можно покупать валюту напрямую без контрагентов, т.е. без посредников. Это место, где вращаются огромные деньги, где у физического лица есть возможность торговать вместе с банками, крупными компаниями, хедж-фондами и т.д.

При этом для того, чтобы покупать и продавать, вам не нужно иметь какое-то дополнительное программное обеспечение, кроме стандартного торгового терминала вашего брокера. Например, можно открывать и закрывать сделки через Quik или SmartX.

Площадку для торговли валютой можно подключить либо через личный кабинет, либо непосредственно в офисе брокерской компании. Лично я подключал ее через веб-кабинет. Просто поставил галочку напротив торговой площадки «Валютный рынок и рынок драгоценных металлов Московской биржи, с поставкой» и отправил поручение на подключение. Для поставочного режима брокер открыл мне отдельный счет с суффиксом CD (площадка начала функционировать на следующий день).

Если же вы хотите, например, торговать валютой в беспоcтавочном режиме, как фьючерсами (что тоже реально), то всегда есть возможность открыть другой лицевой счет с суффиксом FХ («Валютный рынок и рынок драгоценных металлов Московской биржи, без поставки»). Но меня, в первую очередь, интересовала именно поставка валюты.

После того, как площадка начала функционировать, я перевел на нее деньги. Всё делал через личный кабинет. Просто указал, с какой на какую площадку необходимо перевести деньги (в моем случае необходимо было перевести деньги с основного счета на счет CD) и подал поручение. Буквально через несколько минут увидел, что деньги перебросились на необходимую площадку.

Это интересно:  Как оформить резидентное разрешение на парковку

После всех этих манипуляций в торговом терминале появится возможность выбирать разные площадки.

ТИП ПОСТАВКИ

Теперь необходимо определиться с типом поставки валюты на брокерский счет. Есть 2 варианта:

1) с расчетами сегодня (TOD — Today) — при этом необходимо иметь всю сумму на счете непосредственно в день покупки

2) и расчетами завтра (TOM — Tomorrow) — цена покупки фиксируется сегодня, но необходимую для покупки валюты сумму можно внести завтра

Лично я остановился на 1-ом варианте — расчете непосредственно в день покупки. Данный вариант показался мне более простым.

ПОИСК ИНСТРУМЕНТА

После того, как мы определились с типом поставки, необходимо найти нужный нам инструмент. Я покажу на примере пары доллар/рубль (тип поставки TOD).

Для этого в своем терминале находим инструмент с тикером «USD000000TOD» (или сокращенно «USDRUB_TOD»). Обо всех доступных валютных инструментах вы можете почитать на сайте Московской биржи в разделе «Валюта».

Как только мы нашли необходимый инструмент, можно строить его график и биржевой стакан.

Шаг цены на паре доллар/рубль — 0,001, т.е. одна тысячная рубля. Например, вот, как выглядит изменение цены: 60,525 копейки, следующий — 60,526.

Спрэд составляет в среднем 1-2 копейки, т.е. в моменте вы можете купить по цене 60,525 и в то же самое время продать по 60,505

В стакане есть покупатели и есть продавцы. Можно купить как с рынка, так и при помощи условных или лимитированных заявок. Здесь уже всё зависит от вашего предпочтения. В общем, всё происходит аналогично тому, как вы покупаете или продаете фьючерсы или акции. Не забывайте, что торговля ведется не долларами, а лотами, поэтому при вводе заявки обязательно учитывайте этот момент.

Совершать торговые операции можно с 10:00 до 17:15 по московскому времени.

ВЫВОД ВАЛЮТЫ С ЛИЦЕВОГО СЧЕТА

После совершения сделки все купленные доллары будут лежать на вашем лицевом счете. Поставка валюты на лицевой счет занимает определенное время. Лично у меня купленные доллары отобразились в личном кабинете уже на следующий день.

Кроме этого брокер берет небольшую сумму за саму покупку. За каждый лот выходит буквально пара рублей. Чем больше лотов, тем, соответственно, больше будет эта сумма. Но в принципе, эта не такие цифры, на которых вообще стоит зацикливаться.

ДОСТУПНЫЕ ВАЛЮТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

По аналогичной схеме можно покупать не только доллары. На данный момент через валютный рынок Московской биржи можно приобрести евро, британский фунт, гонконгский доллар, китайский юань, украинскую гривну, казахстанский тенге и белорусский рубль.

Разная валюта может понадобиться вам, в первую очередь, для сбережения своих денег, для страхования себя от изменения курсов. Наиболее распространенной схемой хранения денег является разделение всей суммы на 3 части, например, на доллары, евро и рубли. В таком случае вы не будете подвержены риску обесценивая какой-либо одной определенной валюты (как было с ситуацией с рублем).

НАЛОГИ

Теперь немного о налогах. Если вы покупаете валюту для личных целей (путешествия, покупки и т.д.), то никакие налоги не платятся, т.к. никаких спекулятивных операций вы не проводите. Если же вы покупаете валюту и спустя какое-то время продаете ее через биржу, то вы обязаны самостоятельно подать декларацию о доходах в налоговую инспекцию по месту своего жительства и уплатить налог на прибыль, полученную в результате такого обмена (ст.228 п.1 пт.2 НКРФ). Обычно брокер выступает в качестве налогового агента и уплачиваем за вас НДФЛ, но в соответствии с налоговым законодательством это не относится к конверсионным операциям.

Вот, в принципе, и всё, что я хотел вам сегодня рассказать.

Надеюсь, что материал оказался для вас полезным. Удачного вам развития и всего самого хорошего!

С уважением Александр Шевелев.

Для связи со мной используйте эту ссылку.

Будьте в курсе всех важных событий проекта — подписывайтесь на мой Telegram-канал или вступайте в группу Вконтакте.

Как купить валюту через Сбербанк Инвестор

Приложение Сбербанк Инвестор открывает доступ пользователю не только к фондовому рынку с возможностью покупки акций и облигаций, но и к валютному. До 2012 года купить валюту физическому лицу на бирже было не возможно. Но в настоящий момент это не только достаточно просто, но и выгодно.

Но что обратить внимание, чтобы быстро и выгодно купить валюту, разберемся в этой статье.

Через Сбербанк Инвестор не возможно купить пару долларов или евро. Валюта торгуется лотами по 1000 шт каждый. Это необходимо учитывать при переводе денежных средств на брокерский счет.

Как перевести деньги на брокерский счет

Отправить деньги на брокерский счет для покупки валюты можно через приложение Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в раздел Инвестиции, кликнуть по иконке Фондовый рынок, затем — Пополнить счет.

Стоит обратить внимание на реквизит Договор в случае, если у Вас не один счет а, например, ИИС и брокерский счет. Оплату приложение позволяет провести только с карты, даже если у вас есть счета до востребования. Поэтому надо заранее перевести необходимую сумму на карту.

Обмен валюты через биржу

Зачем переплачивать банку, если доступен биржевой курс

Раньше самым доступным и выгодным способом купить валюту физическому лицу было прийти в банк и, заплатив при этом комиссию, скрытую в курсе, обменять рубли. Но с тех пор как граждан России наделили правом самостоятельно выходить на биржевые торги и покупать или продавать валюту на Московской бирже, обменные пункты стали уже не так актуальны. Более того, стало возможным полностью легально заработать на обмене валют.

Это интересно:  Доверенность в ГИБДД от юридического лица

Как купить валюту на бирже физическим лицам

Для доступа к биржевым торгам требуется заключить договор на брокерское обслуживание с компанией-брокером. Вам открывают счет, универсальный для трех валют — рубля, доллара и евро. Это бесплатно и не налагает на вас обязательств. Важное замечание: при открытии счета выберите тариф, предназначенный для конвертации валюты. Так комиссия брокера за обменные операции будет минимальна.

  • вам доступен курс биржи — он всегда выгоднее, а значит, вы не переплачиваете банку;
  • вы можете покупать и продавать валюту прямо из дома, а при наличии мобильного приложения и доступа в интернет — откуда угодно;
  • вы уверены в отсутствии фальшивок, так как сделки заключаются в безналичной форме;
  • отсутствует угроза нападения (при использовании обменников такие случаи в крупных городах случаются почти ежедневно);
  • вы застрахованы от возможных ошибок операциониста;
  • никаких очередей.

Как выбрать брокера, чтобы зарабатывать на обмене валют

Выбирая компанию-брокера, ориентируйтесь на ее рейтинг надежности — желательно, чтобы он был не ниже уровня ААА согласно Национальному рейтинговому агентству. Другое важное условие — у брокера должен быть свой банк, ведь вам понадобятся три банковских счета: в рублях, долларах и евро (если вы планируете работать со всеми этими валютами). Наличие счетов в стороннем банке тоже возможно, однако не рекомендуется из-за дополнительных комиссий при переводе с брокерского счета на банковский. Когда брокер имеет свой банк, вы экономите на переводах с брокерского на банковский счет.

Сам процесс обмена валюты через биржу несложен:

  • пополняете брокерский счет со своего счета в банке или наличными;
  • совершаете конвертацию online или по телефону;
  • выводите деньги в нужной валюте обратно на свой счет в банке.

Если нужны наличные и нет желания ехать в отделение банка, проще оформить дебетовую карту и снимать деньги в ближайшем банкомате. Брокер не работает бесплатно, однако его вознаграждение меньше, чем у банков. За операции на бирже взимается комиссия, но она, как правило, незначительна — всего несколько сотых процента (но может быть установлен некоторый минимум в рублях). За вывод иностранной валюты на счет в банке брокер также взимает сотые доли процента от суммы. Дополнительная оплата возможна, если вывод валюты осуществляется на сторонний банковский счет, однако большинство крупных брокеров работают в ассоциации со своим банком, и в этом случае комиссия либо отсутствует, либо ее размер незначителен.

Разумеется, если нужно купить пару сотен евро, то физическому лицу проще и, как правило, выгоднее, купить валюту по старинке — в банке или обменнике. Но когда речь идет о более существенных суммах, экономия за счет биржевого курса может составить не одну тысячу рублей.

Насколько выгоден обмен валюты на бирже?

Рассмотрим простой пример. Вам необходимо продать 10 тысяч евро, выручив рубли. Курс ЦБ РФ на 31 июля составляет 70,46 руб за 1 евро. Для сравнения возьмем курс Сбербанка на ту же дату в офисах — 69,36 руб. Возьмем среднюю комиссию брокера за операцию — 0,04% (в БКС Премьер он даже ниже) и бесплатный вывод российских рублей на счет в банке.

Можно ли заработать на обмене валют

Каждый может, имея брокерский счет, заработать на спекулятивных операциях с иностранной валютой. Можно сегодня приобрести валюту, подождать несколько дней или месяцев (иногда даже часов и минут), и, если спустя это время курс изменится в нужную сторону, выгодно эту валюту продать. Суть заработка на купле-продаже валюты проста — дешевле купить, а продать дороже. Или вариант посложнее: занять у брокера валюту, например, доллары, зная или предполагая, что его курс по отношению к рублю упадет. Продать их по одному курсу, выручив, рубли. Дождаться снижения курса, обменять их обратно на доллары, вернуть брокеру долларовый долг, оставив себе разницу в рублях.

Считается, что торговля валютой — одна из самых высокорисковых инвестиционных стратегий и процент людей, которые потеряли деньги на этом, существенно выше, чем процент тех, кто смог заработать. Отчасти это действительно так, однако причина кроется не столько в высоких рисках, сколько в неподготовленности самих инвесторов, их алчности и отсутствии биржевой тактики. Курсы валют зависят от множества факторов, и учитывать их нужно системно. На это способны немногие аналитики, не говоря уже о малоопытных частных инвесторах.

Далеко не лишним будет потренироваться зарабатывать деньги на обмене валют, используя демосчет. Финансовые потери новичков, торгующих валютой, почти неизбежны. Демосчет поможет на начальном этапе часть дилетантских ошибок совершить с виртуальным, а не настоящим капиталом. А если же выделять общие рекомендации инвесторам, которые собираются зарабатывать деньги на обмене валют, то следует отметить следующие:

  • не торгуйте, следуя эмоциям, всегда старайтесь их контролировать;
  • управляйте рисками и ограничивайте убытки;
  • следуйте выбранной стратегии во что бы то ни стало;
  • регулярно повышайте свой уровень знаний о рынке и его инструментах.

Подытоживая, отметим, что если обмен валюты через биржу можно рекомендовать практически всем, то непосредственно спекуляции валютными парами — удел тех инвесторов, которых не пугает высокий риск и вероятность сильных «просадок» в размере капитала. Поэтому рассчитывайте свои финансовые возможности заранее, составляйте инвестиционную стратегию и — добро пожаловать на биржу.

Статья написана по материалам сайтов: shevelev-trade.ru, iisprosto.ru, bcspremier.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector