+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В жизни каждого человека происходят непредвиденные обстоятельства: внезапная болезнь, необходимость выезда за границу, сокращение на работе и лишение основного дохода. Если при этом у ссудополучателя оформлен кредит, могут возникнуть финансовые трудности из-за невозможности выплаты денежной задолженности. При этом, банки и финансовые организации предлагают переступки банковской ссуды на нового заемщика. Другими словами, вы можете переоформить кредит на другого человека и возложить все обязательства перед банком на другое физическое или юридическое лицо.

Статья 389 и 391 ГК РФ регламентирует правила переоформления кредитного договора. Согласно закону, переступка может быть переоформлена только в случае согласия должника. Также потребуется согласие кредитора (банка). Потребуется письменное подтверждение каждой из сторон.

Как переоформить кредит на другого человека?

Действующее законодательство позволяет полностью снять с заемщика долговые обязательства перед банком или финансовой организацией, в случае соглашения другого должника на оплату долга. Оформляется заявление о передачи долга, собираются все письменные соглашения на рассматриваемую сделку. Предварительно новый ссудополучатель знакомиться с условиями кредитного договора. Если все стороны согласны с условиями, со старого заемщика снимаются все обязательства по кредиту и переходят к другому лицу. Первоначальные условия кредитного договора не изменяются.

Банки тщательно проверяют нового ссудополучателя по разным базам. Проверяются следующие данные: кредитная история, отсутствие судимости, наличие других долгов, материальное положение и уровень дохода.

Простая схема перевода ссуды:

  • составляется договор в трех экземплярах, в котором указываются все условия;
  • финансовая организация рассылает письма старому и новому заемщику с деталями переоформленного кредита, основными условиями выплат, остатком долга и другой информацией;

В каких случаях нужно согласие банка?

Почти во всех случаях кредитор является обязательным участником сделки по переоформлению кредитного договора. Одним из редких случаев, когда не нужно участие банка для этой процедуры, это когда лицо получило долги старого заемщика по наследству. Можно ли переоформить кредит на другого человека в этом случае? Эксперты заявляют что можно, только нужно найти другого ссудополучателя, который согласиться на обязательства и условия кредита.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

1. КОМУ. Детальная информация по кредитору (ФИО представителя банка, наименование организации, юридический адрес);

2. ОТ КОГО. Подробные данные старого ссудополучателя (ФИО, ИНН, адрес проживания), желающего снять с себя обязательства по кредиту;

3. Информация о новом должнике. Обязательно указывается ФИО, ИНН, адрес проживания и любой документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;

4. Подробности договора. Нужно указать дату и время проведения сделки, собрать подписи с трех сторон, указать подробную информацию по кредиту (проценты, остаток по задолженности и т.д.);

Новый ссудополучатель обязан будет представить дополнительные документы: справку с места работы, информацию о доходах, трудовую книжку, паспорт. Кредитор обязан принимать документ нового заемщика лично из его рук. Список документом может меняться, в зависимости от требований кредитора.

Процесс рассмотрения заявления и принятия решения происходит в течение трех дней. Если банк или финансовую организацию устраивает новый ссудополучатель, заключается новый договор с потенциальным плательщиком. Старому ссудополучателю отправляется законодательная справка, которая полностью освобождает его от кредитных выплат и снимает с него любые обязательства. В процессе переоформления документов между старым и новым ссудополучателем могут заключаться соглашения с условиями передачи долговых обязательств.

Переступка кредита с залогом

Можно ли переоформить кредит на другого человека, если в залоге у банка остается имущество? Переоформление договора с учетом залога выполняют двумя способами:

1. Оформление нового кредита, после закрытия старого. Старый ссудополучатель ищет другого ссудополучателя, который согласиться взять обязательства по кредиту. После оформления необходимых документов составляется договор купли-продажи, и новый ссудополучатель становиться владельцем имущества (залога).

2. Передача задолженности по соглашению. Старый заемщик ищет не просто другого ссудополучателя, а покупателя имущества. Оформляется договор купли-продажи, и передаются обязательства по кредиту на другого заемщика.

Переоформление потребительского кредита

В случае переоформления потребительского кредита нужно учитывать условия кредитора. Не все банки готовы оформить переступку. В большинстве случаев, если финансовая организация идет навстречу заемщику, заключается договор с новыми условиями (более высокими процентами, дополнительными комиссиями). Потребуется множество документов, разрешение поручителей, согласие банка. Предварительно стоит ознакомиться с новыми условиями кредита.

Также переоформление может происходить с согласия финансовой организации нотариально. В этом случае, старый заемщик по-прежнему остается должником и в случае неисполнения условий по кредиту новым плательщиком, все претензии будут предъявляться старому ссудополучателю.

В каких случаях могут отказать в переоформлении кредита

В первую очередь, финансовое учреждение может не устроить новый заемщик. Причины могут быть разные, начиная с невысокого месячного дохода, заканчивая плохой кредитной историей.

Есть и другой способ, как переоформить кредит на другого человека. Новый заемщик оформляет ссуду в новом банке на сумму, необходимую для погашения старого долга. Старый ссудополучатель освобождается от обязательства и задолженности, новый заемщик платит долг в другом банке, на выгодных условиях.

Это интересно:  Как правильно оформить заявление на отказ от приватизации квартиры: готовый образец документа

Также можно обойтись без нотариального заверения и других способов переоформления. Если между должником и заемщиком всегда были доверительные отношения и тесные связи (родственник, давний знакомый, близкий друг), третья сторона может просто передавать денежные средства непосредственно заемщику для оплаты ссуды в банке.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Как переоформить кредит на другого человека

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

  • Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
  • Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
  • Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной в статье «Кредит на кредит».
  • Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
  • Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
  • Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

  1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
  2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Как можно переоформить кредит на иного человека? (+видео)

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В нашей жизни случаются разные ситуации, когда мы оформляем кредит на себя, а отдаем полученные средства другому человеку, либо же взятые обязательства становятся нам в тягость из-за изменившегося финансового состояния. В связи с этим возникает вопрос: а можно ли переоформить кредит на другого человека, и если да, то как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Это интересно:  Глава 10. Трудовой договор. Общие положения

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что говорится в законодательстве?

Итак, если следовать букве закона, точнее Гражданскому кодексу и его статье 391, то выясняется, что такое право у заемщика действительно есть. Там говорится следующее: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора».

При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».

Что это значит? Что перевести свою задолженность на другого человека вы действительно можете, такое право закреплено за вами законодательно, однако есть одна маленькая оговорка – вы обязательно должны получить согласие на данную процедуру у банка, где вы получали кредит. И при этом зафиксировать перевод в письменной форме.

Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?

  • Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
  • Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.

Вот пошаговая инструкция, которой мы рекомендуем вам придерживаться:

    Для начала внимательно прочтите имеющийся у вас кредитный договор, особенно часть про погашение долга и переуступку его третьим лицам. Если такая возможность есть, то вам повезло, и банк может пойти вам на встречу,

В каких случаях могут отказать ?

Отказать в переводе долга банк может по тем же причинам, по которым дает отказ по обычной заявке на кредит:

  • Несоответствие требованиям банка;
  • Новый заемщик не имеет КИ. Этот вопрос легко решается путем оформления любого небольшого кредита, досье заводится автоматически. После успешной выплаты при условии отсутствия нарушений кредитная история будет считаться хорошей. Шансы оформить ипотеку значительно возрастут. Лучшие условия по заемам наличными вы найдете здесь;
  • Заявитель имеет негативную кредитную историю. Есть определенные способы ее «оздоровить», наиболее эффективные представлены по данной ссылке;
  • Новый клиент имеет большую кредитную нагрузку или обязательства (поручительства) по чужим ссудам. Заявителю нужно погасить долг хотя бы по одному из договоров, чтобы увеличить вероятность получения ссуды. О том, как быстрее рассчитаться по своим кредитам, читайте здесь;
  • Это не первый займ, который переводят на данного заемщика (подозрение в мошенничестве);
  • У нового потребителя недостаточный доход. В этом случае можно попробовать предложить ценный залог;
  • Работодатель не прошел проверку СБ, или не подходит под требования банка;
  • Иные причины.

По статистике, если лицо, на которое планируется перевести долг, соответствует требованиям банка, порядка 85% таких заявлений удовлетворяются. Поэтому, прежде чем переоформлять кредит на другого человека, следует тщательно проверить его финансовое досье.

Раз в год отчеты из БКИ можно заказать бесплатно. О том, как это сделать, рассказываем по этой ссылке.

Что делать, если банк отказал вам?

Большинство спорных вопросов с финансовыми организациями решаются через суд, однако, не в этом случае. Никто не может обязать банк менять условия договора, т.е. переводить долг на другое лицо. Это его право, но не обязанность.

В этом случае наиболее оптимальным вариантом будет обращение другого человека в стороннюю банковскую организацию для получения обычного нецелевого потребительского займа на сумму, равную вашему долгу.

В случае одобрения его заявки, он передаст вам деньги, вы закроете свою задолженность, и сохранит свою хорошую КИ. А ваш другродственник будет выплачивать взятый займ по установленным условиям, которые могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении кредита на другого человека.

Как переоформить кредит на другого человека

Еще десять лет назад о переоформлении и рефинансировании обязательств не было и речи. Сегодня такая возможность есть, но граждане редко ее используют из-за недостатка информации об этом процессе. Кредит – это краткосрочное финансовое обязательство, заемщик обязуется погасить взятую сумму и процент. В данном случае никаких сложностей не возникает, кредиты сегодня дают не более чем на 5 лет. Но что делать, если вопрос касается долгосрочных обязательств – ипотека, ссуда и т.д. О том, как переоформить задолженность на другого человека, можно узнать прямо сейчас.

Можно ли передать обязательства другому человеку

Сегодня передать финансовые обязательства перед банком можно, если лицо, которому заемщик хочет передать долг – дает свое согласие. Этот момент регламентируется – ГК РФ 3. В законодательном проекте указываются все регламентирующие моменты, которые касаются переуступки прав долгового обязательства.

Чтобы передать свои долги другому физическому лицу, необходимо обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление. Банк не откажет, так как разницы, кто будет выплачивать проценты и задолженность, как таковой нет.

Важно! Прежде чем предоставить такую возможность, сотрудники банка тщательно изучат причины такой передачи и могут запросить дополнительные документы и личное присутствие будущего должника. Эта мера безопасности, позволяющая исключить факт шантажа и незаконной деятельности аферистов.

После того, как процедура будет выполнена и все документы направлены в комиссию, заемщику остается ожидать окончательного решения. Вероятность того, что банк откажется передавать обязательства другому человеку – есть. Если заемщик на протяжении долгого времени выполнял договоренность честно и вовремя погашал задолженность – банк может отказать. Ведь существует достаточно высокий риск, будущий задолжник смертельно болен, или позже признает себя банкротом и через суд снимет с себя долги.

Это интересно:  Новый закон о зимней резине с 1 ноября 2019

Какие причины считаются весомым аргументом для передачи долга

Чтобы банк согласился на передачу обязательств другому лицу, необходимо доказать свою не платежеспособность.

В качестве аргументов, можно использовать причины:

  1. Тяжелая болезнь и высокий риск потерять жизнь раньше, чем закончится срок выплаты.
  2. Отсутствие официального места работы — клиент признает официально себя малоимущим.
  3. Рождение ребенка и официальный декрет.
  4. Болезнь близкого родственника.
  5. Клиент признан недееспособным.
  6. Снижение официальной заработной платы.

В этом случае, банк должен обезопасить себя от убытков и увеличить % по ставке. Об этом моменте должен знать каждый, кто хочет взять на себя чужое кредитное обязательство.

Можно ли передать долги без согласия

Если разобрать законопроект о переуступке прав, то можно увидеть, что просто так переоформить долг на другого человека нельзя. Даже если заемщик сможет собрать пакет документов (например выкрасть у родственника), банк без личного согласия второго лица не сможет предоставить такую возможность. Если документы будут поданы без согласия — это повод для возбуждения уголовного дела.

Однако если по какой-то причине, банк все же примет документы, препятствием в этой схеме будет — проверка платежеспособности будущего должника. Справку с официального места работы, выдать первичному заемщику не смогут, так как это будет считаться разглашением конфиденциальной информации. Без справки НДФЛ-2 и 3, получить гарантии банк не сможет, следовательно, в переуступке будет отказано.

При разводе супругов, когда ссуда была взята на одного члена семьи, долги делятся поровну. Это уже другая сторона вопроса, ведь чтобы переоформить кредит на второе лицо — согласие не требуется. Если кредит или ссуда были взяты в браке, то лишиться части долга можно через суд.

В суде будут проверены цели взятия долга. Например: муж купил себе телефон в кредит, или жена взяла кредит, чтобы купить себе абонемент в СПА. В этом случае разделения долга не будет, так как целевое взятие кредита не распространяется на всех членов семьи. Однако если муж взял квартиру в ипотеку во время брака, то в данном случае разделить можно не только квартиру, но и сам долг.

Переоформление ипотеки и кредита на авто

Вопрос сложный, требующий детального разбора. При покупке недвижимого имущества, банк дает достаточно солидную сумму, контролировать процесс сотрудничества будет скрупулезно. Чаще всего, за переоформлением и разделением долга обращаются супруги. В 80% случаях это судебное решение, права у супругов на недвижимость остаются одинаковыми, поэтому и долг тоже. Исключение бывает только в том случае, если они пришли к обоюдному согласию не делить. Например: отец после развода продолжает выплачивать ипотеку вместо алиментов, в квартире остаются бывшая супруга и дети, которые станут владельцами имущества после достижения 18-ти лет.

В данном случае, банк может согласиться на переоформление, однако не упустит возможность на этом заработать. Не мало важным вопросом остаются условия, по которым можно передать часть или весь долг другому человеку. Часто случается ситуация, когда оба супруга не в состоянии больше выплачивать. После развода, они могут оформить ипотеку на другое согласное лицо. Банк не будет возражать если уже были задержки.

Сегодня можно продать автомобиль, который был взять в кредит. Однако в данном случае, заемщику нужно будет найти клиента, который согласится на такую сделку. Переоформление кредита подразумевает передачу собственности другому человеку. Если с его доходами и Кредитной историей все будет хорошо, такой процесс не займет много времени.

Что нужно для передачи долга

Чтобы увеличить шанс на переоформление, необходимо воспользоваться стандартной инструкцией:

  1. В первую очередь нужно обратиться в банк, где была взята ссуда или ипотека.
  2. Найти лицо, имеющее безупречную кредитную историю и стабильный официальный доход.
  3. Написать заявление о переуступке прав долга.
  4. Предоставить: НДФЛ — 2, паспорт будущего должника, СНИЛС, ИНН, свидетельство о владении другим имуществом, которое можно использовать в качестве залога (авто или недвижимость).
  5. Дождаться решения банка.

У каждого банка есть свой перечень документации. Чтобы не потерять время на ее сборе, лучше обратиться в учреждение для уточнения списка.

Заключение

Переуступка прав достаточно сложный процесс, поэтому рассчитывать на скорое решение вопроса не стоит. Банк может отказать в услуге, поэтому чтобы увеличить шансы — нужно обратиться к опытному юристу. Даже не большая консультация сможет раскрыть все подводные камни этого процесса.

Статья написана по материалам сайтов: finqa.ru, kreditorpro.ru, finansgram.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector