+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Перевод долга

Перевод долга представляет собой соглашение, основной целью которого является возложение долговых обязательств с первоначального должника на другого делегата (нового должника) перед третьим лицом, на таких же условиях, какие были и у прежнего должника. Перевод долга допускается только с согласия кредитора, и являет собой трехсторонний договор. Исключением является переход долга в случае наследования, где согласия кредитора не требуется. Данное соглашение подчиняется ГК РФ, и имеет определенные условия. Перевод долга не может быть осуществлен в случаях, если исполнение долгового обязательства требует наличия лицензии на занятие определенным видом деятельности.

Перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник. Главное отличие заключается в том, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Новый должник может выдвинуть против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником. Что же касается формы перевода долга, то применяются правила, установленные в отношении формы уступки требования (пп. 1 и 2 ст. 389 ГК) [8]. По существу в отношениях по переводу долга участвуют все стороны обязательства: кредитор, новый кредитор, должник т.е. как минимум 3 стороны. Следовательно волеизъявление как минимум трех сторон необходимо для осуществления перевода долга. При этом к данным правоотношениям подлежат применению, кроме гл. 24 ГК, общие положения о многосторонних сделках и договорах. Анализируя правовое положение сторон, возникающие при переводе долга можно обратить внимание на достаточно резкое отличие перевода долга от цессии, особенно при рассмотрении в рамках практической ситуации. Перевод долга в обязательстве, основанном на договоре, будет фактически являться изменением субъектного состава договора [21, 208].

Развитие гражданско-правовых норм в условиях рынка оказывает огромное воздействие на договорные правоотношения, в которых немалую роль играет и договор перевода долга. Существенное значение договор перевода долга играет в кредитных отношениях. Перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве, состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник. Замена должника по договору перевода долга является одним из случаев сингулярного (частичного) преемства в обязательственных правоотношениях.

На основании ст. 362 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора [8]. Перевод долга, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должен быть совершен в соответствующей письменной форме. Перевод долга по сделке, требующей государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законодательством. Несоблюдение простой письменной формы влечет за собой недействительность сделки лишь в случае, когда такое последствие прямо предусмотрено в законодательном акте или соглашении сторон, исключение составляют внешнеэкономические сделки, для действительности которых необходима письменная форма [7, 302].

Перевод долга должен быть оформлен письменным двусторонним договором между первоначальным должником и новым должником при наличии письменного согласия кредитора на перевод долга. На практике для упрощения документооборота часто используется единый документ о переводе долга, подписанный кредитором, первоначальным должником и новым должником. Рассматривая правопреемство в обязательствах как процесс прекращения одних правоотношений и их замены иными с идентичным содержанием, но с другим субъектным составом, мы вынуждены будем придавать договору, прекращающему правоотношения, ту же форму, что была и у договора, послужившего в свое время основанием их возникновения.

Зависимости формы договора перевода долга от формы договора, из которого долг возник, противостоят две теории: общее правило о форме договоров и письменности. Но если в случае с договором цессии мы готовы согласиться с выводом о том, что наиболее целесообразной и отвечающей потребностям практики является теория письменности, то в отношении договора перевода долга это решение не столь однозначно. Наиболее обоснованным соображением в пользу приоритета теории письменности в отношении формы договора цессии является то обстоятельство, что исполнение данного договора не имеет никаких внешних проявлений, а следовательно, доказать его иными фактами, кроме письменных, почти невозможно. Совсем иначе дело обстоит с переводом долга: исполнение этого договора (платеж долга новым должником) очевидно и никакому сомнению не подлежит, а то, что платеж был произведен третьим лицом именно как новым должником, может быть доказано согласием кредитора на замену должника. Иначе говоря, допущение заключения договоров перевода долга не только в письменной, но и в устной форме не влечет тех процессуальных проблем, которые возникли бы при аналогичном допущении, сделанном в отношении договора цессии. Сразу оговоримся — это все в идеале, или, можно сказать, теоретически. На практике же реальность такова, что в случае чего судебные и контролирующие органы потребуют от сторон письменные доказательства заключения соглашения. Форма договора рассматривается как совокупность средств и способ изображения, фиксации и передачи договорной информации, а сам термин «форма договора обобщенно характеризует совокупность действий, содержащих сообщение о намерениях сторон вступить в договорные отношения на определенных условиях. Совокупность таких условий и составляют содержание любого гражданско-правового договора [8, 104].

Моментом перевода долга по договору следует считать момент заключения договора, если в нем самом не обусловлено иное. Момент перевода долга следует отличать от момента замены должника в обязательстве: последним может быть как момент заключения договора, так и момент получения прежним должником согласия кредитора на перевод долга в зависимости от того, что произошло позднее.

Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

Абстрактный характер распорядительной сделки перевода долга исключает для нового должника возможность ссылаться во взаимоотношениях с кредитором и на пороки обязательственного договора, положенного в основание перевода долга.

В соответствии со ст. 202 ГК перевод долга не влечет изменения срока исковой давности в обязательстве и порядка его исчисления. Если право на иск возникло еще у первоначального должника, то срок исковой давности для нового должника начинает течь не с момента вступления его в обязательство, а с момента возникновения права на иск у первоначального должника.

Это интересно:  Управление социальной защиты населения

Структура перевода долга представляет собой результат сложного юридического состава, состоящего из:

  • — договора о переводе долга, по которому одна сторона («старый должник») слагает с себя обязанность составляющего содержание определенного обязательства, переводя ее на другую сторону — «нового должника»;
  • — одностороннего волеизъявления кредитора, содержание которого заключается в дачи им согласия на замену должника в обязательстве в соответствии с договором о переводе долга [20, 99].

Сторонами договора перевода долга являются первоначальный должник (лицо, имеющее долг перед кредитором), новый должник (лицо, согласное принять на себя исполнение обязательства перед кредитором за первоначального должника). Участие кредитора в качестве стороны договора не противоречит действующему законодательству.

Предметом договора перевода долга может быть юридическая обязанность, входящая в содержание обязательственных правоотношений.

Новый должник заинтересован в том, чтобы требовать установления в договоре условия о сроке и порядке передачи ему переводителем документов, удостоверяющих наличность и действительность имеющихся у него возражений, которые могут быть противопоставлены кредитору. Без этих документов делегат не сможет оградить свои законные интересы, например, ему придется совершать платеж несуществующего долга в противоречии с условиями обязательства.

Однако существует точка зрения, согласно которой договор перевода долга заключается между старым должником и кредитором.

Наличие требования закона о необходимости согласия кредитора не может расцениваться как требование об участии кредитора в самом договоре перевода долга. Данное утверждение следует из того обстоятельства, что между участниками не складывается именно трехсторонних правоотношений. Результатом заключения договора о переводе долга является возникновение правоотношений между должниками — старым и новым. В этих отношениях кредитор не участвует. Результатом дачи согласия кредитора является возникновение новых обязательственных правоотношений между кредитором и новым должником (в них не участвует прежний должник) и прекращение обязательственных отношений между кредитором и первоначальным должником, в каковых не принимал участия новый должник. Перевод долга не требует возникновения одного правоотношения с тремя участниками, но служит основанием появления двух правоотношений (с двумя участниками в каждом) и основанием прекращения одного правоотношения (также двустороннего).

Необходимо отличать перевод долга от перевода ответственности: перевод долга допустим, а перевод ответственности — нет.

Ответственность за нарушение обязательства несет лицо, которое его нарушило.

Однако если нарушение обязательства произошло после того, как перевод долга состоялся, ответственность за такое нарушение несет новый должник, то есть в этом смысле ответственность вполне «переводима». Договор о переводе долга имеет в своем основании общегражданскую сделку, с которой он не сливается и не должен отождествляться. Таким образом, перевод долга, как отношение по перемене лица в обязательстве, состоит в том, что выбывающим лицом из обязательства является не кредитор, как в цессии, а должник. Главное отличие заключается в том, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Договор перевода долга должен содержать:

  • — указание на обязательство, из которого вытекает обязанность первоначального должника по погашению образовавшейся задолженности кредитору, что, в свою очередь, является основанием для перевода долга;
  • — условия возмездности (или безвозмездности), на которых первоначальный должник передает, а новый должник принимает долг (с учетом требований п. 4 ст. 546 ГК) [8];
  • — условия, связанные с объемом обязательств, которые принимает на себя новый должник;
  • — согласие кредитора на перевод долга (ст. 362 ГК), а также срок, в течение которого необходимо получить согласие кредитора [8];
  • — указание на сторону, которая направляет уведомление о переводе долга кредитору, и на сторону, которой направляется указанное согласие в случае, если кредитор его представляет;
  • — указание на наличие у нового должника специальной правоспособности (в частности, лицензии), если переводимый долг основан на исполнении обязательства, которое может быть исполнено только субъектом, имеющим специальное разрешение (лицензию).

До заключения договора перевода долга ответственность за неисполнение обязательства несет первоначальный должник, если иное не предусмотрено договором перевода долга. С момента заключения договора перевода долга в части обязательств новый должник несет ответственность за его неисполнение пропорционально размеру принятого долга. Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником. В связи с тем, что первоначальный должник полностью выбывает из обязательства, он не отвечает за выбор нового должника, то есть не несет ответственности за неисполнение обязательств новым должником.

Кроме того, договор перевода долга может быть ограничен в применении в имущественном обороте на основании актов законодательства.

Допускается ли перевод должником своего долга на другое лицо

Современный бизнес связан с оборотом денежных средств. Прибыльность бизнеса напрямую зависит от величины оборота. Поэтому многие берут в долг под проценты в банках различные суммы денег и по различным причинам не могут их погасить. В таких ситуациях предусмотрена возможность передачи долговых обязательств между физическими и юридическими лицами.

Что это означает

Говорить о каком-то мотиве с выгодой для новоиспеченного должника не приходится, потому что в итоге он получает только долговые обязательства, если иное не предусматривается согласно соглашению между сторонами.

Сделка старого и нового долгового исполнителя считается лишь абстрактной, и законом не установлено: чем должен отплатить старый должник новому, в каком размере и эквиваленте.

В данном процессе участвуют три стороны:

  1. изначальный должник – то лицо, которое по каким-либо причинам не может выполнить обязательства и возлагает свой долг на иное лицо;
  2. новый (делегат). Тот, кто обязуется выполнить все долговые обязательства первоначального;
  3. кредитор. Субъект, имеющее право на получение своих средств, которые обязан вернуть изначальное лицо, и делает соглашение с новым при возможности погашения им долговых средств за изначального должника.
Это интересно:  Развод супругов через суд

Таким образом, первоначальный должник по различным мотивам может передать свой долг перед своим кредитором другому лицу.

Все нюансы по регулированию формы и условий перевода между делегантом и делегатом перед третьей стороной (кредитором) определяются ГК Российской Федерации, а именно статьей 391. Просмотреть точные формулировки пунктов статьи можно, пройдя по следующей ссылке.

Не стоит путать перевод должником своего долга на другое лицо с получением налагаемых имущественных и финансовых обязанностей в наследство. Например, при смерти у физического лица может быть несколько наследников с различной долей наследования.

Долги перед кредитором распределяются согласно по доле полученного имущества. Кредитор может требовать у каждого из наследников возмещение долга, но не более суммы соответствующей доле наследства.

Также при получении долга в наследство не нужно получать на это согласие лица предоставившего займ. Потому что займ переходит совместно с полученными в наследство имущественными и денежными средствами, а регулировать передачу наследства кредитор не может.

Согласно 391 и 392 статье того же кодекса кредитор имеет законное право потребовать прекращение или досрочное погашение обязательств и возмещение убытка от делеганта, если тот решил переформировать юридическое лицо.

Видео: Договор

Условия процесса

Для того чтобы разъяснить все аспекты правильного переноса должка со старого заемщика новому, необходимо выявить:

  1. кто обладает прерогативой сделать соглашение;
  2. уточнять ли у кредитора согласие на составление переводного договора;
  3. что будет служить предметом договора и когда перенос обязательства состоится юридически;
  4. по каким причинам нельзя сделать перенос.

ФЗ о финансовой аренде лизинге. Подробнее тут.

Правила для осуществления перевода должником своего долга на другое лицо

По ст.391 п.4 для выполнения передачи долгов применяются специальные правила.

А именно, согласно данному пункту статьи необходимо руководствоваться другой 389 статьей, которая содержит следующие правила:

  • передача долгов может быть осуществлена в простом письменном виде или заверен нотариально. Уступка требованиям на основе данного договора выполняется по соответствующим формам в письменном виде;
  • уступка должна быть зарегистрирована согласно нормам регистрации подобных сделок, если иная форма не установлена законом.

Получается, что переводить долг следует так же, как и был основан данный долг. При осуществлении регистрации передачи долговых обязательств между сторонами, необходимо прилагать все необходимые документы, подтверждающие это, в том числе, письменное согласие кредитора на выполнение перевода.

Если при регистрации согласие кредитора не прилагается, то государственный регистратор может приостановить или отклонить заявку на выполнение регистрации прав.

Если кредитор сообщит самостоятельно о том, что он дает согласие на выполнение перевода, то данный аспект будет принят обстоятельством свидетельствования о следовании правилам ст. 391 в части обязательного соглашения кредитного агента на выполнение передачи долгов.

Кто заключает соглашение

Из п.1 по представленной уже ранее статье под номером 391 следует, что прерогативу имеет на составление соглашения о переносе задолженности только сам первоначальный заемщик.

Данная формулировка встречается редакцией до июля 2014 года. По новой же редакции законодательного документа право на составление договора есть не только у первоначального заемщика, но и у кредитора.

В независимости от автора переводного документа, новоиспеченное долговое лицо возлагает на свои «плечи» обязательства по погашению задолженности старого заемщика.

Для кредитного агента, однако, установлены специальные ограничения: он имеет права только на инициативы по отношению с обязанностями сторон с ведением их предпринимательской деятельности.

Исходя из сговоренности о переносе обязательств между кредитным агентом и новым долговым исполнителем, которое также может регулировать выполнение новым исполнителем обязательства по осуществлению субъектами предпринимательской деятельности, выглядит как составление между ними сделки об уступке требований. Но данный аспект можно назвать лишь формальным.

Мнение кредитора: учитывать или нет?

Выполнение передачи обязательства от старого заемщика новому должно осуществляться только после предварительного соглашения на данную оферту того, кто предоставил кредит. Без согласия кредитора перенос «хвоста» другому субъекту, кто вернет займовые средства, не будет считаться состоявшимся.

Согласно 2 пункту вышеуказанной 391 статьи передача долговых займов считается состоявшимся в то время, когда кредитор получает соответствующее уведомление об этом.

Данный пункт закона позволяет защитить интересы кредитного агента, позволяя ему оценивать имущественные и финансовые положения делегата и его дееспособность погашения займа старого должника в полном объеме. К тому же, можно предотвратить недобросовестное отношение участвующих сторон по отношению к кредитору и не дать им нанести вред ему.

Требование к согласию кредитора на перенесение займа позволяет принимать непосредственное участие на получение причитающихся ему денежных средств. В результате согласия долг со старого должника автоматически погашается, а у нового должника возникает задолженность.

Стоит также отметить, что согласия старого должника на составление соглашения между новым должником и кредитором не нужно.

Предмет соглашения

При выполнении перевода долга следует обращать внимание на предмет выполнения данной сделки. Если договоренность между сторонами не достигнута, то перевод долга не будет считаться состоявшимся.

По опыту судей, предмет сделки о переносе долга является согласованным, когда он позволяет выявить конкретно обозначенные обязательства, которые стали причиной долга.

Следовательно, если соглашение не позволяет сделать точное представление и обозначение предмета данного договора – обязательств должностной стороны, то его считают недействительным.

Когда перевод считается состоявшимся

Передача долгов между изначальным и новообразовавшимся должником считается прошедшим в момент, когда об этом третье лицо получает уведомление об этом, и договор, заключенный между сторонами зарегистрирован, если иное не предусмотрено законом.

Требования к новому должнику

Для того чтобы передача долгов состоялся к новому исполнителю могут предъявляться некоторые требования.

Например, если исполнение обязательства требует какой-либо лицензии на осуществлении деятельности в данной сфере, то при отсутствии данного разрешения передача не может быть осуществлена.

Судьба долга

А может ли новоиспеченный делегат оспорить требования кредитного агента. Согласно ст. 392 ГК РФ дает право делегату оспаривать требования дающего кредит, связанные с отношением последнего с первоначальным должником.

Новый исполнитель будет брать в свои руки обязательство по возмещению долгов в том же объеме, который должен был погасить старый должник. В том числе, включая неустойку и проценты.

Должник сможет сделать возражения по требованиям, действительность которых требует уточнения, и дополнительным требованиям, пропущенному сроку иска, времени выполнения новых обязательств, а также возражения, которые связаны с личными взаимоотношениями с кредитным агентом.

В случае если имеется факт незаконного обогащения кредитора или уплаты старым должником излишних средств, новый должник не сможет потребовать вернуть ему эти средства. В силу п.1 ст. 1102 ГК РФ требовать незаконно приобретенные средства другим лицом может только сам потерпевший, то есть только тот за чей счет эти средства стали дополнительным обогащение другого лица.

Что такое финансовый и оперативный лизинг? Ответ по ссылке.

Это интересно:  Приоритет знаков или разметки пункт пдд

Подробнее о финансовом лизинге. Узнайте далее.

На основе вышесказанного можно сделать вывод, что обязательства могут передаваться с согласия третьей кредитующей стороны. При этом нужно руководствоваться статьей 391 ГК РФ, являющаяся основным регулирующим законом этот вопрос.

Перевод долга на другое физлицо. Как происходит?

Иногда возникают ситуации, когда заемщик банка больше не имеет возможности исполнять свои обязательства, однако знает человека, который готов за него выплатить этот кредит. Осталось только организовать перевод долга на другое физлицо. Сегодня расскажем о нюансах этой процедуры и объясним, как проще всего это сделать.

Сегодня немалое количество граждан испытывают сложности с выплатой кредитов. Конечно, никто не хочет портить свою кредитную историю или увеличивать сумму долга за счет штрафов и пени. Поэтому одним из выходов может стать перевод долга на другое физлицо.

Но почему другое физлицо должно выплачивать чужие долги? Это может быть близкий родственник заемщика, например, отец, который в силу своего хорошего материального положения решил помочь и взвалить кредитную ношу на свои плечи.

Возможна и другая ситуация. Например, заемщик должен банку 200 тыс. рублей по кредиту. При этом у него есть друг, который ранее брал у него 200 тыс. рублей. Теоретически заемщик может исключить себя из этой связки. Нужно всего лишь перевести долг на друга, который вернет 200 тыс. рублей не заемщику, а сразу в банк. Все стороны получат желаемое.

Трехстороннее соглашение
Итак, мотивы ясны, переходим к процедуре перевода долга на другое физлицо. В Гражданском кодексе этому моменту посвящены несколько статей. Из них можно узнать, что перевод долга на другое физлицо возможен при наличии согласия нового должника и кредитора.

Таким образом, перед тем, как приступать к процедуре, заемщик должен, как минимум узнать мнение банка о предстоящей замене стороны договора. Если банк не против, то можно договариваться с новым должником.

Оформляется вся сделка в виде трехстороннего соглашения, в котором стороны обговаривают передачу долговых обязательств, сроки их исполнения, иные важные моменты.

Почему банк может отказать?
Перед тем, как согласиться на перевод долга на другое лицо, банк внимательно изучает личность нового должника, проверяет его платежеспособность, кредитную дисциплину. Здесь можно узнать о том, как проходит проверка и оценка заемщика по базам.

Если выяснится, что новый должник, как и текущий клиент не имеет особых возможностей для погашения долга, то затевать бессмысленную сделку банк не будет.

В некоторых случаях банк может отказать из-за опасений быть втянутым в какую-то сомнительную сделку, особенно, если не ясны мотивы должника и лица, которое согласно взвалить на себя чужие обязательства.

Альтернатива трехстороннему соглашению
Иногда можно перевести долг и без лишних бюрократических сложностей. Например, альтернативой трехстороннему соглашению может стать такой вариант. Лицо, которое согласно в дальнейшем нести кредитную ношу, обращается в банк за кредитом. Получает заемные средства и передает их текущему должнику. Тот погашает свой долг перед банком и выбывает из процесса.

В игре остаются банк и новый должник, который будет постепенно погашать свой кредит. Такой вариант интересен в случае, если лицо, на которое готовится перевод, имеет задолженность перед текущим заемщиком. За счет кредита лицо погасило долги, освободив таким образом текущего заемщика от обязательств.

Если речь идет о близких родственниках, которые хотят помочь друг другу, то здесь и вовсе можно свести всю процедуру к паре действий. «Помощник» просто гасит кредит родственника за счет своих средств. В последующем текущий заемщик возвращает задолженность своему покровителю.

Делитесь статьей в соцсетях!

Согласие на перевод долга

Основание для составления согласие на перевод долга

В соответствии с п. 2 ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо возможно осуществить только при получении согласия от кредитора, при его отсутствии такое действие будет являться ничтожным.

В случае перевода долга в силу закона согласие кредитора не является обязательным, если иное не вытекает из существа обязательств или не установлено законом (п. 2 ст. 392.2 ГК РФ).

Содержание и порядок составления

Кредитор дает свое согласие на перевод долга, которое может быть предварительным, после получения соответствующего уведомления от должника.

В случае предварительного согласия кредитора на перевод долга момент одобрения считается моментом получения уведомления (абз. 2 п. 2 ст. 391 ГК РФ).

Документ оформляется в письменной форме.

В представленном образце согласия на перевод долга кредитор может указать следующие данные:

  • дата и место составления документа;
  • сведения о себе;
  • реквизиты гражданско-правового договора, по которому исполнение обязательств переходят к новому должнику (наименование, номер и дата заключения);
  • порядок исполнения обязательств новым должником;
  • размер обязательств должника.

Согласие должно быть заверено подписью и печатью кредитора.

Статья написана по материалам сайтов: biznes-delo.ru, www.kubdeneg.ru, www.freshdoc.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector