+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Лимит выплаты по ОСАГО

Большинство автолюбителей слышали об изменениях условий страхования автогражданской ответственности граждан в 2016 году.

Эти изменения коснулись, в том числе, величины страховок и порядка их получения. Особенного внимания заслуживает вопрос максимальных сумм компенсационных выплат по полису ОСАГО.

Изменения компенсаций по ОСАГО

Размер максимальных страховых выплат зафиксирован в Федеральном законе «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ. Первоначально закон был принят 25.04.2002 года, а потом несколько раз вносились изменения. Действующая редакция закона частично начала действовать 01.07.2016 года, а окончательно вступила в силу 01.10.2016 года.

Этот момент нужно учитывать. На сегодняшний день, обращаясь в страховую компанию за выплатами, лимит суммы компенсации зависит от даты заключения страхового договора по системе ОСАГО.

Если автовладелец заключил страховой договор до октября 2016 года, то страховщик будет рассчитываться по тарифам, установленным законом на момент оформления договора.

Какая максимальная сумма компенсации по ОСАГО?

Следует помнить, что страховщик, рассчитывая сумму компенсации по конкретному страховому случаю учитывает много факторов. Например, характер полученных повреждений, степень износа автомобиля и т.д. Поэтому итоговая сумма страховки будет меньше установленного законом максимального лимита.

Также увеличены выплаты в случае гибели потерпевшего в ДТП. Страховая компания выплатит максимальную компенсацию иждивенцу умершего водителя, который был пострадавшей стороной автоаварии, в размере 475 тыс. рублей.

Если захоронением погибшего в дорожном происшествии автолюбителя будут заниматься другие люди, а не иждивенец, получивший компенсацию, то они смогут обратиться в страховую компанию и по полису ОСАГО погибшего получить 25 тыс. рублей.

Как осуществляются выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Мы уже знаем, что максимальная страховка при нанесении вреда жизни и здоровью человека в результате ДТП равна 500 тыс. рублей, но как страховщики определяют сумму компенсации при каждом конкретном случае. Существует установленная шкала фиксированного размера страховок, зависящая от величины нанесенного ущерба здоровью.

Рассмотрим подробнее. Если при дорожно-транспортном происшествии был нанесен существенный ущерб здоровью, в результате которого человек приобрел инвалидность 1 степени, то размер компенсации 100% от максимальной суммы возврата. Соответственно после обращения с соответствующим пакетом документов страховщик компенсирует потерпевшему 500 тыс. рублей.

Когда последствия нанесенного ущерба здоровью при автоаварии привели автолюбителя к инвалидности 2 степени, то страховщик оценивает размер компенсации как 70 %, что составляет 350 тыс. рублей. При получении вреда здоровью в результате, которого водитель получил инвалидность 3 степени, то размер компенсации будет на уровне 50 %, что равно 250 тыс. рублей.

Если при автоаварии в машине пострадавшей стороны находился ребенок и его здоровью был нанесен ущерб, который привел к инвалидности, то страховая компания выплатит 100 % компенсации. Соответственно страховая компенсация буде на уровне установленного законом максимального размера, а именно 500 тыс. рублей.

Таким образом, страховщики рассчитывают величину страховок для каждого конкретного случая, отталкиваясь от степени полученных при ДТП повреждений. Например, при внутреннем кровотечении с потерей крови до 1000 мл, размер компенсации будет 7 %, что составляет 35 тыс. рублей.

Если потеря крови свыше 1000 мл, то выплаты составят 10 %, что равнозначно 50 тыс. рублей. Как видно из примеров компенсационные суммы стараются занижать.

Изменение лимита по Европротоколу

Для того чтобы страховщики выплатили 50 тыс. рублей необходимо соблюдения условия, что оба участника ДТП оформили страховые договора после 02.08.2014 г. Для договоров оформленных до 02.08.2014 г. лимит по Европротоколу остался на уровне 25 тыс. рублей.

Для этих регионов действует особый порядок оформления аварии. На видеосъёмке и фотосъёмке, которые передаются в страховую компанию вместе с Европротоколом, должны быть зафиксированы время и координаты автомобиля.

Такие функции может обеспечить видеорегистратор, имеющий датчик GPS / ГЛОНАСС и фотоаппараты с встроенными дополнительными функциями. Воспользоваться новым лимитом смогут только те автовладельцы, которые оформили договор после 01.10.2014 г.

Изменения в порядке получения страховок

С увеличением количества обращений автолюбителей в суды о невыплатах страховыми компаниями компенсации полученного при ДТП ущерба законодатель 01.09.2015 года принял новые правила. Страховщики обязаны компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней с момента подачи потерпевшим водителем пакета документов.

Такая норма зафиксирована в ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО. Пункт гласит, что страховщик не только может произвести компенсационную страховую выплату, а также выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. Когда страховая компания заключает договор с СТО и предлагает потерпевшим отремонтировать там машину, то такие действия страховщиков называются компенсация ущерба в натуре.

Это интересно:  Все про медицинскую книжку в 2019 году

Если страховая компания приняла решение отказать в страховых выплатах, то письмо о таком отказе должно быть направлено не позже все тех же 20 календарных дней. Затягивание с выплатами или отправка письма с отказом позже установленного срока карается жесткими санкциями.

За каждый день задержки выплат взымается пеня на уровне 1% от суммы подлежащей компенсации. При задержке решения об отказе в выплате пеня за каждый день составит 0,5% от величины возможной для этого случая страховки.

Когда страховая компания необоснованно занизит размер ущерба, полученного потерпевшим при автоаварии, и соответственно рассчитает меньшую сумму компенсации, то за такие действия на нее может быть наложен существенный штраф. Максимальный размер штрафа для страховщика составляет 50% от суммы, которую необходимо было выплатить.

Согласно существующей практике, если страховая компания выплатила мало или задерживает компенсацию ущерба, необходимо обратиться к автоюристу для подготовки и направления досудебной претензии. Если такие действия не приведут к ожидаемому результату, то тогда необходимо обратиться с иском в суд. Именно суд определит величину компенсации и размер штрафа за каждый день просрочки.

Более ужесточены требования к срокам подачи документов потерпевшими в страховую компанию и сообщение о ДТП. Так, при оформлении Европротокола каждый водитель должен при первой возможности позвонить своему страховщику для фиксации аварии.

Необходимо сообщить время, место, обстоятельства столкновения и коротко описать полученные повреждения. Пакет предусмотренных документов, включая заявление о выплатах необходимо подать не позже 5 рабочих дней.

Если автоавария оформлялась с участием сотрудников ГИБДД, то позвонить в страховую компанию нужно при первой же возможности, а написать заявление на выплату страховки и предоставить пакет необходимых документов нужно на протяжении 15 рабочих дней. Не обязательно сдавать весь пакет документов сразу.

Сначала лучше отвезти то, что получено на руки после оформления происшествия: справку о ДТП и копию протокола.

Также нужно сделать копии своих документов:

  • паспорта РФ;
  • водительского удостоверения;
  • техпаспорта автомобиля;
  • свидетельства о регистрации машины.

Постановление об административном правонарушении может быть оформлено даже через две недели после аварии. Тогда пострадавшему останется только получить документ на руки и отнести его страховщику. Поступая, таким образом, автолюбитель вовремя зафиксирует страховой случай и передаст необходимый пакет документов страховой компании.

Если потерпевшей не сделает звонок с места дорожного происшествия и потом на протяжении 20 дней не предоставит страховой компании необходимых документов, то ему откажутся выплачивать компенсацию ущерба. Кроме того, телефонное сообщение о ДТП прописано в разделе обязанностей страхователя договора ОСАГО.

Нюансы получения страховки

Как мы писали ранее, лимит компенсации зависит от даты заключения страхового договора. На максимальную сумму страховки по материальному ущербу 400 тыс. рублей могут рассчитывать только автолюбители, оформившие договор ОСАГО после 01.10.2016 года.

Но следует учитывать, что когда потерпевший обратиться к страховщику с заявлением о выплате страховки, то начисления будут проводиться по полису виновника автоаварии.

Таким образом, лимит выплат будет зависеть от даты заключения договора страхования виноватого в автоаварии водителя, а не даты подписания договора ОСАГО потерпевшего. Какая максимальная величина выплат по закону действовала на момент подписания договора страхования, на такую сумму компенсации следует рассчитывать. Если вы считаете, что начисленные страховые выплаты занижены, то можете обратиться с иском в суд.

В заключение хочется сказать, что после 1 октября 2016 года увеличились максимальные выплаты по системе ОСАГО.

Теперь они составляют:

  • 400 тыс. рублей на ремонт машины;
  • 500 тыс. рублей за причинение вреда жизни и здоровью;
  • 50 тыс. рублей по Европротоколу;
  • 475 тыс. рублей иждивенцу умершего водителя;
  • 25 тыс. рублей дальним родственникам занимающимся похоронами погибшего автолюбителя.

Для получения максимальных выплат необходимо своевременно известить страховую компанию о ДТП и подать необходимый пакет документов.

Правила выплаты по ОСАГО в 2016 году

Для многих автовладельцев полис обязательного страхования становится спасением в случае возникновения неприятной ситуации на дороге. Выплаты по ОСАГО смогут покрыть существенную часть убытка, а иногда и полностью убыток. Многие водители не знакомы с процедурой выплаты страховки, так как ни разу не попадали в ДТП. Такие водители могут быть и незнакомы с правилами выплат страховки.

Новые правила выплаты по ОСАГО

Новые правила выплаты по ОСАГО

С 2015 года в силу вступают новые правила выплаты по ОСАГО. Необходимо знать все нюансы связанные с выплатами, так как неприятная ситуация на дороге может возникнуть в любой момент. Многие водители задаются вопросом, на какую сумму они могут рассчитывать, если попадут в ДТП? Так как ущерб может быть огромным, на законодательном уровне была установлена максимальная сумма выплаты. Лимит, который может быть начислен пострадавшему лицу, указан на полисе. Для того чтобы ответить на поставленный выше вопрос, необходимо обозначить определенные условия.

Это интересно:  Что делать если потерял паспорт: куда обращаться и какие документы нужны для восстановления

Правила выплаты по ОСАГО 2016

Правила страховых выплат ОСАГО

Для того чтобы получить выплату, участник ДТП должен соблюдать порядок обращения в страховую организацию. Кроме того потребуется подготовить определенные документы, такие как:

  • Паспорт, либо другой документ, который его заменяет;
  • Извещение о ДТП. Оно должно быть подписано виновником аварии;
  • Техпаспорт на автомобиль, а также водительское удостоверение;
  • Если ТС находилось в чужой собственности, то потребуется такой документ как генеральная доверенность;
  • Справка о ДТП выданная сотрудником дорожной полиции.

В правилах страховых выплат ОСАГО указано, что страховая организация должна быть извещена о наступлении страхового случая, не позже чем через 15 дней после того как произошло ДТП. Также могут потребоваться и другие документы, кроме тех, что были перечислены выше. Многие автолюбители задаются вопросом, когда наступает момент страховой выплаты? Если все документы были подготовлены и страховая компания в курсе случившегося ДТП, то потребуется некоторое время на рассмотрение заявления. Обычно на это уходит не более 20 дней. Если страховщик затягивает с выплатой, то автовладелец может потребовать неустойку за каждый просроченный день.

Правила выплаты по ОСАГО

Правила по ОСАГО 2016

Данное изменение необходимо для того, чтобы страховые компании не могли отвечать отказом на заявление о заключении договора в регионах, где полисы продаются не так хорошо. Согласно новым правилам возможности страхователей значительным образом вырастут. Страховая компания в обязательном порядке должна предоставить обладателю полиса, выбрать между денежной компенсацией и натуральной, то есть ремонт транспортного средства. К новым изменением можно отнести введение досудебного порядка разрешения разногласий как обязательства. Если страхователь не будет согласен с той суммой, которую согласится выплатить ему страховая компания, он сможет оспорить решение. Однако теперь нужно будет обращаться в страховую компанию с претензией два раза.

Правила страховых выплат по ОСАГО

Если убыток был определен посредством европротокола, то страховщик не сможет требовать от водителя иных справок, кроме тех, которые были выписаны после аварии.

Правила выплаты страховки ОСАГО

В 2016 году, как и в 2015 страховые компании смогут предоставлять на легальном уровне скидки своим клиентам. Также они смогут увеличить по своему усмотрению стоимость страховки. По предварительным данным стало известно, что с июля месяца могут начаться продажи страхового полиса через интернет.

Правила выплаты страховки по ОСАГО

Страховые компании активно предлагают новые предложения, которые значительным образом смогут облегчить жизнь, как страховщикам, так и страхователям. Страховые компании предлагают водителям-новичкам продавать полисы по более высокой стоимости.

Сообщества › Автострахование › Блог › Изменения в ОСАГО, которые вступили в силу в 2016 году

Водителям запретили самостоятельно делать независимую экспертизу (оценку), страховщикам увеличили срок рассмотрения претензий, кроме того водитель обязан возить с собой распечатанный электронный полис и это только некоторые изменения в ОСАГО 2016 года.

С 01 января 2016 года
Проверка наличия страховки с помощью камер видеофиксации

Проект стартует в Москве, Казани и ряде других городов, поле чего распространится на всю страну. Система будет автоматически сверять номера машин с единой базой страховщиков, исключения сделают только для автовладельцев, оформивших полис менее 5 дней назад. Такой срок отводится страховым компаниям для внесения информации о проданном полисе в базу. Штрафы за отсутствие ОСАГО выпишут также как за превышение скорости.

Формирование страховых резервов

Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики формируют страховые резервы и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Средства страховых резервов не подлежат изъятию в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.

Сообщать лицевой счет при оформлении электронного полиса ОСАГО теперь не нужно

Предусматривается исключение сообщения страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета, что позволяет упростить заключение страхователем договора обязательного страхования в виде электронного документа. Федеральный закон №349-ФЗ от 28 ноября 2015 года

С 9 февраля 2016 года
Порядок получения предписаний

Федеральным законом от 13 июля 2015 г. N 231-ФЗ статья 30 дополнена пунктом 6

6. Предписания и запросы органа страхового надзора направляются субъектам страхового дела посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном органом страхового надзора.

При направлении предписаний и запросов органа страхового надзора субъектам страхового дела в виде электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном органом страхового надзора, при условии, что орган страхового надзора получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.

С 01 июля 2016 года
Водителям запретили самостоятельно делать независимую экспертизу (оценку)

Теперь страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство или его остатки и (или) организовать их независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате.

Данное новшество имеет большой плюс для страхователей т.к. ускоряет сроки, ведь раньше страховщик производил осмотр в течении 5-ти рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра.

Но не может быть бочка меда без ложки дегтя.

В случае если потерпевший не предоставит транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, в согласованную со страховщиком дату, потерпевший не вправе самостоятельно проводить экспертизу, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховой выплате и приложенные к нему документы.

А результаты экспертизы (оценки) не смогут быть приняты для определения размера страховой выплаты.

Кроме того если Вам вернули заявление о страховой выплате то течение сроков прекращается. И если Вы повторно подадите заявления о страховой выплате, то сроки начнут идти заново.

Увеличили срок рассмотрения претензий

Срок рассмотрения страховщиком до судебной претензии увеличен с 5-ти до 10-ти дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В этот срок страховщик либо производит страховую выплату, либо направляет страхователю мотивированный отказ в удовлетворении требований.

Водитель обязан возить с собой электронный полис ОСАГО

Водитель транспортного средства «обязан» иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанный на бумажном носителе электронный полис ОСАГО и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции.

В случае его отсутствия водителю грозит штраф за езду без полиса ОСАГО.

С 01 сентября 2016 года
Заморозка страховых тарифов

Размеры базовых ставок страховых тарифов а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по ОСАГО не могут быть изменены Банком России в течение года.

Изменения в ОСАГО ожидаемые в 2016 году

Штраф за необоснованный отказ от продажи ОСАГО

На данный момент это все изменения в ОСАГО 2016 года, мы постоянно мониторим законодательство и по мере появления новых статья будет обновлена.

Средняя выплата по ОСАГО в 2016 году выросла на 40%

Получается, что выплаты росли в 4,5 раза быстрее премий, замечает президент РСА Игорь Юргенс: «Увеличение средней выплаты в прошлом году было максимальным за все действие закона об ОСАГО».

В целом сборы премий страховщиков ОСАГО в 2016 г. выросли на 7% до 235,6 млрд руб., выплаты — на 36% до 165,9 млрд руб. Лидеры по объемам собранных премий — «Росгосстрах» (54,7 млрд руб.), «РЕСО-гарантия» (35,4 млрд руб.) и «Ингосстрах» (28,2 млрд руб.), максимальные выплаты произвели «Росгосстрах» (68,9 млрд руб.), «РЕСО-гарантия» (16,6 млрд руб.) и ВСК (12,4 млрд руб.).

Таким образом, выплаты страховщиков ОСАГО в 2016 г. составили 70% собранных премий, продолжает Юргенс: «Такого скачка еще не наблюдалось. Самым высоким этот показатель был в 2010 и 2014 гг. – 59%». Лимиты в ОСАГО были повышены в 2014 г., это обернулось сначала ростом сборов в 2015 г., а затем в 2016-м — всплеском выплат, поясняет Юргенс.

По итогам года выплаты превысили сборы у 16 страховщиков. Среди них действующую лицензию на ОСАГО имеют двое – лидер рынка «Росгосстрах» (54,7 млрд руб. премий против 68,9 млрд руб. выплат) и Центральное страховое общество (81 млн руб. против 92,7 млн руб.). Остальные страховщики по разным причинам покинули рынок ОСАГО в 2016 г., среди них «Альянс», страховая группа «Уралсиб», «Бин страхование» (присоединилась к ВСК), страховая группа МСК (присоединилась к «ВТБ страхованию»), «Транснефть» (вошла с состав «Согаза») и др.

Статья написана по материалам сайтов: strahovanietut.ru, www.drive2.ru, www.vedomosti.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector