+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какое жилье подходит для ипотеки?

У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

  • недвижимость расположена в регионе банка;
  • кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
  • аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
  • недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
  • жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;
  • план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
  • жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно. Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован. Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

Содержание

Новостройка по требованию

Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

  • у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
  • компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
  • соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
  • компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
  • продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

Вторичное жилье в ипотеку

Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

  • поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
  • продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
  • если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

  • квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
  • промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
  • квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

Дом, который построил Джек

А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

  • степень износа — не более 40-50%;
  • канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
  • часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
  • если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

  • участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
  • должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
  • участок должен быть оформлен в собственность.

Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

Материнский капитал и военная ипотека

Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

«А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям. С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка. Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

Это интересно:  Обязан ли ип иметь печать

Экономим время и деньги

Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

Не всякая недвижимость подходит под ипотеку.

В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

  • собрать документы и подать заявку;
  • получить гарантированное одобрение;
  • выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
  • сэкономить на ставке;
  • найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
  • составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования

Итого

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Как происходит оценка жилой недвижимости (квартиры) для ипотеки

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку недвижимости. Как правило, это большая сумма, которая выдается на длительный срок. Гарантией возврата долга выступает приобретаемое жилье, поскольку оно оформляется в качестве залога. Оценка квартиры для ипотеки определяет его цену.

Зачем проводить оценку недвижимости

Для того чтобы узнать корректную стоимость объекта, исходя из которой будет установлен размер ипотечного кредита, проводится экспертная оценка. Профессиональное мнение не учитывает интересы ни одной из сторон кредитного соглашения, то есть является независимым и объективным .

К аргументам, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, можно отнести следующие пункты:

  1. Требования законодательства, согласно которым закладная должна содержать оценку имущества.
  2. Обязательное условие банка. Так как банку необходимо в первую очередь обеспечить возврат денежных средств, сумма займа будет рассчитываться исходя из реальной стоимости жилья, и составит не более 2/3. В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита.
  3. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта. При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.
Это интересно:  Права управляющей компании многоквартирного дома как способ выполнить услуги

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта. Окончательный размер будет зависеть от стоимости квартиры, которая указана в отчете профессионального оценщика.

Кто занимается оценкой

Оценкой недвижимости при ипотечном кредитовании могут заниматься юридические или частные лица, соответствующие требованиям закона об оценочной деятельности:

  • имеют документы, разрешающие выполнять подобную работу;
  • состоят в одном из профессиональных объединений оценщиков;
  • имеют полис страхования гражданской ответственности на случай необходимости покрытия ущерба при допущенной ошибке;
  • действуют в соответствии с установленными профессиональными стандартами.

Человек, приобретающий жилье в ипотеку, имеет право выбрать оценщика, предложенного банком, или воспользоваться услугами стороннего специалиста.

Стоимость работы оценщика

Где можно заказать оценку недвижимости

Каждая кредитная организация имеет собственный список аккредитованных организаций, занимающихся оценочной деятельностью. Чаще всего заемщики пользуются их услугами. Сотрудничество с ними имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует необходимость искать оценщика;
  • предоставленный отчет будет соответствовать требованиям кредитной организации;
  • банк примет оценку и не будет ее оспаривать, что ускорить оформление ипотечного займа.

По закону клиент банка может воспользоваться услугами сторонней компании, если есть подозрение, что оценщик, рекомендованный банком, занижает реальную стоимость. В этом случае необходимо проверить, соответствует ли его деятельность требованиям законодательства, разрешительную документацию и т. д. Кроме этого, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • репутация компании;
  • как долго организация занимается оценкой;
  • отзывы о сотрудничестве тех, кто воспользовался услугой.

Проводить оценку недвижимости для ипотеки может и частное лицо. При этом у него должен быть статус индивидуального предпринимателя, лицензия и страховой полис.

Порядок проведения оценки

Процедуру по оценке недвижимости необходимо проводить после того, как была достигнута договоренность с продавцом о продаже, но до того, как был внесен залог. Таким образом покупатель страхует себя от потери денег, если банк не одобрит объект недвижимости или оценочная стоимость на него будет ниже заявленной продавцом.

Итак, заемщик получил одобрение банка, нашел подходящую квартиру и выбрал оценщика. Его дальнейшие действия включают следующие шаги:

  • связаться с экспертной организацией и обговорить стоимость;
  • оставить заявку;
  • предоставить пакет бумаг на приобретаемую недвижимость: документ, на основании которого возникло право собственности, свидетельство о собственности, план помещения и экспликация, кадастровый паспорт;
  • заключить договор на оказание услуг;
  • определить время проведения процедуры оценки.

После этого специалист выезжает на объект, проводит его осмотр и фотографирует. Учитывается возраст и стояние дома, в котором находится квартира, материал стен и перекрытий, планировка, износ коммуникаций и т.д. Ремонт не берется в расчет, поскольку это изменяемый параметр, который не является определяющим.

Затем оценщик проводит анализ стоимости объекта. Принимаются во внимание, в том числе, район, инфраструктура и перспективы роста или снижения цены, зависящие от состояния рынка недвижимости.

Методы оценки

Существует несколько методов, как происходит оценка квартиры. Чаще всего специалисты используют сравнительный способ, когда для определения стоимости в расчет берутся аналогичные предложения, представленные на рынке. С помощью коэффициентов выводится средний показатель.

При использовании затратного метода учитываются затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта, а также средства, которые потребуются на замену коммуникаций и т.д. Доходный способ оценки позволяет учитывать возможную выгоду при сдаче в аренду или перепродаже жилья.

Все эти методы оценки для ипотеки могут быть применены вместе или по отдельности.

Рыночная стоимость

После того, как были учтены все параметры недвижимости и проведен сравнительный анализ с объектами, имеющими похожие характеристики, эксперт выводит рыночную стоимость жилья. Это цена, наиболее приближенная к объективной, которая будет выгодна и покупателю и продавцу.

Ликвидационная стоимость

Еще один важный параметр, который получает специалист после того, как происходит оценка недвижимости — ликвидационная стоимость недвижимости. Это цена, по которой имущество можно реализовать в короткий срок. Срочная продажа подразумевает определенный дисконт, поэтому показатель обычно отличается от рыночного в меньшую сторону.

Необходимость указания ликвидационной стоимости обусловлена тем, что в случае неоплаты долга имущество будет реализовано. Чем раньше банк продаст квартиру, тем быстрее сможет вернуть деньги.

При определении размера ипотечного кредита будут учитываться и рыночная и ликвидационная стоимости. За основу возьмут наименьший показатель .

Отчет по оценке стоимости

В результате проведенного анализа эксперт должен представить отчет, отражающий стоимость объекта. Этот документ имеет юридическую силу, поэтому составляется согласно существующим стандартам. Он является обязательным для составления закладной.

По правилам отчет об оценке недвижимости должен быть напечатан на листах формата А4. Все странницы пронумерованы, их количество не превышает 30. Отчет сшивается и заверяется подписью уполномоченного лица и печатью.

В содержании должна быть отражена следующая информация:

  • данные организации, которая проводила оценку, с указанием разрешительной документации;
  • методы, применяемые для проведения расчета стоимости жилья;
  • параметры квартиры, влияющие на цену;
  • сравнительный анализ аналогичных предложений на рынке недвижимости;
  • рыночная и ликвидационная стоимость;
  • приложение, в которое входят копии документов на квартиру, фотографии объекта и т.д.

Оценка квартиры для ипотеки занимает 3-5 дней. Если документ нужен срочно, придется сделать доплату. Отчет актуален в течение полугода.

Что делать, если в отчете указана низкая стоимость

Банк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов:

  • попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;
  • обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;
  • найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;
  • дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;
  • найти другую квартиру.

Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта. Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита. В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Проведение оценки квартиры для ипотеки: кто и как определяет рыночную стоимость объектов недвижимости

При выдаче ипотеки банки ставят одно обязательное условие — недвижимость должна быть оценена. При этом заемщику чаще всего не стараются объяснить, зачем это нужно, почему без этого не обойтись, да и как вообще провести эту процедуру.

В результате заемщики могут допустить ошибки, из-за которых затянется весь процесс получения ипотеки. Чтобы этого не произошло, мы постараемся дать в настоящей статье ответы на популярные вопросы заемщиков: что такое оценка и как ее правильно провести.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Определение термина

Оценка недвижимости для ипотеки означает комплекс мероприятий, необходимых для установления реальной стоимости объекта. Другими словами, цель оценки — определить наиболее точно цену, приемлемую для всех сторон сделки: консенсус между максимумом, который может отдать покупатель, и минимумом, который может принять продавец.

Какие законы регулируют процедуру?

Для каждого вида деятельности существует собственный регламент, установленный законодательством РФ.

Это интересно:  Езда без номеров

Работа оценщиков регулируется:

  • Федеральным законом от 29.07.1998 N 135-ФЗ.
  • Стандартами Саморегулируемых Оценочных Организаций (например, Стандарты СРОО «Экспертный совет»).
  • Федеральными стандартами оценки №1, 2, 3 от 20.05.2015 Приказы №297, 298, 299.
  • Более того, в своих отчетах оценочные компании часто ссылаются на Гражданский Кодекс РФ части I и II.

Зачем нужно устанавливать рыночную стоимость квартиры при её покупке?

Квартиры, приобретаемые в ипотеку, практически всегда оформляются в качестве залога банку. Это значит, что, в случае неблагонадежности заемщика — он перестанет выплачивать по ипотеке, уедет в другую страну или что-либо другое — банку потребуется в срочном порядке возмещать полученные убытки. Именно поэтому квартиру оформляют в качестве залога: в критических ситуациях банк может попросту ее продать, имея на это законное право.

Но для возмещения убытков недвижимость должна иметь широкий спрос и достаточно высокую стоимость; если, например, квартира находится на «отшибе» города или частный дом в неудовлетворительном состоянии, ее рыночная и ликвидная стоимость будут поставлены под сомнение, а покупатель может найтись далеко не сразу.

Для этого проводится оценка недвижимости: выясняется ее реальная стоимость на основании объективных данных. В таком случае банк-кредитор может быть спокоен, ведь при форс-мажорных обстоятельствах эту квартиру действительно можно продать в любой момент. Поэтому от сведений в отчете о проведении оценки зависят конечные условия кредита, от суммы займа до максимального срока кредитования.

Более того, в определении оценочной стоимости квартиры для ипотеки заинтересован и заемщик. Продавец мог легко скрыть уменьшающие стоимость недвижимости данные — например, факт проводимых ранее планировок (при этом продавец не отразил это в техническом паспорте, хотя был обязан). Опытный оценщик очень быстро определит, что была сделана незарегистрированная перепланировка, и это снизит стоимость недвижимости.

Наконец, при выдаче ипотеки стороны обязаны по закону провести оценку жилья, будь то новая квартира или дом с земельным участком: ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ указывает, что в договоре обязательно должна присутствовать информация об оценочной стоимости недвижимости.

Дополнительно прочитать о том, зачем делать оценку квартиры при оформлении ее в ипотеку, можно тут.

Кто оценивает объекты недвижимости для целей ипотечного кредитования?

Оценку проводят:

  • Аккредитованные банком оценочные компании, так называемые «банковские оценщики». Они не всегда указывают в отчете высокую оценочную стоимость недвижимости, но процедура оценки с ними наиболее простая.
  • Независимые оценочные компании. Более лояльны к клиенту, но их готовые отчеты не всегда принимаются банком, т. к. у каждой банковской организации имеется собственный регламент, как должна выглядеть форма отчета.
  • Независимые специалисты-оценщики. Наиболее лояльны к клиенту, обладают высокой гибкостью, т. к. могут составить отчет в той форме, в которой этого требует банк или клиент. Однако, с принятием подобного отчета в банке могут возникнуть проблемы. Чтобы их избежать, нужно спросить, является ли оценщик членом СРОО; если является, проблем быть не должно.

Подробнее узнать о том, кто проводит оценку квартиры, можно тут.

Как проходит процедура?

  1. Банковские сотрудники выдают заемщику на руки лист с перечнем всех аккредитованных оценочных компаний. Заемщик выбирает или одну из предложенных, или ищет на рынке предложений что-то более подходящее.
  2. Клиент и оценщик обсуждают используемые в работе методы, размер вознаграждения, сроки и прочие условия.
  3. Подписывается договор между оценочной компанией и клиентом. С момента подписания договора начинается процесс оказания услуг оценщиком (ст. 9 Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 г). Собираются бумаги с техническими данными о квартире, проводятся анализ и другие мероприятия для выявления оценочной стоимости. Эксперт приезжает к объекту и производит фотосъемку.
  4. В течение 2-3 рабочих дней изготовляется отчет. Ускоренное изготовление возможно, но стоимость таких услуг выше примерно в два раза по сравнению со стандартными тарифами.
  5. Документ вместе с остальными бумагами продавца недвижимости предоставляется банку. Если банковское руководство устраивает форма отчета, процедура закончена.

Документ будет действовать в течение шести месяцев, после чего потребуется составлять новый (ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ).

Больше нюансов о том, какие нужны документы для оценки квартиры и как проходит эта процедура, можно прочитать здесь.

Как выглядит отчет?

  1. приведены сведения из технического паспорта и выписки из ЕГРН;
  2. объясняются цели и задачи проведения оценки;
  3. уточняется методология формирования мнения об оценочной стоимости (аналоговый, затратный и доходный методы);
  4. далее сам анализ с подробным обоснованием каждого сделанного вывода и заключение.

Там же указываются сведения об оценочной компании и клиенте, в том числе стаж оценочной деятельности компании.

Более детально узнать об отчете об оценке квартиры для получения ипотеки можно тут.

Особенности оформления в ВТБ-24 и Сбербанке

Аккредитованным оценочным компаниям потребуется один и тот же пакет документов:

  • Договор купли-продажи, объектом которого является оцениваемая недвижимость.
  • Документы из БТИ, то есть техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией недвижимости, сведения о технической инвентаризации.
  • Документ, подтверждающий личность заемщика и продавца.

Более того, что в Сбербанк, что в ВТБ-24 перед проведением оценки продавец квартиры должен принести в банковское отделение:

  • Подтверждение прав собственности на недвижимость.
  • Справку из домовой книги.
  • В случае, если раньше в квартире совершалась перепланировка, нужно дополнительно принести разрешение на подобные процедуры.
  • Выписка из ЕГРН, в которой указано, что квартира не является обремененной.

Однако, особенности все же есть, и главная из них заключается в том, что Сбербанк крайне редко одобряет отчеты неаккредитованных оценочных компаний. Список аккредитованных вмещает в себя больше 200 наименований организаций, и обращение к данным компаниям формально носит «рекомендательный характер», однако на практике обращение к независимому специалисту-оценщику почти всегда оканчивается потерей времени, нервов и денег.

Таким образом, заемщик выбирает сам, проводить ли независимую оценку квартиры для ипотеки.

ВТБ-24 куда более лояльно относится к независимым оценочным компаниям, но только в том случае, если они состоят в СРОО, а также имеют страхование от гражданской ответственности. Оценщику придется предоставить сотрудникам банка дополнительные документы, подтверждающие наличие страховки и членства в СРОО, но если все в порядке, отчет будет одобрен.

Дополнительно прочитать о процедуре оценки квартиры в ВТБ-24 для получения ипотеки можно тут, а здесь мы рассказывали об особенностях этой процедуры в Сбербанке.

В проведении оценки нет ничего сложного, особенно если заемщик и продавец относятся внимательно к составлению документов и к требованиям банка-кредитора. В таком случае буквально за 3-4 дня заемщик получит на руки готовый отчет, благодаря которому банк подкорректирует условия договора и, наконец, окончательно оформит ипотечную сделку. Это несложный и простой этап, от которого, однако, зависит очень многое, поэтому подходить к процессу нужно со всем пониманием своей ответственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, eurocredit.ru, urexpert.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector