+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какие условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались в основном снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса.

При взятии ипотеки будущий заемщик сталкивается как с общими условиями Сбербанка (наличие гражданства, определенный возрастной ценз и др.), так и с определенными условиями для конкретных программ (например, возраст супругов при участии в программе «Молодая семья»).

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех без исключения, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты, оформляемые в вышеуказанной банковской организации, выдаются в рублях гражданам РФ, имеющим прописку том регионе РФ, где находится отделение банка.

Средняя базовая процентная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в различных акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить жилищный кредит всего под 7,4%.

Предельный срок выплат по ипотеке опять же зависит от выбранной программы, но в большинстве случаев он не может превышать 30-ти лет.

Еще одно обязательное условие Сбербанка – комплексное страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка на период выплаты кредита. Это может быть как покупаемое жилье, так и другой объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности заемщику.

Какие условия предъявляются к заемщику

Чуть выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика, но Сбербанк предъявляет ряд дополнительных требований к человеку, желающему подать заявку на оформление ипотеки:

  1. Возраст. По общим условиям банка кредит может быть выдан лицу в возрасте от 21 до 75 лет (при условии трудоспособности будущего заемщика). Если подается заявка на ипотеку по двум документам, то предельно-возможный возраст – 65 лет.
  2. Продолжительность трудоустройства. Ипотеку в Сбербанке не сможет взять человек, который имеет стаж на последнем месте работы менее полугода, и менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки особое внимание уделяется уровню и стабильности доходов ипотечного заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают вам нестабильно, то, к сожалению, в оформлении ипотеки вам будет отказано.

Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков (не более 3-х). Супруг основного заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – существование брачного контракта, который говорит об обратном.

Последние изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке

За 2017 год Сбербанк уже неоднократно снижал проценты по ипотечным кредитам. Последние изменения были внесены 10 августа 2017 года и коснулись не только процентов, но и первоначального взноса. Так, например, по ряду основных программ первоначальный взнос снизился до 15%.

Есть возможность снизить процент будущей ипотеки несколькими дополнительными способами:

  1. Провести госрегистрацию сделки онлайн (-0.1% от базовой ставки);
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%);
  3. Получать зарплату на карту данной банковской организации (-0.5%).

Улучшить условия кредитования можно также путем участия в различных акциях и программах господдержки. Например, купив новостройку у партнера Сбербанка, участвующего в программе субсидирования ипотечных заемщиков, вы можете рассчитывать на скидку до 2% от базовой ставки по кредиту.

Молодые семьи и военнослужащие также имеют ряд привилегий при оформлении ипотеки в Сбербанке: пониженная процентная ставка, возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса и др.

Узнайте о том, какие документы необходимы для оформления ипотеки в Сбербанке здесь.

Выгодный ипотечный кредит становится взять все проще. Все необходимые советы описаны в данной статье.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году

В настоящее время Сбербанк предлагаем будущим заемщикам на выбор несколько программ ипотечного кредитования. У каждой из них есть свои преимущества и недостатки.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Пожалуй, одна из самых выгодных программ в Сбербанке на сегодня. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,5%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%. Также есть возможность получить дополнительную скидку за онлайн регистрацию сделки в размере 0,1%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тысяч рублей, максимальный – зависит от цены покупаемой недвижимости (не более 85% стоимости).

Для сроков установлены особые требования: до 7 лет в рамках программы субсидирования ипотечных заемщиков, до 30 лет – во всех остальных случаях.

Это интересно:  Пункт 14.1

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Программа на покупку готового жилья от 9,2%

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 10% (при регистрации сделки онлайн).
  3. При наличии сертификата молодой семьи процент ипотеки в рамках акции Витрина снижается до 9,2%.
  4. Максимальная продолжительность выплат – 30 лет.
  5. Первый взнос как минимум 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода основного заемщика, но не может быть менее 300 тысяч рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье до окончания выплат обязательно страхуется и находится в залоге у банка.

При покупке готового жилья возможно привлечение материнского капитала. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Возможна подача заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке вырастет на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Материнский капитал – выгодный инструмент в умелых руках. Закон разрешает потратить сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье.

Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются неизменными. К специфическим условиям банка в рамках данной программы можно отнести:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов (сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем).
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами в срок до полугода с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома со ставкой от 10,6%

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Ее условия следующие:

  • ставка от 10,6% (при условии предоставления заемщиком обеспечения выплат по кредиту в виде залога недвижимости или привлечения поручителей). Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог;
  • первоначальный взнос от 25%;
  • максимальный срок выдачи 30 лет;
  • обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию;
  • комиссии за выдачу и погашение ипотеки ранее оговоренного срока – отсутствуют.

Загородная недвижимость от 10,1%

Оформление ипотеки в Сбербанке на покупку загородной недвижимости также возможно. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщик может приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Иные постройки потребительского назначения.

Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,5% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал свою жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека от 9,5%

В Сбербанке предусмотрены специальные условия ипотеки для военнослужащих. Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,5% годовых.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой займ выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение квадратных метров.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 12% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентам Сбербанка и застраховал свою жизнь и здоровье).

В отличие от целевой ипотеки, минимальная сумма не может быть менее 500 тысяч рублей и более 10 млн. рублей или 60% от стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • квартиру, жилой дом, таун-хаус;
  • землю;
  • гараж;
  • гараж вместе с землей, на которой он находится;
  • жилое помещение вместе с участком.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

  1. Зарегистрировать сделку онлайн (-0,1%).
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
  3. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
  4. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
  5. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Проценты по действующей ипотеке, взятой в Сбербанке, можно уменьшить путем написания заявления о снижении ставки в любом отделении банка.

Процентная ставка после рефинансирования ипотеки может быть снижена до 9,5%. Заявка подлежит рассмотрению в течение 3-х рабочих дней. Если принято решение в вашу пользу, то необходимо будет снова сходить в банк и получить новый график платежей.

Это интересно:  Единый расчет по страховым взносам в 2019 году

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Приобретение собственного жилья в кредит для многих является единственным шансом решить свои жилищные проблемы. При решении подобного вопроса большинство отдает предпочтение лидеру российской банковской системы. Заемщиков привлекают низкие ставки и действующие госпрограммы поддержки определенных категорий граждан. В связи с этим действуют некоторые условия предоставления ипотеки в Сбербанке для желающих кредитоваться. Рассматривая каждую заявку о ссуде, банк должен быть уверенным в стабильном и своевременном погашении предоставленного займа.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

Рассматривая заявки заемщиков, банковское учреждение устанавливает для них общие правила по жилищному кредитованию:

    гражданство РФ и регистрация в регионе, где выдается займ на приобретение жилья; возраст – от 21 года, максимальный (только в данном банке) -75 лет, для военнослужащих – 45; наличие стабильного дохода и имущества для залога как у претендента, так у созаемщиков и поручителей (это основной фактор, влияющий на размер получаемой ссуды); в некоторых программах учитываются все возможные дополнительные доходы (аренда недвижимости, наличие акций и любого ликвидного имущества); длительность кредитования до 30 лет (в военной – 20); первоначальный взнос обязателен (в разных программах он колеблется от 10- 25%); возможно оформление кредита без документального подтверждения источников дохода, в этом случае первоначальный взнос самый максимальный -50%; выдается ссуда от 300 тыс. руб.; максимальный размер ссуды не превышает 75 – 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости; кредитные программы – рублевые.

Условия на приобретение готового жилья

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на готовое жилье мало чем отличаются от основных требований по жилищному кредитованию. Но есть свои особенности:

    объекты кредитования – рынок вторичного жилья; минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.; кредитная сумма не должна превышать 80% оценочной или договорной стоимости кредитуемой квартиры (дома); первая выплата не менее 20%; 2 варианта получения кредита – без подтверждения доходов или при наличии документов, подтверждающих его; Программа участвует в акции для молодых семей.

Какие требования на приобретение строящегося жилья

По правилам кредитной программы клиент приобретает жилье в строящихся объектах, т.е. на первичном рынке. Такая ипотека в Сбербанке предполагает условия, которые связаны с акцией в 2017 году:

    приобретение жилья у партнера- застройщика; срок акции не связан со сроками строительства; допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет; заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней; супруги являются обязательными созаемщиками.

Параметры на ипотеку плюс материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал предоставляется желающим участвовать в акции для молодых семей, а материнский капитал – в качестве первого или последующего взносов. Помимо основных требований банком выдвигаются особые требования:

    в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка; в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.

Требования по ипотечному кредиту на строительство жилого дома

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на строительство дома:

    первый взнос – не менее 25%; максимальный размер ссуды не превышает 75 % стоимости жилищного объекта (кредитуемого или оформляемого в залог); обязательный залог дома, оформляемого в залог или любой другой недвижимости; обязательная страховка имущества, находящегося в залоге.

Какие условия военной ипотеки в Сбербанке

Параметры жилищного кредитования для военнослужащих в 2017 году следующие:

    для военнослужащих, участвующих в НИС; максимальный срок кредитования – 20 лет; срок, за который происходит погашение займа, не должен быть больше срока участия в НИС; до момента погашения заемщику должно быть не более 45 лет (основной возраст выхода на пенсию); сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости кредитуемого жилья.

Заключение

Несмотря на расширение диапазона кредитных программ и понижение процентных ставок, банковское учреждение в связи с экономической нестабильностью стал более внимательно относиться к своим заемщикам, отсекая всех возможных неплательщиков. Поэтому претенденту на кредитование нужно первоначально выяснить, на каких условиях дают ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы оценить свои реальные перспективы как потенциального заемщика.

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2019

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году изменились. Смотрите какие условия и проценты кредита на вторичное жилье (вторичку) действуют сегодня.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

  • √ Ипотека с государственной поддержкой, в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
  • √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
  • √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
  • √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите здесь >>

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

  • > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» — сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
  • > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Это интересно:  Личный кабинет гражданина

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

  • — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • — 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Переверни представление об ипотеке

Отзывы об ипотеках банка Сбербанк

Постоянный клиент, кредитная история +, зарплаты+, на карту сбербанка, 28.05.19 2 досрочно погашенных кредита и отказ?Ухожу от сбербанка совсем, жаль, что разбрасыванием нормальными клиентами

Самый неудобный банк. Работаю со многими банками, но все проблемы только в Сбербанке. На удаленке ничего нельзя решить, все только через офис. Причём такие вопросы, как досрочное погашение ипотеки, в которой была реструктуризация, решить можно только в том офисе, где она оформлялась. Господа, вы в к. Читать далее

Добрый день! Ситуация следующе:брала ИПОТЕКУ в ПАО СБЕРБАНК на Авиамоторной, согласно графику оплачивали каждый месяц. через 6 месяцев начались звонки по неустойке, при выяснении оказалось, что страховка не введена в программу из за чего чего пошли неустойки и ежемесячные платежи погашались в счёт. Читать далее

Взять ипотеку в Сбербанке

Необходим выгодный кредит на покупку жилья? Вам подойдет ипотека в Сбербанке. Здесь можно подобрать различные варианты кредитования на первичном и вторичном рынке.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Сбербанка 2019 может быть оформлена на таких условиях:

  • процентная ставка — от 6.00% (на льготный период) до 14.10% годовых;
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма по кредиту — 60 миллионов рублей.
  • размер первоначального взноса — от 10%.

Всего работает 411 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Сбербанка не сложно. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
  2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
  3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена — прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Сбербанке таким образом можно за 3-5 дней.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, top-rf.ru, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости
от 12.4 до 13.9% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее
Приобретение готового жилья
от 9.6 до 11.2% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение строящегося жилья
от 8.2 до 9.5% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Строительство жилого дома
от 11 до 12.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Загородная недвижимость
от 11.1 до 12.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Военная ипотека
9.5% от 300 тыс. до 2.5 млн. от 12 до 240 мес. Подробнее
Ипотека плюс материнский капитал
от 8.2 до 9.2% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Рефинансирование ипотеки
от 10.6 до 11.6% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Господдержка для семей с детьми
6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)
от 8.2 до 10% от 300 тыс. от 12 до 144 мес. Подробнее
Ипотека по двум документам
от 10.2 до 11.2% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Кредит на гараж или машино-место
от 11 до 12.3% от 100 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее