+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Машина в лизинг

Если приобретение автомобиля за наличный расчет по договору купли/продажи является невозможным по каким-либо причинам, можно рассмотреть вариант получения машины в лизинг. Он отличается как от простого соглашения о покупке авто, так и от автокредитного договора с банком на предоставление заемных средств.

В экономических системах многих развитых стран приобретение автомобиля посредством лизинга является достаточно популярной процедурой. В России такая операция хотя и используется, но в достаточно малых объемах по сравнению с иными вариантами приобретения транспортного средства. Однако такой способ следует рассматривать как юридическим лицам, так и физическим, поскольку он предполагает использование определенных преимуществ, характеризующих этот вид сотрудничества.

С целью определения, действительно ли выгодно использовать лизинг для приобретения автомобиля, необходимо детально ознакомиться с этим понятием, а также с его особенностями, достоинствами и недостатками, различными программами. Вполне возможно, что для некоторых юридических и физических лиц такой вариант приобретения автомобиля является более выгодным и эффективным, чем покупка за наличный расчет или через банковский автокредит.

Что значит машина в лизинг

Понятие лизинга закреплено в Федеральном законе О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г. № 164-ФЗ, а именно в ст. 2 закона, в соответствии с которой лизинг представляет собой совокупность правовых и экономических взаимоотношений, устанавливаемых при реализации лизингового договора, в том числе при получении предмета лизинга. Согласно ст. 3 под предметом лизинга подразумеваются различные виды имущества, в том числе и транспортные средства.

В качестве участников соглашения выступают три стороны (п. 4 Закона):

  • продавец, который изначально продает транспортное средство по договору купли/продажи. При этом он может быть как юридическим, так и физическим лицом, и обязуется в соответствии с условиями договора передать транспортное средство одной из двух других сторон соглашения
  • лизингодатель, который приобретает на свои или заемные финансовые ресурсы предмет договора (транспортное средство), а затем передает его в качестве лизингового имущества. Лизингодателем также может быть юридическое или физическое лицо
  • лизингополучатель, который получает в пользование предмет лизинга (транспортное средство), и он также может быть и физическим, и юридическим лицом

Лизинговый договор, имея определенные нюансы, характеризуется следующими моментами:

  • соглашение заключается на определенный срок, который, как правило, не превышает срока полезного использования автомобиля
  • за использование транспорта лизингополучатель обязан платить денежные средства, но не единовременно, а в течение всего срока лизингового договора
  • в договоре конкретно прописываются условия, по которым лизингодатель передает транспортное средство в финансовую аренду лизингополучателю

Исходя из указанных условий, можно сделать такой вывод: сущность лизинга заключается в том, что лизингодатель на свои средства приобретает у продавца транспортное средство, а затем передает его во временное владение и использование лизингополучателю. При этом возможно два варианта дальнейшего развития событий после окончания срока договора:

  • право владения транспортным средством переходит от лизингодателя к лизингополучателю
  • право владения транспортным средством остается у лизингодателя, а не у лизингополучателя

Лизинг, являясь особой экономической категорией гражданских отношений, подчиняется также нормам Гражданского кодекса, а именно пар. 6 гл. 34 Гражданского кодекса РФ. В ст. 665 указано, что лизингодатель приобретает транспортное средство именно у того продавца, которого укажет лизингополучатель. В такой ситуации лизингодатель не несет никакой ответственности за выбор транспортного средства и его продавца. Однако по соглашению сторон в договоре лизинга может быть указано, что выбор автомобиля и продавца осуществляет именно лизингодатель. Кроме того, согласно ст. 667 лизингодатель должен обязательно уведомить продавца, что транспортное средство приобретается именного для договора лизинга.

Лизинг характеризуется следующими особенностями:

  • договор может включать в себя не только операцию по лизингу, но и какие-либо дополнительные работы или услуги, которые будут оказываться лизингодателем, как до начала использования транспортного средства, так и во время его эксплуатации. При этом объемы и сроки выполнения работ или оказания услуг определяются по соглашению сторон
  • договор лизинга может быть трансформирован в сублизинг, при котором лизингополучатель становится лизингодателем для иного лизингополучателя. Таким образом, транспортное средство несколько раз становится предметом лизингового договора
  • по окончании договора лизингополучатель может либо выкупить транспортное средство по остаточной стоимости у лизингодателя, либо вернуть автомобиль и получить в лизинг новое авто

Преимущества и недостатки лизинга автомобилей заключаются в таких моментах:

  • преимущества
    • платежи по лизингу несколько меньше, чем по автокредиту, поскольку рассчитываются исходя из стоимости транспортного средства за минусом остаточной стоимости
    • лизинговые платежи могут выплачиваться по более гибкому графику в соответствии с особенностями деятельности организации
    • для заключения лизингового договора, как правило, бывает достаточно предоставить только два документа (для физлица)
    • лизингополучатель имеет возможность поменять транспортное средство, как по окончании срока договора, так и до наступления этого момента
    • в качестве предмета лизинга может быть использовано не только новое, но и подержанное транспортное средство
  • недостатки
    • пока договор не закончен, лизингополучатель не имеет права владения автомобилем. Такое право не переходит, если об этом указывается в лизинговом договоре
    • зачастую срок лизингового договора достаточно короткий — 1-2 года, в то время как автокредит предоставляется на срок до 5 лет

Машина в лизинг для физических лиц

Лизинг машины для физических лиц представляет собой долгосрочную аренду авто, по окончании которой лизингополучатель может выкупить транспортное средство по его остаточной стоимости. Преимущества такого варианта приобретения машины заключаются в следующих нюансах:

  • не нужно вносить первоначальный взнос за автомобиль. В этом случае необходимо передать залоговый депозит в размере 10% от стоимости, который затем будет возвращен при окончании договора лизинга
  • размер ежемесячного платежа ниже, чем по автокредиту
  • для заключения договора необходимо предоставить минимальный пакет документов
  • в ежемесячный лизинговый платеж можно включить дополнительные услуги, к примеру, автострахование, техосмотр, приобретение и установку дополнительного оборудования

Существует несколько программ лизинга для физических лиц:

  • программа без первоначального взноса, которую достаточно часто предлагают прямые производители авто либо их официальные дилеры
  • программа с нулевым удорожанием, предполагающая, что вся сумма лизинговых платежей составляет стоимость авто, на которое производитель или лизингодатель делают скидки для скорейшей реализации
  • программа без финансовой оценки лизингополучателя, при которой если платежи не платятся, то договор расторгается, а автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя

Для физического лица лизинг автомобиля — достаточно выгодный вариант приобретения движимого имущества, поскольку позволяет не только получить транспорт, но и некоторым образом сэкономить денежные средства.

Машины в лизинг для юридических лиц

Для юридических лиц договор на машину в лизинг также является неплохим вариантом, поскольку он характеризуется несколькими преимуществами, а именно:

  • можно сэкономить 18%, поскольку разрешается возвратить НДС
  • для юридических лиц производители транспортных средств предоставляют эксклюзивные скидки
  • хозяйствующие субъекты могут уменьшить налогооблагаемую базу по прибыли за счет включения лизинговых платежей в расходы компании
  • лизингодатель может предоставить гибкий график выплаты лизинговых платежей в зависимости от особенностей деятельности лизингополучателя, к примеру:
    • равными частями ежемесячно
    • в зависимости от сезонности деятельности
    • уменьшающимися платежами
  • некоторые лизингодатели согласны использовать залоговый платеж в размере 5% стоимости авто, который по окончании срока договора возвращается залогополучателю

Дополнительным положительным моментом является тот факт, что юридическое лицо может взять в лизинг какую-либо спецтехнику для проведения разовых или краткосрочных работ. В этом случае техника может быть возвращена назад без перехода права собственности, а обе стороны получат прибыль:

  • для лизингодателя — получение денежных средств за использование транспорта
  • для лизингополучателя — выполнение необходимых операций без приобретения спецтехники
Это интересно:  Компенсация отпуска при увольнении НДФЛ

Для приобретения транспортного средства в лизинг юридическому лицу необходимо пройти несколько основных шагов, а именно:

  • выбрать транспортное средство и изучить перечень компаний, которые готовы на заключение лизингового договора
  • выбрать конкретную лизинговую компанию и ознакомиться с условиями, по которым она заключает договор
  • собрать все необходимые документы и подать их на рассмотрение лизингодателю. Пакет документов более обширен, чем для физического лица, и, как правило, включает в себя заявление и анкету, копии устава, ОГРН и ИНН, копию документа о назначении руководителя и копию его паспорта, баланс и иную финансовую отчетность, справку о расчетных счетах в банках, согласие на обработку персональных данных
  • при принятии положительного решения лизингодателем подписать договор и внести залоговую сумму
  • получить транспортное средство во временное пользование

Какие машины в лизинг

Для того чтобы определиться, какие автомобили можно использовать в качестве предмета лизингового договора, необходимо подробно ознакомиться с информацией, предоставляемой на официальных сайтах лизингодателей. Как правило, каждая компания указывает, какие именно условия предлагаются ею по лизинговому договору и какие транспортные средства можно приобрести по такому соглашению.

При этом на сайте можно воспользоваться предложением «Автомаркет» или аналогичным и изучить информацию о том, какие именно марки транспортных средств предлагаются в качестве лизинга. При этом по каждому транспортному средству указываются следующие сведения:

  • марка автомобиля
  • модификация транспортного средства
  • тип кузова
  • мощность и объем двигателя
  • год выпуска авто
  • характеристики трансмиссии
  • масса транспортного средства

Кроме этого, к каждому автомобилю прилагаются фотографии, на основе которых можно определить, подходит это транспортное средство или нет.

Дополнительным преимуществом является тот факт, что на официальных сайтах лизингодателей имеются специальные онлайн калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж. Благодаря такому ресурсу имеется возможность определиться с тем, какую сумму нужно будет платить лизингодателю и каким образом можно ее снизить, варьируя параметрами транспортного средства. Связан этот момент с тем, что для транспортных средств с разными характеристиками устанавливается неодинаковая сумма ежемесячного лизингового платежа.

Учет машины в лизинге

Если организация использует автомобиль через договор лизинга, то она обязана учитывать его в бухгалтерском учете, только не так, как свое собственное транспортное средство. При этом необходимо учитывать, что предмет лизингового договора может быть или на балансе лизингодателя, или на балансе лизингополучателя. Рассмотрим оба этих варианта более подробно, чтобы понять, как именно отражать транспортное средство в бухгалтерском учете лизингополучателя.

1. Если автомобиль находится на балансе лизингополучателя, то он должен учитываться по бухгалтерии как объект основных средств, причем первоначальная стоимость будет равна сумме всех лизинговых выплат, в том числе и остаточной (или выкупной). Для учета используются счета по основным средствам 01 и 02 для амортизационных отчислений. Проводки по бухгалтерскому учету будут такими:

Д 76/аванс К 51 — денежные средства перечислены лизингодателю в качестве авансового (залогового) платежа;

Д 19 К 76/аванс — отражена сумма НДС по залоговому платежу;

Д 68 К 19 — сумма НДС принята к вычету;

Д 08 К 76/аренда — автомобиль в лизинге принят к учету;

Д 19 К 76/аренда — отражена сумма НДС по лизинговому договору;

Д 01 К 08 — автомобиль принят к учету в качестве объекта основных средств;

Д 76/аренда К 76/платеж — начислен в учете платеж по лизингу;

Д 76/платеж Д 51 — уплачен платеж по лизингу;

Д 20, 23, 26, 44 К 02 — начислена амортизация по имуществу в лизинге;

Д 02 к 01 — списана самортизированная стоимость имущества в лизинге.

При расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль ее можно уменьшить как на лизинговые платежи, так и на залоговый платеж, и на остаточную стоимость.

2. Если автомобиль находится на балансе лизингодателя, то лизингополучатель также должен отражать предмет договора, только для этого используется забалансовый счет 001 «Арендованные ОС». На нем следует отражать стоимость автомобиля в сумме лизинговых платежей с НДС. Для бухгалтерского учета необходимо формировать следующие проводки:

Д 76/аванс К 51 — перечислены деньги в качестве аванса (залога);

Д 20, 23, 26, 44 К 76/платеж — начислен платеж по договору;

Д 19 К 76/платеж — отражен НДС по платежу;

Д 68 К 19 — НДС принят к учету;

Д 76/платеж К 51 — платеж перечислен лизингодателю;

Если автомобиль выкупается у лизингодателя по остаточной стоимости, то одновременно с последней проводкой необходимо провести стоимость транспортного средства по Д 01 и К 02.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Что значит купить автомобиль в лизинг

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

Это интересно:  Прожиточный минимум пенсионера в Мордовии

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.

• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

• Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

• В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

• Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Что значит машина в лизинге?

Вопрос от читателя:

«Доброго дня автору сайта. Подскажите, пожалуйста, что значит машина в лизинге? Без каких либо сложных терминов. Часто слышу, а что обозначает, знаю примерно. Поясните пожалуйста?»

В принципе, ничего сложного, это разновидность рассрочки. Читайте дальше…

Что значит машина в лизинге?

Лизинг – это владение автомобилем, не являющимся вашей собственностью. Но это и не кредит. Кредиты, как авто, так и обычный потребительский, сразу переводят автомобиль в вашу собственность. А вот лизинг нет, это так называемая долгосрочная аренда автомобиля с последующим его выкупом, то есть, вы берете автомобиль как бы в прокат на определенных условиях. Опять же нужно отметить, что простому физическому лицу взять нельзя, в России это запрещено законодательно, он дается юридическому лицу.

Большим плюсом является то, что вам не нужно собирать деньги на первый взнос, как в автокредите. Вы просто можете получить нужное вам транспортное средство, без какой либо мобилизации ваших денежных средств. Единственная плата за получение лизинга это страховка и плата за оформления автомобиля в ГИБДД. Далее вы просто пользуетесь автомобилем.

Лизинг это взаимовыгодное предприятие. Как для кредитной организации, так и для организации, которая его оформляет. Все дело в том, что плату за лизинговый автомобиль производят за счет заработанных средств. Если у вас автомобиль не работал, а стоял какое либо время, то платить за него не нужно – это большой плюс лизинга. То есть, если сильно утрировать, заработали заплатили – не работал автомобиль, то и платить не нужно. Такие условия работают у многих лизинговых компаний, однако, все равно нужно внимательно читать договор, некоторые организации могут пойти на ухищрения, и вам нужно будет платить каждый месяц, как в обычном кредите. Также порядок выплат и отсрочки платежа, могут оговариваться отдельно. То есть, опять же автомобиль работал — платим, а затем водитель уволился и автомобиль стоял, то за период простоя опять платить не обязательно.

Лизинг дается на определенный срок, как и обычный автокредит, например на 24, 36 или 60 месяцев, по истечению этого срока автомобиль переходит в полную собственность покупателя.

Также при покупке автомобиля в лизинг НДС не уплачивается сразу, а платится ровными долями на протяжении всего срока. Это выгодно когда вы покупаете дорогую спец.технику.

Нужно отметить, что проценты — приравниваются к процентам по обычному кредиту, то есть в процентах вы практически ничего не выиграете.

В заключение хочется сказать — такой вид кредитования выгоден для больших юридических организаций, которые покупают автомобили для грузоперевозок или коммерческих перевозок пассажиров (автобусы). Именно для них и был придуман этот вид рассрочки, потому как купить сразу автобус или коммерческий автомобиль (например — тягач), очень сложно, стоимость может достигать нескольких миллионов рублей, а если вам нужно несколько таких автомобилей?

Надеюсь, вам теперь стало понятно что это значит. На этом все читайте наш АВТО САЙТ

Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый . После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный . В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

Это интересно:  Что должен знать кадровик (в основном)?

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Статья написана по материалам сайтов: kredit-blog.ru, avto-blogger.ru, bank-biznes.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector