+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Содержание

Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК ( 2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

Это интересно:  Увольнение пенсионера, последние разъяснения минтруда

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Оформление кредитного обязательства для многих граждан становится единственной возможностью приобретения объекта недвижимости. Такие кредиты могут отличаться, но за счет длительного периода возврата переплата составляет от 100 до 200% от стоимости квартиры. В связи с таким фактором большинство заемщиков периодически задается вопросом как снизить процентную ставку по ипотеке и возможно ли такое действие уже после подписания договора и перечисления выплат.

Возможность предоставления выгодных условий заемщикам

Несмотря на большой срок погашения ссуды, к оформлению ипотеки ежегодно прибегает большое количество россиян, поскольку другого способа стать владельцем квартиры с желаемыми параметрами у них нет. С течением времени могут изменяться условия жизни, уровень дохода, появляться новые статьи расходов, в связи с которыми погашать обязательства становится затруднительно. Даже при отсутствии финансовых трудностей пересмотр и изменения параметров становится желаемым событием для кредитополучателей.

Полезно. Проценты по кредитованию для покупки объектов недвижимости с течением времени изменяются. Банки, поддерживая свою конкурентоспособность, предлагают более выгодные условия, на уровне изменения в законодательстве, которые дают возможность субсидирования или получения поддержки. За счет этого даже те займы, которые оформлены год-два назад, по своим параметрам значительно уступают имеющимся предложениям на данный момент.

Возможно ли уменьшение процентной ставки по ипотеке? Изменение параметров действующего договора с целью смягчения не выгодно банковским организациям, но они все равно идут на такой шаг. Связана такая лояльность с тем, что финансовый рынок представлен большим количеством компаний, оказывающих услуги предоставления денежных средств взаймы. Чтобы удержать имеющихся клиентов и привлечь как можно больше новых, они неизбежно будут улучшать условия для заемщиков.

Когда обращаются для уменьшения процентов по ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, стоит отразить основания для обращения кредитополучателей для пересмотра существующих параметров. Так, к ним относят:

  • снижение уровня дохода и, как следствие, невозможность выплачивать обязательство в установленном соглашением размере;
  • появление других источников расхода, связанных с состоянием здоровья кредитополучателя, членов его семьи;
  • рождение ребенка и увеличение текущих расходов;
  • желание уменьшения предполагаемого обременения.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Для выполнения такого действия существует несколько способов, которыми может воспользоваться каждый клиент организации, выбрав для себя подходящий вариант:

  1. Рефинансирование. Представляет собой процедуру оформления нового обязательства с выгодными параметрами и параллельное досрочное погашение старого.
  2. Изменение условий действующего соглашения. Такое действие заключается в реструктуризации ипотеки и утверждении дополнительных условий, при которых клиент организации получает возможность экономии средств по сравнению с первоначальными правилами заключенного соглашения.
  3. Применение средств поддержки на уровне государства. В частности, при определенных факторах допускается принять участие в программах «Молодая семья», «Жилище», получить часть средств для погашения по военной ипотеке или использовать для возврата средств материнский капитал.

Для справки. Одним из вариантов изменения параметров обязательства является обращение для защиты интересов в суде. Такой вариант применим в случае, если условия ипотечного договора противоречат законодательству Российской Федерации в сфере предоставления займов или ГК, который частично регулирует взаимоотношения заемщиков и кредитодателей.

В каких случаях можно снизить проценты

Намереваясь подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке, клиент банковской организации должен знать, при каких факторах возможно получить одобрение. К ни относят:

  • продолжительность действия текущего договора составляет не менее 4 месяцев. Для некоторых банков такой срок может составлять от 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по обязательству. С другой стороны, их наличие может стать поводом для реструктуризации кредита, которое оформляется в финансовой организации, где получена ипотека;
  • возможность подтверждения платежеспособности даже при условии, что она снизилась по сравнению с периодом, когда были предоставлены средства на покупку недвижимости;
  • возможность привлечения созаемщика или поручителя – такое действие повышает шансы на получение одобрения от кредитодателя;
  • прочие параметры, которые финансовая организация устанавливает при обращении клиента.

Важно. При подаче заявления в банк с целью рефинансирования ипотеки заемщик сможет снять обременение с объекта недвижимости. После этого допускается распоряжение им по своему усмотрению – продажа, дарение, использование в качестве залога для других целей.

Изменение параметров ссуды посредством снижения процентной ставки осуществляют такими способами:

  1. Принятие финансовым учреждением самостоятельного решения по пересмотру кредитов. В такой ситуации все клиенты, которые могут изменить условия займов, информируются возможными способами – сообщениями на указанные номера мобильных операторов, адреса электронных ящиков и почтовые. В большинстве случаев такие рассылки носят массовый характер, но в некоторых ситуациях допустимы обращения к конкретным клиентам, которые в полной мере в течение длительного времени выполняли обязательства перед банком.
  2. Обращение кредитополучателя для предоставления информации относительно возможности снижения процентной ставки. Если внутренние нормы и правила банка допускают такой вариант, заемщик оформляет необходимое заявление, после чего организация озвучивает те показатели, которые могут измениться по ипотеке. Если они подходят клиенту, вносятся изменения в текущее соглашение.
  3. Обладатель долгового обязательства проводит анализ предложений на финансовом рынке и обращается либо в свой банк за изменением условий, либо в сторонний для осуществления перекредитования. В такой ситуации обязательным условием становится получение одобрения от кредитодателя, выдавшего средства на покупку квартиры. Такое действие является чистой формальностью, поскольку на законных основаниях кредитодатели не имеют права отказывать. С другой стороны, досрочное погашение обязательства может предполагать начисление штрафов за нарушение сроков выплаты средств. Такой фактор необходимо учитывать при определении выгоды от оформления новой ссуды с целью погашения текущей.

Способы, альтернативные снижению процентной ставки

Многие собственники ипотечных квартир полагают, что смягчение условий по имеющимся обязательствам можно только при снижении процентных ставок. На самом деле кроме такого действия банки могут предложить следующие варианты, которые значительно облегчают выплату ссуды:

  • сокращение периода выплаты. Прим таком варианте несколько увеличивается размер средств, которые потребуется выплачивать ежемесячно, но в итоге это приведет к меньшей переплате по обязательству;
  • уменьшение ежемесячных платежей. Такой способ предполагает продление периода перечисления денег заемщиком.
Это интересно:  Как считаются отпускные дни на предприятиях и учреждениях

Советы специалистов

Обращаясь в банк с целью пересмотра действующих условий, проведения рефинансирования или использования государственных программ, можно прислушаться к рекомендациям.

Совет 1. Не стоит останавливать свой выбор на первом предложении банка, которое кажется приемлемым. Рассмотрение как минимум 5 различных предложений на финансовом рынке, уже дает понять, какой из продуктов будет больше выгоден с точки зрения экономии средств;

Совет 2. Иногда за низкими процентными ставками, которые кредитодатели могут предложить в порядке рефинансирования, скрываются прочие факторы, приводящие к значительным затратам. Это может быть оформление договора, страховка и т.д. Только полное изучение параметров кредитования даст полную картину и поможет рассчитать действительно ли процедура приведет к уменьшению переплаты;

Совет 3. Как правило, наиболее выгодные предложения поступают от тех организаций, где заявитель имеет зарплатную карточку, расчетный счет или оформленные ранее и выплаченные в срок другие обязательства. В этой ситуации клиент будет считаться благонадежным и сможет получить предложение по уменьшению процента ипотеки;

Совет 4. В большинстве случаев погашение ипотеки осуществляется посредством аннуитетного способа, предполагающего в первой половине периода выплат перечисление большей части процентов, чем тела кредита. В связи с этим прибегать к рефинансированию в другом банке выгодно до момента выплаты 40-50% всего займа. Реструктуризация, в отличие от этого, может принести пользу на любом этапе возврата средств за покупку квартиры.

Итак, клиент банковской организации, имеющий долговое обязательство, взятое при покупке объекта недвижимости, может уменьшить имеющуюся ставку. Для такого действия прибегают к реструктуризации ипотеки, рефинансированию или использованию одной из государственных программ, предполагающих выделение средств определенным категориям граждан.

Как добиться от банков снижения ставки по ипотеке и уменьшить изначально одобренный процент

Снизить процентную ставку по ипотеке – значит, сделать выплату займа более комфортной и выгодной. Часто уменьшение процентов даже позволяет заемщику раньше выплатить все кредитные средства. С 2017 года получение такой возможности стало вполне обыденным событием. Дело в том, что в банковской сфере и в стране в целом произошли существенные изменения.

Как изменилась кредитная ситуация

Как и прежде, «стоимость» кредита, именуемая процентной ставкой, зависит от нескольких факторов:

  • Размер занимаемой суммы,
  • Срок, на который она выдается,
  • Размер первоначального взноса,
  • Ставка рефинансирования, контролируемая Центробанком.

Указанные изменения касаются последнего, самого важного из перечисленных факторов. Дело в том, что еще в начале года Центробанк понизил планку и в стране отметилось общее понижение процентных ставок при укреплении экономической ситуации. А к весне ипотечные проценты буквально обрушились.

Иначе говоря, оформление кредита на недвижимость – отныне стало довольно выгодным. Поэтому и те, кто уже занял деньги в банке, и те, кто только планирует это, всерьез задумались о том, как уменьшить процент по ипотеке.

Интересно, что будущие заемщики активно борются за понижение процентов, а вот уже обремененные кредитными обязательствами не торопятся этого делать, полагая, что все их попытки будут тщетны, и выгода уже упущена. Разумеется, это не так. Даже несмотря на страх потерять часть прибыли, банки идут на уступки своим заемщикам, зная, что если они не сделают клиенту выгодное предложение, то это сделают конкуренты.

Наиболее выгодные ипотечные условия сегодня предлагают такие банки, как:

«Стоимость» ипотечных займов в этих организациях колеблется в районе 7,4 – 12 %.

Многие заемщики и те, кто лишь планирует брать ипотеку, задаются вопросам о перспективах дальнейшего падения ставки. Увы, однозначного ответа на вопрос, продолжит ли снижаться процент по ипотеке, дать невозможно. С одной стороны, предвыборные обещания президента и специальные исследования, прогнозирующие развитие текущей тенденции, с другой – нестабильная внешнеэкономическая ситуация и проблемы банковской сферы в целом. Поэтому оптимальным будет принятие решений в соответствии с текущей ситуацией без попытки предугадать дальнейший ход событий на рынке ипотечного кредитования.

Как снизить ставку по планируемому ипотечному кредиту

Чтобы оформить договор ипотечного кредитования на самых выгодных для вас условиях, следует придерживаться следующих несложных правил:

  1. Если оформление ипотеки только планируется, следует в первую очередь позаботиться о своей кредитной истории и закреплении статуса надежного заемщика у выбранной вами организации.
  2. В идеале лучше оформлять ипотеку в банке, где вы получаете зарплату, имеете депозит или раньше уже брали кредиты. Кроме того, вам нужно будет сразу позаботиться о документах, подтверждающих доходы, ведь они играют существенную роль при установлении процентов.
  3. Накопите существенный первоначальный взнос – это позволит взять меньшую сумму в долг и выплатить ее быстрее под более низкие проценты. Также можно рассмотреть вариант оформления страхового полиса.
  4. Изучите социальные программы. Например, если одному из супругов нет 35 лет или вы работаете в бюджетной сфере, то можно рассчитывать на специальные условия ипотеки.
  5. Если вы имеете доход в евро или долларах, то выгодно будет брать кредит в этой валюте. Траты по таким займам ниже. А вот брать кредит в валюте, получая зарплату в рублях, не стоит – колебания курса сведут на нет пользу низкой ставки.

Как можно понизить процент по действующей ипотеке

Если вы уже взяли ипотеку несколько лет назад и аккуратно, без нареканий выплачивали ежемесячно нужную сумму, то есть шанс, что банк сделает вам предложение скорректировать процентную ставку, а может быть, даже понизит ее сам, сообщив вам новый график платежей. В случае, когда при хорошей кредитной истории вы не дождались ни смс, ни звонка, ни даже уведомления на электронную почту, стоит брать дело в свои руки. На этом этапе вариантов у заемщика два:

  • обратиться в банк с прошением о снижении процентной ставки по ипотеке;
  • найти более выгодное предложение в другом банке.

Несмотря на вполне законное право заемщика просить банк о снижении процентов по ипотеке, вероятность получить отказ очень велика. Более того, кредитор не обязан объяснять заемщику свои мотивы. Именно по этой причине можно и даже нужно искать максимально выгодное предложение в других банках, пока вы ждете ответ своего. И даже если первоначальный кредитор с легкостью принял заявление, спешить не стоит – учитывайте текущую тенденцию к снижению ставок.

Начиная поиски, помните, что существует несколько способов снизить процент по ипотеке:

  1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору или нового договора с рефинансированием.
  2. Применение программы реструктуризации кредита.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Попадание под социальную программу.

Оформление договора рефинансирования

Рефинансирование – довольно выгодный способ снижения ставки, и тому есть простое объяснение:

  1. Вы можете рассматривать предложения других банков.
  2. Вы заключаете новый договор, средства от которого покрывают действующую ипотеку.
  3. Вы можете добиться существенного снижения процентов.

Этот вариант подходит тем, кто недавно оформил ипотеку и закрывает ее аннуитетными платежами. А если выплаты проходят дифференциально, то оформить рефинансирование выгодно на любом этапе. Важно также, чтобы в кредитном договоре не было запретов на досрочную выплату кредита.

Принимая решение перефинансировать ипотеку, взвесьте также все возможные расходы, куда может входить:

  • оценка ипотечной недвижимости;
  • снятие обременения;
  • покупка полиса и прочие.

Не исключено, что эти и другие траты, которые вам никто не возместит, сведут на нет всю выгоду от снижения процентов.

Это интересно:  Сокращены сроки перечисления средств материнского капитала

Оформление договора рефинансирования похоже на оформление ипотеки. Вы также пишете заявление, ждете решения, собираете необходимые документы и, наконец, подписываете договор.

Стандартный набор документов на рефинансирование включает в себя следующие документы:

  • выписка из ЕГРП;
  • справка о размере долга по ипотеке;
  • справка 2-НДФЛ и прочие документы, подтверждающие доход;
  • заявление о рефинансировании;
  • действующий ипотечный договор.

Помните, что при рефинансировании речь далеко не всегда идет об оформлении новой ипотеки. Нередко, если оставшаяся сумма мала, банки предлагают оформить потребительский кредит. Добиться снижения ставки в этом случае весьма затруднительно, но если вам нужно больше денег, например, на ремонт квартиры, то в этом случае потребительский кредит будет отличным решением.

Сложности в вопросе оформления рефинансирования могут появиться, если платежи вносятся с задержками, у вас нет другого жилья, кроме ипотечного, или вы прописали в нем несовершеннолетнего ребенка.

Оформление реструктуризации ипотеки

Считается, что реструктуризация не позволяет добиться максимального результата в вопросе снижения ставки. Но такое утверждение актуально лишь в случаях, когда такой вариант предлагают ненадежным клиентам – например, тем, у кого были задержки платежей или финансовые проблемы. В их случае банк просто увеличивает срок выплаты ипотеки и, возможно, незначительно понижает ставку. А вот если вам, например, неожиданно повысили зарплату, то реструктуризация будет очень своевременным решением.

Для оформления реструктуризации необходимо подать соответствующее заявление в банк, предоставив доказательства роста своей надежности как заемщика. Это может быть, скажем, справка 2-НДФЛ и приказ о повышении.

Другой повод для реструктуризации – появившаяся возможность частично досрочно выплатить ипотеку. В таком случае потребуется переоформление кредита с возможностью влиять не только на проценты, но и на сроки выплаты. Минусом являются необходимость заново собирать необходимый для кредита пакет документов и ожидание одобрения от банка.

Для оформления реструктуризации ознакомьтесь с ипотечной политикой банка и освежите в памяти детали своего договора. Нелишним будет и изучение предложений других банков. Реструктуризация – длительный процесс, но он того стоит. Ведь подав заявления и все необходимые справки, вы получите новый договор с пониженными процентами, новыми комфортными условиями и графиком выплат.

Снижение ставки в судебном порядке

Судебное разбирательство – пожалуй, самый энергозатратный, но не всегда самый действенный способ уменьшить ставку по ипотеке. Он будет актуален лишь в случае, если вам удастся доказать незаконность завышенных ставок или уличить банк в начислении лишних комиссионных. Так или иначе, здесь не обойтись без помощи высококлассного адвоката, который поможет разобраться во всех тонкостях нормативных актов и вашего ипотечного договора.

Кроме того, обращаясь в суд, заемщик ни в коем случае не должен прекращать выплаты по ипотеке, иначе судья сочтет его нарушителем кредитных обязательств и ответит отказом. Если суд согласится и потребует изменить структуру настоящего договора, то заемщик вправе подать новый иск о возвращении ему незаконно списываемых средств.

Социальные программы как помощь в вопросе снижения ставки

Рассчитывать на снижение ставки можно, если в процессе выплаты ипотеки кредитор получил новый социальный статус, например, молодая семья завела детей и получила материнский капитал. Тогда выданные государством средства семья отдает в качестве частичной уплаты долга и может оформить реструктуризацию ипотеки, уменьшив сроки или размер платежей. Кроме того, господдержка обеспечивает молодым семьям возможность получения частичной компенсации процентов. Единственный минус – желающих попасть под программу много, а значит – придется приложить немало усилий, чтобы стать ее участником.

8 способов снизить ставку по ипотеке

Если оформить ипотеку на 3 миллиона ₽ на 15 лет по ставке 9% вместо 10% годовых, то за время выплат можно сэкономить более 325 тысяч ₽. Вот способы, которые помогут получить самую выгодную ставку по жилищному кредиту.

1. Покупать жильё в новостройке

Ставки по ипотеке на жильё в новостройках ниже, чем на вторичном рынке. Например, в Сбербанке базовая ставка по кредиту на новую квартиру составляет 9,1%, а на «вторичку» — 9,5%.

Найти кредит на покупку жилья в новостройке

2. Покупать у партнёра банка

Некоторые банки готовы сделать дополнительную скидку по ставке, если жильё покупается у застройщика, который является партнёром банка. Например, банк кредитует стройку. В банке «Открытие» при покупке квартиры у партнёра снизят ставку на 0,2 процентных пункта.

3. Подтвердить свой доход справками 2-НДФЛ

Банку важно знать, что вы вернёте взятый кредит за счёт своих доходов. В России не все получают официальный доход. Некоторые банки готовы выдать кредит и при таких условиях, но ставка будет выше. А вот предоставление справки 2-НДФЛ позволяет получить выгодную ставку. Например, в Россельхозбанке при официальном подтверждении дохода кредит будет стоить от 9,3% в год, а без него — от 10,25%.

4. Родить второго или третьего ребёнка до конца 2022 года

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или третий ребёнок, могут получить льготный кредит. В первые три года выплат ставка составит 6% годовых. Дальше расчёт идёт по простой формуле: ключевая ставка ЦБ + 2 процентных пункта. Например, если предположить, что ключевая ставка сохранится на уровне 7,5% годовых, то ставка по ипотеке вырастет с 6% до 9,5%.

Ставку в 7,5% ЦБ установил на последнем заседании совета директоров, увеличив её впервые с 2014 года. Тогда в декабре на фоне обвала рубля Банк России поднял ставку с 10,5% до 17%, и вплоть до 2016 года она превышала 10% — так что не стоит забывать о рисках.

5. Обратиться за кредитом в зарплатный банк

Большинство банков готовы снизить ставку по ипотеке, если заёмщиком выступает зарплатный клиент. Например, в Альфа-Банке ставку уменьшат на 0,3 процентных пункта, а в Дельтакредите (нужно получать зарплату на карту Росбанка) — на 0,5 процентных пункта.

6. Застраховать жизнь и здоровье

Согласно закону «Об ипотеке» , при оформлении жилищного кредита нужно застраховать жильё в полной стоимости «от рисков утраты и повреждения». Если дом только строится, то сразу страховать ничего не нужно. А вот когда вам передадут квартиру — придётся оформить страховку.

Чаще всего банки дополнительно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика: страховая компания выплатит остаток кредита, если заёмщик умрёт или получит первую или вторую группу инвалидности. Без страховки это пришлось бы делать созаёмщику или близким людям. Покупка такой страховки, скажем, в « Уралсибе » делает ипотеку дешевле на 1 процентный пункт.

Лайфхак: сами банки обычно предлагают дорогой вариант страхования, но от него можно отказаться. Страховку важно купить у компании, которая в банке аккредитована. Найдите этот список и обзвоните страховщиков. Покупайте полис у того, кто предложит меньшую стоимость. Так можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей в год.

7. Выбрать электронную регистрацию договора

8. Рефинансировать действующий кредит

Если прежде вы оформили дорогой кредит, а сейчас появились предложения с более низкой ставкой, то вы можете обратиться в банк за рефинансированием и получить новый кредит, который пойдёт на погашение старого. В результате вы получите сниженную ставку и меньшую сумму переплаты.

Статья написана по материалам сайтов: bankovskayakarta.ru, nujenkredit.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector