Эквайринг для физических лиц без открытия ИП и ООО — каковы особенности приема платежей

В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.

Может ли физическое лицо подключить эквайринг

Эквайринг — возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.

Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.

Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.

Какой же эквайринг, теоретически, может подойти для физ. лиц?

Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.

Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.

Но это не означает, что услуги эквайринга для физических лиц недоступны вовсе. В принципе, если р/с счета нет, деньги могут перечисляться на счет банковской карты физ. лица. А также деньги могут поступать и на счет виртуального электронного кошелька. Эту возможность предоставляет интернет-эквайринг.

Есть лишь небольшая тонкость. Если вы регулярно будете получать довольно крупные суммы на личный счет — вами обязательно заинтересуется финансовый мониторинг, а это сулит объяснения с ФНС.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Возможность физ. лица пользоваться эквайрингом и зачислять поступления на счет банковской карты обсуждается с каждым банком индивидуально. Заметим, что год от года количество банков и операторов мобильного эквайринга, готовых заключать договоры на эквайринг и прописывать в них лицевой счет физ. лица, сокращается. Это связано с проводимой гос. политикой противодействия отмыванию незаконных доходов и вывода бизнеса из тени.

Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно зарегистрировать ИП — для физических лиц это обязательный этап. Затем в банке необходимо открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Сначала посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.

Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг: паспорт, ИНН, свидетельство о гос. регистрации, справка ЕГРИП.

Денежные средства будут поступать на ваш р/с, и с него же вы будете платить налоги (в зависимости от системы налогообложения, которую выберете).

Это интересно:  Каковы сроки и порядок проведения повторного инструктажа по охране труда

Как физическое лицо вы можете принимать платежи на свой карточный счет или счет электронного кошелька. Просто сообщите клиенту ваши реквизиты и дождитесь перечисления средств за товары или услуги. Это, конечно, не совсем интернет-эквайринг, но способ вполне рабочий для физ. лиц.

Все поступления на банковский счет в таком случае признаются доходами и облагаются налогом на доходы физ. лиц по ставке 13%. Для уплаты налогов вы должны представить квитанции (выписки) в ИФНС, заполнить декларацию и оплатить сумму налога.

Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.

Приём платежей на сайте без ИП и договора

Подключить платёжную систему к сайту непросто. Даже не в плане реализации, а из за бюрократии. Для работы с платежным агрегатором нужно быть индивидуальным предпринимателем и заключать договор.

Однако, у нас тут тривиальная задача для небольшого сервиса: за денежку открывать пользователю дополнительные плюшки. Сервис настолько небольшой, что даже не покроет затраты на содержание ИП.

Яндекс.Деньги умеют отправлять HTTP-уведомления о входящих платежах на сайт. То есть как только на кошелёк поступает платёж, сервер Яндекса отправляет данные о платеже на указанный URL.

И никакой тебе бюрократии. Нужно просто на своей стороне принимать уведомления от Яндекс.Денег, как это описано в документация. Попробуем.

Оплата

Чтобы инициировать платёж, нужно редиректнуть пользователя на страницу https://money.yandex.ru/quickpay/confirm.xml и передать в GET или POST параметрах счёт получателя, сумму и прочее.

Подробное описание полей есть в документации. Обратите внимание на поле label — в него нужно положить id заказа, который придёт обратно в уведомлении, после отплаты.

Кстати, у Денег есть конструктор таких форм, но он сильно ограничен в вопросах кастомизации, поэтому я рекомендую его пропустить и запилить свою форму на основе примера выше.

Обработка уведомлений

Когда пользователь совершит платёж, на указанный в настройках адрес Яндекс отправит обыкновенный POST запрос со следующим набором полей.

Здесь нас интересует поле label . Из него надо взять номер заказа, найти его в базе данных и отметить оплаченным. А еще проверить, что сумма в уведомлении соответствует сумме заказа.

Если у вас несколько сайтов, которые принимают платежи на один кошелёк, можно сделать промежуточный сервис, который будет проксировать запросы к этим сайтам в зависимости от префикса поле label .

Это интересно:  Утеря паспорта РФ – что делать и как восстановить паспорт гражданина РФ

Такой вот простой приём платежей. Я опустил реализацию проверки подлинности, чтобы не засорять статью кодом. Код реализации на Питоне можно найти в этом гисте.

Приём платежей для физлиц и ИП

С сентября 2016 года мы восстановили возможность приёма патежей для физических лиц и ИП. Текущее законодательство накладывает некоторые ограничения на агрегаторов, поэтому мы одни из немногих предлагаем такую услугу.

На сегодняшний день любой гражданин РФ может зарегигстрировать свой веб сайт в сервисе и начать принимать платежи. В том числе за товары «из рук в руки», за услуги (фрилансеры), и так далее.

По умолчанию доступен приём платежей из QIWI кошельков и терминалов QIWI. Но вы можете без дополнительных согласований получать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, МИР. Для этого нужно просто указать в Кабинете продавца вашу карту для зачисления средств. Наконец, вы можете подключить приём WebMoney (также через Кабинет).

Лимиты для физлиц (сутки/месяц).

QIWI = 10.000/300.000
WEBMONEY = 40.000/599.000
P2P карты = max 50 транзакций в месяц на сумму не более 599.000 для каждой карты.
Число карт для зачисления не ограничено.

Включение для зарегистрированных клиентов:
Для активации этого способа нужно сначала в кабинете, здесь https://secure.onpay.ru/cards , указать свою карту (российскую VISA или MasterCard любого банка) А потом включить P2P здесь https://secure.onpay.ru/payment_systems и деньги будут попадать сразу на вашу карту мгновенно.

Ограничения по тематике сайта указаны на странице регистрации.

Как принимать платежи на сайте без ИП?

Здравствуйте, собираюсь открывать сервис по размещению мероприятий которые посвящены конкретной тематике, в целом размещать мероприятия там сможет любой желающий — это бесплатно, но я планирую сделать несколько платных функций (не обязательных) для организаторов мероприятий с помощью которых они смогут выделить своё мероприятие среди других.

Поскольку тематика мероприятий которые будут размещаться на сайте достаточно узкая, то соответственно и прибыль с платных услуг будет небольшая, но тем не менее эти платежи нужно как-то принимать и при этом необходимо чтобы эти платежи принимались без моего прямого участия т.е через платёжный агрегатор, где есть возможность оплачивать через карты, ЯД, WMR, QIWI и т.д.

Насколько я знаю для официального и легального приёма платежей необходимо открывать ИП, но в моём случае это точно не вариант т.к в ближайшее время данный проект явно не будет приносить много прибыли.

Вопрос: Как мне принимать платежи на сайте без регистрации ИП? Т.е на физ.лицо.

  • Вопрос задан более года назад
  • 7138 просмотров

Лайфхак: можно сделать автоматическую обработку почтовых оповещений о входящих платежах и периодически проверять E-mail ящик для приёма входящих оповещений.
Данное решение максимально универсальное, т.к. сможет обрабатывать все типы платёжных систем для ФЛ, чтобы обеспечить автоматизированный приём средств.
Но без труда — не вытащить и. — придётся враппер/пингер почты mail-box’а написать.

Это интересно:  Периодичность проверки систем вентиляции

Максим Максим Федоров , добрый день.
Нахожусь в процессе внедрения HTTP-уведомлений в свое приложение на Express.js (на localhost).
Совсем запутался.

1) Есть страница «Оплата» — на ней готовая форма для оплаты Картой.
При submite формы происходит POST request на «https://money.yandex.ru/quickpay/confirm.xml»
В форме указан successURL value=»localhost:3000/success»

2) Дальше я сделал Route — чтобы при успешном завершении платежа перенаправить пользователя на
localhost:3000/success.

Правильно я понимаю, что когда транзакция проходит:
1) Пользователь Автоматически переправляется на localhost:3000/success
2) в этом Route я должен сформировать запрос POST — чтобы получить в ответ уведомление от Яндекса?
параметры запросы должны содержать «опции» того, что я хочу получить обратно вместе с secret ?
Данные опции должны отправляться в зашифрованном виде SHA1?
Что я должен получить в ответ?

Правильная логика?
Спасибо!

Можете использовать агрегатор платежей FreeKassa, но там высокая комиссия.
В плане Qiwi — используйте: https://qiwi.com/api — тут менее всего удобно, ибо нет уведомлений о новых платежах, но есть методы для проверки, так что также просто подключается.
В плане WebMoney — можно использовать WebMoney Merchant(https://merchant.webmoney.ru/conf/default.asp), там не надо ИП, он работает с начального аттестата — получить можно за 10 минут через банковский платеж.
В плане Яндекс.Деньги ответ выше дали, пользуюсь такими же методами.

UPD: Qiwi добавили webhook’и, теперь можно без шаманаства с CRON получать данные.

Вот и считай, если твои доходы кот наплакал, то и смысла открывать ИП нету. Проще проводить крупные сделки через знакомых ИП, а мелкие сделки в обход налогообложения. По мне лучше один раз штраф заплатить, чем кормить государство, даже если ты не ведешь предпринимательскую деятельность.

А если доход маленький и ты еще имеешь кассу и работников официально, то честно — проще не работать с такими доходами!

Но есть нюанс — вы можете принимать деньги от физлиц как физлицо, проводить это как пожертвование, спонсорская помощь, но как вы будете принимать платежи от компаний? Просто мне кажется, что организаторы мероприятий — это уже юрлица! А им надо платежки, акты, договора. Не всем, но. все же.

Статья написана по материалам сайтов: maxpoletaev.ru, onpay.ru, toster.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий