О рефинансировании ипотечного кредита

Содержание

В чем суть

Прежде всего следует определить, что такое рефинансирование ипотеки и когда возникает потребность в такой услуге.

Под рефинансированием любых долговых обязательств подразумевается погашение кредита в одном банке за счет займа, оформленного в другом финансовом учреждении.

Чаще всего заемщики стремятся к снижению процентных ставок, выбирая более выгодные для себя условия.

Если для потребительских ссуд уменьшение процентной ставки на 2-3 пункта большой роли не играет, то для жилищных кредитов это весьма ощутимое снижение. Это уменьшит не только размер ежемесячных выплат, но и общую сумму переплаты. Особенностью реструктурирования ипотечного долга является присутствие предмета залога. Процедура происходит таким образом, что недвижимость, оформленная в качестве обеспечения, остается в залоге, а условия погашения задолженности меняются.

Кроме снижения ставки, рефинансирование жилищных кредитов применяется для:

  1. Изменения валюты займа. Это актуально для тех, кто оформил валютную ипотеку. После резкого скачка курса доллара выплачивать такой долг сложно, а для большинства заемщиков такая нагрузка на семейный бюджет и вовсе оказалась непосильной.
  2. Увеличения срока кредитования. Если понизить процентную ставку не удалось, уменьшить ежемесячный взнос можно с помощью увеличения кредитного периода. Платить в таком случае придется дольше, однако размер платежа будет снижен.

Когда это необходимо

Рефинансирование ипотеки в другом банке может потребоваться должникам, которые не в состоянии оплачивать кредит по действующим условиям. Другие заемщики прибегают к данной процедуре, если находят предложения в других кредитных организациях более выгодными.

Наиболее распространенные ситуации для смены банковского учреждения:

  1. Ухудшение финансового положения должника. В этом случае рефинансирование необходимо для уменьшения ежемесячных выплат.
  2. Влияние жизненных обстоятельств – потеря рабочего места, рождение детей, серьезное заболевание. Прежде всего следует обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации долга. Если же кредитная организация отказывает в этом, тогда можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Прежде чем обращаться в банк, следует убедиться в своем соответствии требованиям нового кредитора. Услуга рефинансирования доступна не каждому заявителю.

Кто может претендовать

По сути, рефинансирование – это оформление новой ссуды, что предполагает наличие стабильного заработка и трудового стажа у заявителя. Все это должно быть документально подтверждено. Оцениваются и такие факторы, как возрастной ценз и регион проживания клиента. Эти параметры различны для каждого банка.

Ключевыми требованиями в большинстве случаев являются следующие:

  1. Период выплат по действующему договору должен быть не менее 12 месяцев.
  2. Наличие хорошей кредитной истории.

Если в предыдущем банке у заемщика были просрочки, то новая кредитная организация не согласится выдать заем потенциальному штрафнику. Кроме этого, банковскими структурами устанавливается и максимальная сумма, доступная для перекредитования. Необходимо рассчитать сумму для досрочного погашения по действующему договору, чтобы понять, удастся ли уложиться в установленные рамки.

Как это сделать

Как рефинансировать ипотеку, с чего начать этот непростой процесс? Всю процедуру можно условно разделить на несколько этапов. В первую очередь необходимо выбрать подходящую кредитную программу. Ведь выгодное рефинансирование ипотеки возможно лишь в случае подбора лучших условий по сравнению с текущими параметрами.

Подача заявки

После того как банк выбран, следует подать заявку на новый кредит. Для этого нужно подготовить комплект, в который входят:

  1. Национальный паспорт.
  2. Копия кредитного договора со всеми приложениями.
  3. Справка от первого кредитора об остатке задолженности. Кроме того, может потребоваться и письменное согласие банка на досрочное погашение долга. Если досрочного расторжениями условиями соглашения не предусмотрено, смысла в проведении процедуры нет.
  4. Документы, свидетельствующие о своевременном внесении платежей по текущему договору. Это могут быть как платежные чеки, так и выписка со счета (за 12 месяцев).
  5. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заявителя.
  6. Другие документы по требованию банка. Например, свидетельство о семейном положении, о рождении детей и т.д.

Документы по недвижимости

Если кандидатура заемщика одобрена, можно приступать к сбору бумаг, касающихся недвижимого объекта. В обязательный пакет входят:

  1. Правоподтверждающий документ.
  2. Соглашение о купле-продаже.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Справка из ЕГРП.
  5. Бумаги из БТИ – технический или кадастровый паспорт, экспликация, план и т.д., в зависимости от требований кредитора.
  6. Отчет об оценке.
  7. Заявление заемщика первому кредитору о намерении погасить ипотеку досрочно.
  8. Согласие страховой компании.

Подписание нового договора

После рассмотрения банком документации по объекту и при условии принятия положительного решения составляется новое кредитное соглашение. После подписания договора средства зачисляются на счет заемщика, откуда осуществляется оплата по первому кредиту. Для этого клиент составляет заявление на перевод и оплачивает комиссию за проведение операции.

Если по условиям нового кредитора ипотека предусматривает комиссии за выдачу займа или другие сборы, все затраты ложатся на плечи заявителя. Это следует учесть в момент принятия решения о проведении рефинансирования.

Регистрация залогодержателя

Кроме того, нужно предъявить:

  • свежую выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие обременения;
  • выписку из домовой книги, оформленную не позднее месяца назад.

На основании этих бумаг подписывается ипотечный договор и закладная с новым залогодержателем. Оба документа проходят процедуру регистрации в Росреестре.

Какие банки оформляют

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2018 году доступна во многих финансовых учреждениях. Одним из лидеров в этом вопросе является ВТБ 24. Плата за пользование заемными средствами начинается от 9,7% годовых. Ставка будет увеличена на 1% при отказе от комплексного страхования, включающего в себя защиту жизни и трудоспособности заемщика. Размер кредита может быть до 80% от стоимости недвижимого объекта, то есть необходимо внести минимум 20% в качестве стартового платежа.

Сбербанк также предлагает рефинансировать кредиты других банков, в том числе жилищные займы. Процентная ставка по такой программе начинается от 10,9%. При этом допускается одновременное рефинансирование ипотеки и потребительских займов. Тогда годовая ставка составит 11,9%. Отказ от страхования увеличит базовую плату на 1%. Максимально возможный размер кредита в рамках продукта достигает 7 миллионов рублей для ипотечных ссуд. Минимальная сумма начинается от 1 миллиона рублей.

Среди других предложений можно выделить программы Райффайзенбанка, Газпромбанка, финансовой корпорации «Открытие» и других кредитных организаций.

Рефинансирование валютной ипотеки

Можно ли перекредитовать ипотеку, оформленную в иностранной валюте? Такая процедура допускается рядом банковских учреждений. Однако подобное рефинансирование имеет свои особенности.

Возможные варианты

Первый способ уменьшения общей суммы долга, к которой приводит перепад курсов, – увеличение срока кредитования. Для этого следует обратиться в банк, выдавший ипотеку, и ходатайствовать о реструктуризации долга. Эта процедура сохранит размер ежемесячных выплат, но увеличит общую сумму переплаты. Однако на такой шаг идут не все банки.

Второй популярный вариант – конвертация валютного займа в рублевую ипотеку. Это приведет к увеличению процентной ставки – по рублевым кредитам она выше, чем по валютным. Но при этом сохранятся размеры ежемесячного взноса, несмотря на курсовые колебания.

Если кредитор отказывает в проведении рефинансирования, можно обратиться в другие кредитные организации. Это довольно трудоемкий процесс, предполагающий оформление ипотеки заново. Кроме того, следует учесть, что сумма рублевого займа может быть ниже валютного. Все дополнительные расходы, связанные с уплатой комиссий, страхованием жизни, заемщик берет на себя.

Преимущества и недостатки

Как у любого финансового инструмента, у рефинансирования есть плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  1. Оформление нового договора по более комфортным условиям.
  2. Возможность сохранить недвижимость при возникших финансовых трудностях за счет снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа или увеличения срока кредитования.
  3. Сохранение положительной кредитной истории.
  4. Смену кредитной организации на более подходящую – например, на банк, в котором заемщик получает заработную плату.
  5. Возможность одновременного рефинансирования нескольких кредитов, что позволит выплачивать один заем вместо двух или трех.

Из минусов можно выделить следующие аспекты:

  1. Большой пакет документов и длительность процедуры. Кроме справок с места работы и документов по недвижимости, потребуется комплект бумаг от первого кредитора.
  2. Дополнительные затраты. Рефинансирование – это оформление новой ипотеки, которое предполагает проведение оценки, страхование и уплату комиссионных сборов. Все придется оплачивать заново.

Если половина кредита уже выплачена, проводить рефинансирование невыгодно.

Большинство банков устанавливает аннуитетную схему погашения, что предполагает выплату сначала процентов, а потом основного долга. Если рефинансировать кредит после того, как большая часть процентов выплачена, сэкономить не получится.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Помощь в рефинансировании ипотеки. Ипотечный брокер

Раз вы открыли эту статью, то вероятнее всего вы уже знаете, что такое рефинансирование. Если говорить простыми словами, рефинансирование – это процесс оптимизации расходов по ипотеке. С помощью рефинансирования вы сможете точно уменьшить переплату по ипотеке, благодаря снижению процентной ставки, и, либо уменьшить срок кредита, либо ежемесячный платеж. Преимущества рефинансирования очевидны, но тогда возникает вопрос – почему же все не делают рефинансирование?! И нужна ли помощь в рефинансировании ипотеки?

Сценарии отказа от рефинансирования ипотеки. Если ничего не получается, то может обратиться к брокеру?

Как правило, люди, которые узнают о рефинансировании – обращаются в банк, который обещает самые выгодные условия для рефинансирования ипотеки. По опыту процесс рефинансирования может развиваться по нескольким сценариям:
Сценарий №1: ничего непонятно – и очевидной выгоды нет.

Вывод: мне не нужно рефинансирование. Какой-то обман.

Сценарий №2: Отказ в рефинансировании от банка, в который вы обратились.

Вывод: Моя ситуация сложная и рефинансирование мне не светит.

Сценарий №3: Подробное изучение вопроса. Изучение предложений банков, чтобы выбрать самое выгодное предложение, поиск ответов на множество вопросов, контроль процессов и работы со страховой и оценочной компаниями. Необходимость быть на связи с банком для ответов на их запросы.

Вывод: потрачено много сил и времени, но ипотека рефинансирована. Возможно ставка не самая выгодная и были понесены ненужные расходы.

Сценарий №4: Помощь в рефинансировании со стороны ипотечного брокера.

Вывод: Ипотека рефинансирована с минимальными денежными и временными издержками под контролем профессионалов.

Ипотечный брокер. В чем заключается его помощь?

Что делает ипотечный брокер?

  1. Полностью и профессионально сопровождает от сбора документов до погашения текущего кредита;
  2. Анализирует ситуацию и готовит ваши документы для рефинансирования в банки с выгодной процентной ставкой, что повышает процент одобрений;
  3. Берет на себя 100% взаимодействия с банками;
  4. Координирует и контролирует все этапы рефинансирования;
  5. На связи с вами и готов ответить на ваши вопросы;
  6. Делится с вами своими преференциями у банков. В некоторых банках у брокера условия более выгодные, чем для физических лиц, работая с банком через брокера, вы можете получить более выгодную ставку рефинансирования, а скидка в размере даже в 0,5% может существенно сэкономить ваш бюджет;
  7. Находит решение даже в нестандартной ситуации, например, если залоговым имуществом является не обычная квартира в многоквартирном доме, а дом с земельным участком, квартира в доме с деревянными перекрытиями, дуплекс, таунхаус, комната. Кто сталкивался с этим, тот знает, что не все банки идут на рефинансирование ипотеки с таким залогом.
  8. Экономит ваши время и деньги.

Помощь ипотечного брокера в получении рефинансирования ипотеки. Подведем итог

Какой сценарий по рефинансированию выберете вы – это ваше решение. Но наш опыт подсказывает, что использование ипотечных брокеров по рефинансированию — это лучший выбор когда нужна минимальная ставка по рефинансированию ипотеки, нет времени на получение отказов и поиски банков и когда проще обратиться к профессионалам, нежели самому разбираться во всех тонкостях.

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Поделитесь с друзьями:

Похожие статьи:

Добавить комментарий Отменить ответ

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

  • Популярные страницы
  • Калькулятор
  • Налоговый вычет
  • Без свидетельства о собственности
  • Программы
  • По двум документам
  • Нецелевого кредита
  • Без справки о доходах
  • Свежие записи
  • Рефинансирование ипотеки в декрете
  • Рефинансирование ипотеки для ИП
  • Помощь в рефинансировании ипотеки. Ипотечный брокер
  • Документы для скачивания
  • Анкета
  • Справка по форме банка
  • Последовательность действий
  • Общий список документов

Подписывайтесь
на канал!

© 2019, Лайт ипотека,
ООО «МАС»

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Кто может помочь в рефинансировании кредитов или ипотеки?

Обилие предложений на рынке кредитования РФ заставляет задуматься, в какой банк обратиться, какую программу выбрать, как получить самые выгодные условия? Кредитные организации пользуются низкой финансовой грамотностью большей части заемщиков. Они грамотно рекламируют свои кредитные продукты, активно описывая достоинства и умалчивая о недостатках. Это становится причиной того, что после получения денег заемщик осознает, что условия кредитования оказались невыгодными. Ему приходится искать помощь в рефинансировании, чтобы изменить условия на более приемлемые.

Если речь идет о крупной сумме, эксперты рекомендуют не спешить. Помощь в получении кредита позволит получить действительно выгодные условия, сэкономить и максимально быстро провести перекредитование и справиться с большой нагрузкойв своих финансах.

Что дает рефинансирование кредита или ипотеки?

Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита пользуется спросом. Причин несколько:

банки снизили процентные ставки, что позволяет перекредитоваться более выгодно;

в период кризиса материальное положение многих заемщиков ухудшилось, им стало сложнее вносить текущий платеж.

Если возникли сложности с оплатой кредита или заемщик понимает, что сегодня на рынке кредитования появились условия лучше, не стоит раздумывать. Можно самостоятельно промониторить имеющиеся программы, рассчитать экономическую выгоду от такой сделки. В случае, когда нет на это времени или недостаточно знаний в финансовой сфере, можно обратиться к профессионалам, которые предоставят помощь в рефинансировании кредита.

Рассчет рефинансирования

Перекредитование дает возможность:

сменить валюту займа;

объединить несколько кредитов в один;

получить более низкую ставку;

снизить размер платежа;

увеличить срок займа.

Рефинансирование действительно выгодно. Но как не ошибиться в выборе подходящей программы, куда обратиться за помощью в оформлении и получении займа?

Как работает брокер по рефинансированию?

Профессиональную помощь в рефинансировании ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Они предлагают комплекс услуг, начиная от выбора оптимальной программы, заканчивая сопровождением сделки.

Брокеры постоянно изучают предложения ведущих кредитных организаций РФ. Со многими они сотрудничают, имеют налаженные связи, что помогает быстро и без проволочек оформить сделку. Специалисты брокерских агентств – настоящие профессионалы, которые выслушают, определят потребности и подберут подходящий вариант кредитования.

Помощь рефинансирования кредитов дает возможность значительно сэкономить время. Вам подскажут, какие документы нужно будет собрать, а главное – быстро подберут кредитора, который готов будет рефинансировать действующий заем. Особенно помощь брокеров актуальна для тех, кто по тем или иным причинам уже получил отказ от нескольких банков.

Но брокерское агентство нужно выбирать довольно тщательно. Сегодня появилось большое количество мошенников, которые пользуются безвыходной ситуацией клиента банка и обманным путем выманивают деньги, предоставляя услуги низкого качества без гарантий. Рекомендуется обращаться к специалистам, которые берут плату за свои услуги исключительно в случае, если кредит был одобрен.

На что обращать внимание при составлении договора?

Перед тем, как подписать договор с кредитным брокером, необходимо расспросить его о том, в какие банки он будет обращаться, каким образом будет происходить оформление и оплата. Только выяснив особенности сотрудничества и посчитав их приемлемыми, можно давать согласие на подписание договора. Здесь следует обратить внимание на следующее:

права и обязанности сторон;

ответственность за невыполнение обязательств;

правильность указания реквизитов заемщика;

сроки предоставления услуг.

За помощью в рефинансировании потребительских кредитов или ипотеки следует обращаться исключительно к белым брокерам. Не стоит связываться с теми, кто предлагает совершить правонарушение (например, подделать справку о доходах). Также нужно понимать, что сделка заключается между заемщиком и кредитором, поэтому и оформление, подписание договоров должно осуществляться в офисе банка или в присутствии его представителя. А комиссию за услуги лучше платить не после одобрения заявки, а после оформления сделки.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Помощь в рефинансировании понадобится в первую очередь тем, кто попал в затруднительную ситуацию. Если заемщик не может платить кредит, важно не допустить просрочки. Самостоятельный поиск подходящих кредиторов займет достаточно много времени. Кредитные брокеры помогут значительно ускорить этот процесс.

Также целесообразно обратиться за помощью, если некоторые банки уже отказали в рефинансировании или есть риск, что откажут. Отсутствие справки о доходах, небольшая зарплата, испорченная кредитная история – все это является стоп-факторами. Хотя это не исключает того, что одна из кредитных организаций сможет согласовать займ, самостоятельно найти такого кредитора будет достаточно сложно.

Не обойтись без помощи тем заемщикам, у которых кредит был на просрочке. Банки охотно предлагают рефинансирование, таким образом переманивая клиентов других банков. Но речь идет о платежеспособных заемщиках, которые не нарушают своих обязательств. Просрочка – сигнал, при наличии которого большинство банков откажет. Но в этом случае брокер может помочь. Он подыщет подходящую программу рефинансирования или предложит другую схему, которая позволит выйти из затруднительной ситуации. Помощь брокера не гарантирует положительное решение, но значительно повысит шансы на успех.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Помощь в перекредитовании потребительских кредитов

При невозможности выплаты займа самостоятельно необходима помощь в рефинансировании кредита или реструктуризация. Эти понятия различны. Реструктуризация подразумевает изменение изначальных условий договора. Основная цель рефинансирования – погашение ранее взятого займа за счет оформления новой ссуды, выданной на льготных условиях.

Плюсы рефинансирования – снижение процента переплаты по кредиту. Перекредитование возможно как для небольших займов, так и долгосрочных кредитов, таких как ипотека и автокредит.

Что такое рефинансирование и что оно дает

Рефинансирование представляет оформление нового договора по взятию займа. Основная цель – закрыть предыдущую ссуду. Процедура выполняется для уменьшения расходов по уплате потребительской ссуды, если есть возможность взять новый заем на более выгодных условиях.

Перекредитование потребительских ссуд может быть необходимо в следующих случаях:

  • Стали невыгодными условия выплаты валютного займа.
  • Необходимо осуществить слияние нескольких ссуд.
  • Требуется снизить общую ставку процентов.
  • Был взят краткосрочный кредит на невыгодных условиях.
  • Нет средств для выплаты текущих долгов по кредитам.

Не все финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают помощь в процедуре рефинансирования кредита. Если клиент имеет непогашенные текущие долги, к нему предъявляются более жесткие требования.

Как работает брокер по рефинансированию

Помощь юриста в рефинансировании кредита или использование услуг брокера в перекредитование позволяет клиенту учесть все нюансы в предложениях банка и избежать ошибок. Помимо этого, привлечение посредника позволит сэкономить время для плательщика.

Обращаясь в банк самостоятельно, есть риск получить плохие условия выдачи денег. При привлечении юриста появляется возможность тщательно изучить договор, получить консультацию и ответы на все интересующие вопросы.

Некоторые учреждения отказываются сотрудничать напрямую с лицом, имеющим отрицательную кредитную историю, поэтому, обращаясь к брокеру, шансы сотрудничества с кредитором возрастут.

Преимущества привлечения посредника:

  • Экономия времени.
  • Оформление ссуды на выгодных условиях.
  • Получение консультации.
  • Быстрый сбор документов.

Основная задача брокера – проанализировать предложения по выдаче займов и выбрать наиболее оптимальные из них для клиента. Помимо этого, брокеры могут консультировать и сопровождать клиента при подписании договора. Их услуги актуальны для тех, кто неоднократно получал отказ от банков.

При этом есть и недостатки такого сотрудничества. Так, посредника следует выбирать внимательно, существует большое число мошенников, ведущих противозаконную деятельность. Работа с ними может принести человеку проблемы, есть риск потери денег.

Договор о сотрудничестве с брокером должен быть оформлен в письменном виде. Условия должны быть приемлемыми, гарантии и стоимость услуги обговариваются заранее.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании

Помощь брокера в рефинансировании кредита необходима тем, кто попал в сложную ситуацию, связанную с нехваткой денег. В таком случае важно решать проблему, когда не появились значительные просрочки. Самостоятельно найти организацию для выдачи займа на льготных условиях сложно, при помощи посредников можно ускорить процесс.

Когда может понадобиться помощь в перекредитовании:

  • У человека низкий доход. Есть риск, что многие банки откажут в сотрудничестве.
  • Клиент не может подтвердить документально платежеспособность.
  • Организация отказывает в выдаче крупной суммы.
  • Кредитор отказывает в перекредитовании, не объясняя причины такого решения.
  • Плательщик является должником.

Если у лица положительная кредитная история, нет проблем с банками, заемщик имеет большой доход, проблем с перекредитованием возникнуть не должно. Нет необходимости обращения к юристам и брокерам в таком случае.

Как рефинансировать кредит пошаговая инструкция для заемщика

Перекредитование – относительно несложная процедура, которая выполняется в несколько этапов. Сначала клиент должен проинформировать кредитора о желании перекредитовать текущую ссуду. Чтобы клиент не начал сотрудничать с конкурентами, некоторые банки идут на уступки.

В ином случае необходимо обратиться в другую финансовую организацию. Тогда следует предварительно выбрать банк и подать заявку на получение средств. Важно, чтобы клиент не имел просрочек по кредиту. Последний этап – заключение договора с выбранным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании

Не все учреждения соглашаются осуществлять перекредитование. В некоторых случаях клиенту могут отказать. Основная причина – низкая платежеспособность лица. Банк удостоверяется в том, чтобы размер взносов не превышал половину от заработка клиента.

Высок риск получить отказ при наличии задолженностей. Многие кредиторы требуют, чтобы просрочка не превышала один месяц. При работе с должниками есть вероятность невозвращения денег кредитному учреждению.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Реструктуризация – процедура по изменению изначального договора возврата долга. Основная цель – снижение кредитной нагрузки на плательщика, в результате изменений условий плательщик выплачивает кредит на льготных условиях.

Распространены следующие виды изменений:

  • Удлинение срока выплаты долгов.
  • Перевод валютного долга на рублевый.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Освобождение от выплаты процентов или основного долга на определенное время.
  • Снижение стоимости обслуживания долга.

Рефинансирование – погашение текущих обязательств за счет оформления нового кредита. Перекредитование предполагает использование более дешевого займа для меньшей переплаты.

В сравнении с перекредитованием, реструктуризация считается наилучшим способом снижения финансовой нагрузки. Некоторые банки сами предлагают плательщикам эту услугу, если считают, что лицо не сможет выплатить деньги вовремя.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie-ipoteki.ru, refinansirovanie.org, odobreniya.net.

«

Это интересно:  Как узнать СНИЛС по фамилии, по ИНН, по паспорту?
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий