+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. Особенности получения ипотеки в России для иностранцев В наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Содержание

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Ипотечный кредит для иностранцев

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека для иностранных граждан доступна официально трудоустроенным мигрантам, проживающим в России более 1 года. Весомым преимуществом при оформлении кредита станет предоставление поручительства, «белого» подтвержденного дохода и продолжительного стажа работы. Купить квартиру или дом, а также улучшить жилищные условия удастся в пределах региона, где расположен банк и зарегистрирован потенциальный заемщик. Первым взносом послужит залог собственной недвижимости клиента или сумма, равная 5 — 50% от стоимости объекта.

Особенности кредитования иностранцев

ФЗ №102 «Об ипотеке» прописывает для иностранных граждан основные условия кредитования. Так, заемщиком может выступать не только россиянин, но и резидент другой страны или человек без гражданства. Однако существует ряд причин, определяющих высокий риск невозврата долга, и заставляющих кредиторов отказывать в займах или проводить тщательную проверку личности заемщика:

  • отсутствие доступа к информации, содержащейся в базах данных иных стран, ограничивает возможность проверки достоверности сведений, предоставляемых заявителем;
  • минимальные гарантии того, что человек задержится надолго в России. Клиент вправе вернуться домой или сменить место жительства;
  • единственным подтверждением платежеспособности заемщика выступает справка 2-НДФЛ от российского работодателя. Проверить подлинность документов, выданных за пределами страны невозможно.
  • граждане, оформившие ВНЖ в России;
  • уроженцы республик Казахстан и Беларусь;
  • сотрудники аккредитованных филиалов зарубежных организаций;
  • представители морского флота, авиакомпаний, средств массовой информации, спортсменов.

‘ alt=»»>

Отдельные банки (например, «Тинькофф Банк») охотно предлагают ипотеку иностранцам с постоянным местом работы и высокооплачиваемой должностью, статусом налогового резидента, семьей, детьми. При рассмотрении ипотечной заявки менеджеры компании также учтут перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и ведение трудовой деятельности на территории России.

Условия ипотеки для иностранцев

Многие финансовые учреждения кредитуют иностранцев при условии, что клиент является резидентом РФ, то есть непрерывно находится в стране 183 дня в течение последнего года, и уплачивает налоги.

Нерезидентам для оформления кредита потребуется выполнить ряд условий:

  • постоянное проживание в России или намерение переехать на ПМЖ;
  • трудоустройство более шести месяцев и уплата налоговых отчислений;
  • подтверждение среднего уровня дохода более 40 – 50 тыс. рублей.

Льготы для жителей других стран не действуют. Заложенный объект обязательно страхуется. А личный и титульный полис оформляется добровольно. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования при финансировании иностранцев:

  1. Увеличивают минимальный трудовой стаж в России до двух-трех лет.
  2. Повышают годовую ставку на 2 — 5%.
  3. Требуют внесения первоначального платежа — более 10%.
  4. Предлагают заручиться поручительством или привлечь созаемщиков.
  5. Предоставляют минимальную сумму займа под залог имеющегося недвижимого имущества — 50%.

Перечень документов

При оформлении ипотеки гражданам с РВП или ВНЖ банк запрашивает обязательный список документов:

  • заявку на оформление ссуды по форме кредитной организации;
  • паспорт и нотариально утвержденный перевод на русский язык;
  • подтверждение права пребывания в России (миграционной картой, визой, разрешением на временное проживание, ВНЖ);
  • разрешение на работу в РФ (РНР);
  • подтверждение дохода (трудовым договором, декларацией, справкой 2-НДФЛ, по форме банка);
  • трудовая книжка;
  • документы на жилищный объект (страховой полис, ДДУ или ДКП, выписка из государственного кадастра недвижимости, оценочный отчет).

Предоставление дополнительных документов повысит вероятность одобрения займа:

  • документы на движимое, недвижимое имущество, находящееся в собственности;
  • сведения об образовании;
  • выписки по текущим счетам.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Ипотеку с видом на жительство дают крупнейшие банки РФ: «Российский Капитал», «Альфа-Банк», «СКБ», «ЮниКредит Банк». Установленный порядок присвоения статуса постоянно проживающих граждан регламентируется ФЗ «О правовом положении иностранцев в РФ». Правовые нормы описаны на сайте ГУВМ МВД РФ. Оформление ВНЖ доступно нерезидентам, сдавшим экзамен на знание русского языка и получившим разрешение на временное пребывание в безвизовом или визовом порядке более года назад.

Правильно оформить долгосрочный целевой кредит по ВНЖ поможет ряд рекомендаций:

  1. Не стоит обращаться в мелкие банки для получения жилищного займа.
  2. При подготовке документации, следует обзавестись рекомендательными письмами по месту трудовой деятельности.
  3. Наличие ликвидного имущества, супруга-россиянина, не является обязательным, но положительно отразится на принятии решения о кредитовании. При расчете суммы займа также учитывается доход мужа/жены, выступающего в роли поручителя (если это не противоречит брачному договору).
  4. Ипотека иностранцам предоставляется в рублях, долларах и евро. Заемщики предпочитают оформлять ссуду в валюте получаемого дохода.
  5. При отсутствии кредитной истории, отказ в выдаче ссуды иностранцу почти гарантирован, так как кредитору будет сложно определить надежность и состоятельность клиента.

Банки, дающие ипотеку иностранным гражданам, и их условия

Количество банков, доверяющих средства вкладчиков иностранцам, минимально, однако выбор есть:

Согласно статистике, наиболее активно иностранцев кредитуют частные российские банки («Открытие», «Альфа-Банк», «ТрансКапиталБанк»), на которые приходится более половины выданных займов. Далее следуют зарубежные представительства финансовых организаций — 37% от выданных нерезидентам займов. На государственные банки приходится 12% ипотечных займов.

Ипотека для граждан СНГ

Согласно международным соглашениям, гражданам Беларуси и Туркменистана предоставляются привилегии, позволяющие ходатайствовать о выдаче ВНЖ без разрешения на временное пребывание в РФ. Наиболее простые условия получения ипотеки предоставляются гражданам Белоруссии. Им также не требуется оформлять миграционную карту. Достаточно подтвердить уровень доходов (официальных и неофициальных), постоянное место занятости.

В отношении граждан иных государств требования одинаковы. Однако банки демонстрирует максимальную лояльность к жителям стран СНГ.

До недавнего времени граждане Украины могли рассчитывать на лояльные условия получения ипотеки, но с ухудшением отношений между странами, банки отказались предоставлять льготные условия для украинцев. Заемщики обязаны подтвердить наличие постоянного места работы, источника доходов и налоговых отчислений с дохода.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления жилищного займа для иностранных граждан отличается высокими требованиями. Заемщику потребуется сравнить предложения банковских учреждений, подать заявление и собрать документы. Менеджеры компании проверят бумаги и кредитную историю, финансовое положение заемщика.

В случае одобрения иностранцу предстоит подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка или выбрать предложенный аккредитованный объект. Документы по жилью также подлежат тщательной проверке.

После утверждения условий специалисты банка оформляют договор и предоставляют клиенту для ознакомления. Вместе с ипотечной сделкой, заключается страховой договор на недвижимость. Страхование жизни является необязательным, однако банки снижают процентные ставки при наличии личного полиса.

Деньги для приобретения недвижимости в ипотеку предоставляются путем перечисления на расчетный счёт заемщика. Следующим этапом является сделка купли-продажи, на приобретенную недвижимость накладывается обременение до конца погашения долга.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2019 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Это интересно:  Задачи судебно-психиатрической экспертизы при шизофрении

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк 15 10,25 6
Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Ипотека для иностранных граждан в России

Ипотека для иностранных граждан Добрый день!

Родители решили отремонтировать свой садовый домик. Соседка посоветовала взять в работники одного своего знакомого таджика.

Работник и правда добросовестный, особенно матушке понравился.

Как-то разговорились они с ним, он поделился, что хочет перевезти к нам в город всю семью и купить жилье.

Такое, в принципе, возможно, если оформить ипотеку. Как оформляется ипотека для иностранных граждан, расскажу в этой статье.

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций.

Особенности получения ипотеки в России для иностранцев

В наше время недвижимость в России теоретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах.

Однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования.

Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев – это рискованная сделка.

Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит).

Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.

В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан ?

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула – добровольное решение.

Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако, на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  1. Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2-3 лет.
  2. Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться.
  3. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков.
  4. Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка.
  5. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками.
  6. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  7. Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа.

Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Потом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках.

Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  1. Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  2. Граждане республик Казахстан и Беларусь
  3. Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг

Иностранные граждане

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации — вид на жительство в Российской Федерации.

Иные лица без гражданства

  1. документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
  2. разрешение на временное проживание;
  3. вид на жительство;
  4. иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.

Беженцы

  • свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
  • удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:

  1. граждан Республики Беларусь;
  2. иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
  3. иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
  4. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

  • вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание;
  • виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
  • иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство. Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России. Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России. Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ. Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

  1. быть официально трудоустроенным;
  2. платить налоги;
  3. иметь стаж;
  4. внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте:

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие. Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту). Всё зависит от самой финансовой организации.

В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже. Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования. Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  1. трудовой договор;
  2. регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  3. разрешение на работу;
  4. заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  5. некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

Ипотека для иностранцев

С видом на жительство

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке предоставляется на льготных условиях.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ. Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся: Хоум-Кредит; Сосьете Женераль. Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации. Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  1. полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  2. вид на жительство – копия;
  3. разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  4. ИНН,
  5. пенсионное, водительское – копия на выбор;
  6. если заемщик в браке, то свидетельство;
  7. копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  8. подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

Причины отказа

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин. Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Как увеличить шансы на получение займа

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки. Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.

Порядок оформления

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту. Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры. Банки дают ипотеку госслужащим на приобретение жилья.

Документы

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации. Обязательно должны быть:

  • подтверждающие резидентство в РФ документы;
  • разрешение на работу;
  • вид на жительство;
  • если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

Особенности ипотеки для иностранных граждан

Основная часть подобных лиц обращается в банк с целью открытия текущего счета и осуществления переводов денежных средств за границу, однако нередко бывают случаи, когда цель таких обращений – оформление ипотечного кредита. На каком же уровне находится ипотека для иностранцев в России и насколько сложно ее получить?

Как банки относятся к кредитованию иностранных граждан?

Говорить о наличии банковском сообществе единого подхода с подобной категорией заемщиков не приходится, поскольку отношение к ним банков до сих пор остается неоднозначным.

Если одна часть банков предпочитает ограничить доступ иностранцев к своим кредитам, прямо указывая требование по наличию гражданства РФ, то другая довольно активно предлагает ипотеку для иностранных граждан.

Опасения первых обусловлены высокими рисками невозврата предоставленного займа, которые могут быть вызваны рядом причин:

  1. Практически не один банк не имеет достаточных возможностей проверить достоверность сведений, представленных иностранными гражданами, и в большинстве случаев им приходится полагаться на их порядочность. Если проверить информацию о действительности паспорта и регистрационных данных наших соотечественниках не составляет труда, то в случае с нерезидентами в банках просто отсутствуют необходимые ресурсы и базы данных;
  2. Кредитор не может быть полностью уверен в том, что кредитные отношения с потенциальным заемщиком будут носить длительный характер: последний в любой момент может решить поменять работу, уехать в долгосрочную командировку в другую страну или вернуться к себе на Родину. Реализовать же права залога на жилье, оставленное его владельцем, довольно проблематично;
  3. Определенные трудности возникают и при проверке платежеспособности подобных заемщиков. Как правило, единственная информация, которой располагает банк – справка о доходах, подготовленная российским работодателем, проверить же уровень дохода такого клиента за границей он не может.

Другая половина банков, напротив, активно предлагает ипотеку иностранцам. При этом в большинстве из них условия кредитования практически не отличаются от тех, на которых займы получают наши соотечественники.

Работая с гражданами из других стран, кредиторы руководствуются ч основная их масса это успешные люди, занимающие руководящие позиции в компаниях и обладающие существенным уровнем дохода.

Как получить ипотеку в России иностранным гражданам?

При подаче заявки от иностранца требуется практически такой же набор документов, что и от обычного заемщика. Основная разница заключается в том, что банк потребует представить документы, подтверждающие регистрацию и законность нахождения на территории РФ.

В остальном же пакет документов является стандартным и включает в себя копию паспорта, трудовой книжки и справку о доходах. В ряде случаев иностранец может предоставить копию трудового контракта, которая будет свидетельствовать как о его занятости, так и об уровне заработка.

Также, как и наши соотечественники, планирующие получить ипотеку за рубежом, иностранные граждане, желающие получить подобный кредит в нашей стране, должны быть готовы к ряду особенностей :

  • некоторые кредиторы вводят дополнительное требование виде минимального трудового в РФ, например, от двух лет;
  • кредит будет выдан по ставку, которая несколько выше, чем у стандартных клиентов чтобы компенсировать риски работы с зарубежным заемщиком;
  • в исключительных случаях могут потребоваться созаемщики или поручители.

Если говорить о банках, в которые можно обращаться за ипотекой для иностранных граждан, то их количество все еще невелико и представлено главным образом кредитными организациями с иностранным капиталом и крупнейшими российскими игроками ипотечного рынка.

В России за последние 6 лет резко увеличилось количество ипотечных кредитов, оформленных иностранными гражданами. Около половины (45%) кредитов оформлены гражданами Белоруссии. Следом за ними идут украинцы – 19%, затем казахи – 7%, узбеки – 6%, молдаване – 4%. У граждан Армении, Азербайджана и Турции – по 2 %, остальные страны – менее 2%.

Кто же эти люди? Зачем им всем российская недвижимость? Средняя заработная плата иностранных ипотечных клиентов российских банков составляет 90 тыс. рублей в месяц, об этом сообщили специалисты банка, которые провели статистическое исследование базы клиентов, зафиксировав рост спроса иностранных граждан на ипотечные кредиты.

Работают такие клиенты главным образом в розничной и оптовой торговле, на рынке недвижимости, в IT-компаниях и в строительстве. Доля таких специалистов среди иностранных заёмщиков составляет 12 – 18 %. На работников общественного питания и здравоохранения приходится около 5%.

В основном это рядовые специалисты – около 76%. Топ-менеджеров всего 6%. В два раза больше руководителей среднего звена. Совсем мало глав компаний и акционеров – всего 1%.

Стремление граждан из стран ближнего зарубежья, проживающих и работающих в России, приобрести недвижимость, которая раньше стоила намного дороже, объясняется тем, что арендовать квартиры становится все дороже, соответственно менее выгодно, чем приобрести жильё в ипотеку.

Кроме того, у иностранных граждан появилось понимание, что на инвестициях в недвижимость можно даже заработать. Однако предложение ипотечных кредитов для иностранных граждан в России ограничено.

Интересный факт, что банки, которые выдают ипотечные кредиты данной категории заёмщиков, до сих пор с таким ЧП не сталкивались. Впрочем, эксперты объясняют это тем, что до сих пор «простому» иностранному гражданину, особенно прибывшему из Средней Азии, ипотечный кредит, если и дают, то с трудом.

В основном ипотеку предоставляют «бывшим» иностранцам, получившим российское гражданство. Именно поэтому иностранные граждане за кредитами на покупку недвижимости обращаются через свои диаспоры.

В банках рассматривают «индивидуальные случаи» только с теми, кто имеет бизнес-визы либо вид на жительство в России. В основном иностранные граждане – получатели ипотеки – это так называемые «зарплатные клиенты», которых банк обслуживает и может контролировать.

К тому же у них имеются поручители, которыми чаще всего выступают работодатели. По мнению президента фонда «Миграция 21 века» Вячеслава Поставнина, банкиры опасаются напрасно.

Даже если предположить, что иностранный гражданин – заёмщик возьмет кредит и сбежит за границу, то объект залога – застрахованная недвижимость – останется в России, банк всегда сможет его продать.

И это при том, что в столице постоянно находятся до 3 млн иностранных граждан и ипотечные кредиты среди них очень востребованы. Особенно среди официально работающих граждан Украины, Узбекистана, Азербайджана, Армении и Таджикистана.

Однако без посредников им в этой сфере приходится туго. Поэтому растёт число фирм-посредников, которые консультируют и помогают иностранным гражданам в поисках ипотеки. В целом требования к иностранным гражданам такие же, как к россиянам:

  1. наличие официальной работы;
  2. справка о доходах физического лица;
  3. стаж работы – не менее 2 – 3 лет.

Однако есть и некоторые «секреты», которые помогают иностранным гражданам получать ипотечные кредиты. Это касается состава семьи, возраста и профессии. Например, преподавателям, учителям, врачам доверия больше, чем работникам ЖКХ.

Расширение числа банков способствовало бы созданию целевой аудитории иностранных ипотечных заёмщиков. Под них могли бы создаваться специальные кредитные продукты. Кстати, государственные банки иностранным гражданам в России ипотечные кредиты не выдают.

На Кипре, в США и в Испании жилищные кредиты для граждан других стран обычно связаны с поддержкой застройщиков различными строительными программами. Многие страны предоставляют ипотеки даже без оформления вида на жительство. Все риски нивелируются внесудебным взысканием.

Плюс у самих затройщиков развязаны руки. Они предлагают клиентам более выгодные условия, например, рассрочку (когда долги гасятся без процентов равными частями). Безусловно, рассрочка более выгодная, но в России её нет. На Мальте действует программа получения вида на жительство иностранными гражданами после покупки недвижимости.

Как оформить ипотеку иностранному гражданину?

Для многих коммерческих банков выдача кредита нерезидентам Российской Федерации или гражданам, проживающих в других городах и областях, — обычная практика. Так что получение ипотеки иностранным гражданином не сильно отличается от выдачи кредита на покупку и строительство жилья россиянам.

Документы и обеспечение

Разница, в первую очередь, заключается в пакете документов, который потребуется для оформления кредита. Нерезиденту нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина. К нему должна прилагаться заверенная нотариусом копия-перевод. То же самое относится и к справке о доходах: оригинал и нотариально заверенная копия.

Отдельно стоит отметить, что большинство российских банков выдают кредиты иностранным гражданам, имеющим стаж работы в России не менее трех лет. В последнем случае достаточно предоставить оригинал справки о доходах (лучше всего 2-НДФЛ).

Нерезидентам обязательно нужно подтвердить легальность пребывания на территории Российской Федерации. Если заемщик не имеет российского гражданства, от него потребуется вид на жительство, разрешение на временное проживание в России.

Если есть возможность предоставить заверенную копию трудового договора – это дополнительный плюс. Копии свидетельства о браке, о рождении детей предоставляются в обязательном порядке. http://stroims.info/ Супруга/супруг заемщика будет участвовать в кредитной сделке как поручитель или созаемщик.

Первоначальный взнос и страховка

Наличие собственных средств (от 10% и выше) – еще одно обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит. Для иностранных граждан действует негласное правило: чем больше сумма собственных накоплений, тем выше вероятность получения кредита.

Все банки настаивают на том, чтобы первоначальный взнос был внесен на счет в банке, с которого в дальнейшем делается выписка для подтверждения наличия денег.

Страхование залога для иностранных граждан будет комплексным. Помимо обязательного страхования приобретаемого жилья от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующие страховки:

  • страхование трудоспособности и жизни заемщика;
  • титульное страхование (риск утраты права собственности);
  • страхование риска невозврата кредита.

Чем больше страховок, тем больше шансов получить кредит.

Валюта кредита и проценты

Проценты по кредиту будут зависеть от сроков кредитования, величины первоначального взноса, наличия поручителей, валюты кредита и «степени застрахованности» клиента. Чем больше срок ипотечного кредита, тем выше проценты. Чем больше собственных средств, поручителей и страховок, тем меньше риски банка.

Иностранный гражданин может взять ипотечный кредит в любой удобной для него валюте: доллары, рубли, евро. Здесь стоит руководствоваться простым правилом: валюта, в которой заемщик получает заработную плату, должна совпадать с валютой кредита. Иначе конвертация валюты «съест» кажущееся преимущество в процентах (кредиты в валюте всегда имеют более низкую процентную ставку).

Процентная ставка будет зависеть от банка, в который нерезидент обратился за кредитом. Она варьируется от 9% до 16% (в среднем). Можно выбрать фиксированную или переменную ставку. Переменная ставка пересматривается и корректируется два раза в год, и зависит от ставки рефинансирования Центробанка.

Кредит иностранным гражданам

Среди многих бытует мнение, что в российском банке иностранный гражданин не может получить кредит. И хотя кредитование иностранцев для банков часто связано с большим риском невозврата денег, всё-же иностранец может рассчитывать на кредит, просто для этого необходимо учесть некоторые особенности, которые связаны с его положением в стране.

Условия российских банков для кредитования иностранцев

Кредит иностранным гражданам выдают такие банки, как ВТБ24, Ситибанк, Альфа-банк и некоторые другие. Одинаковых требований в отношении таких заёмщиков, у этих банков практически нет.

Процентная ставка по такому кредиту обычно немного завышена, потому что банки считают, что они всё-равно рискуют потерять деньги (даже при залоге). Если такой заёмщик внезапно уедет к себе на родину, то для возвращения кредита придется много потрудиться.

В остальном условия кредитования такие же, как и для российских заёмщиков. Если иностранец докажет банку свою финансовую состоятельность, то он может получить кредит.

Для этого потребуются следующие документы:

  1. вид на жительство,
  2. трудовой договор с места работы (в некоторых банках необходимо предоставить справку с постоянной работы со стажем не меньше 3 лет),
  3. документы, которые подтверждают регистрацию иностранца в регионе где расположен банк,
  4. документы, которые подтверждают доходы на территории РФ,
  5. нотариально заверенный перевод на русский язык иностранного паспорта.

Важно помнить, что если иностранец хочет взять кредит в российском банке, а его доходы неофициальны, и он не может их подтвердить документами, то на кредит он может не рассчитывать.

Если иностранный заемщик хочет, чтобы при расчете общей стоимости кредита, банк учитывал его доходы и за рубежом, то он должен предоставить банку соответствующие документы. Эти документы должны быть уже переведены на русский язык, а также обязательно заверены по правилам страны заемщика.

Также могут быть ещё два важных условия для предоставления кредита иностранцу:

Во-первых, необходимо предоставить залог. Из-за этого, чаще всего иностранцам намного легче получить ипотечный кредит, чем потребительский, так как при ипотеке кредит уже обеспечивается покупаемой недвижимостью.

Во-вторых, можно найти созаёмщика или поручителя (при условии, что он является гражданином РФ). При этом поручителем может быть не только физическое лицо, но и сама компания-работодатель.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

Существуют банки, которые не считают риском предоставление ипотеки иностранным заёмщикам. Некоторые банки работают с иностранцами и предоставляют им ипотечные кредиты, для собственного развития.

Такие банки считают, что иностранные заемщики являются наиболее законопослушными и надежными клиентами, потому что просрочки в погашении ипотечного кредита, могут быть для них угрозой оказаться без жилья в чужой стране. Условия ипотечного кредитования для иностранных заёмщиков почти не отличаются от условий для российских граждан.

Условия включают в себя:

  • погашение первоначального взноса,
  • срок кредитования до 20 лет,
  • жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, является залогом для банка,
  • процентная ставка более высокая, чем для россиян.

Такой ипотечный кредит может быть предоставлен как для покупки, так и строительства или ремонта: квартир, домов, дач, либо коммерческой недвижимости. Размер ипотечного кредита может доходить до 50% от стоимости недвижимости. Также размер кредита, будет зависеть от вида и количества доходов иностранного заёмщика.

Есть два способа получения ипотечного кредита: одноразовый и постепенный. Например, для покупки недвижимости можно воспользоваться одноразовым способом. Такой кредит должен быть использован в течение 6 месяцев.

Постепенный способ используется в основном для строительства недвижимости, и поэтому процесс получения такого ипотечного кредита не должен длиться больше 1 года.

Погашать ипотечный кредит можно регулярно в равных ежемесячных платежах – аннуитетным платежом либо постепенно уменьшая или увеличивая суммы ежемесячного платежа.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита иностранцем:

  1. трудовой договор, где должны быть указаны должность и зарплата. Если заёмщик имеет долю в предприятии, то требуется налоговая декларация от предприятия за последние два отчетных периода,
  2. банковские выписки за последние 3-6 месяцев (если зарплата перечисляется на счет), или расходные кассовые ордера (если зарплата выдаётся наличными),
  3. справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев,
  4. справка от кредитного бюро на заёмщика (если есть кредит) и соответствующие к ним кредитные договора,
  5. специальный банковский бланк о подтверждении доходов заёмщика, выданный работодателем,
  6. подтверждения других доходов заёмщика на территории России (наследство или дивиденды не считаются),
  7. документы на недвижимость, подтверждающие право собственности продавца, а также договор купли-продажи и оценка недвижимости экспертом банка.

Из всего этого можно сделать вывод, что российское государство идёт навстречу законопослушным и ответственным иностранным заёмщикам. Самое главное — это найти надёжный банк, который работает по выгодным программам кредитования.

Возможно ли иностранцу взять кредит в России?

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что иностранцу получить кредит практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования. К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков.

С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода.

Как получить кредит для иностранца?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть.

Иностранец — это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход.

Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно, кроме документа подтверждающего личность, предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком.

Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Если иностранец имеет доходы за рубежом и хочет чтобы банк их учитывал, то для этого необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является.

Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы
  • Миграционная карта
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  1. Минимальный стаж работы от трёх лет и длительное время работы на занимаемой должности.
  2. Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране
  3. Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом
  4. Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата
  5. Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев
  6. Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщика выданный его работодателем
  7. Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

  • Получение гражданства Российской Федерации
  • Официальное место работы в РФ
  • Прописка в России
  • Длительный период проживания на территории РФ
  • Наличие созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец
  • Наличие залога
  • Наличием собственности в России шанс на одобрение кредита можно увеличить

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России.

Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранными гражданами

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России:

  1. Погашение первоначального взноса
  2. Срок кредитования не должен превышать 20-30 лет
  3. Приобретаемое жильё выступает в качестве залога
  4. Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ
  5. Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки занимаются кредитованием иностранцев

Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.

В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает.

Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, ipotekaved.ru, kredityvopros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector