Банковская гарантия по 223-ФЗ

Для существенного снижения риска и связанных с ним затрат организациями могут использоваться современные способы управления дебиторской задолженностью. Одним из таковых является банковская гарантия, которая в несколько другом виде уже используется государством при закупках для государственных и муниципальных нужд согласно Федеральному закону N 44-ФЗ или при закупках для отдельных видов юридических лиц согласно Федеральному закону N 223-ФЗ. В случае закупок государством требуется банковская гарантия для обеспечения заявки, чтобы избежать неспособности победителя тендера выполнить свои обязательства. Подобное предполагается и для управления дебиторской задолженностью.

Какие требования к банковской гарантии можно установить при закупке по Закону N 223-ФЗ

Банковская гарантия — оперативный способ обеспечить заявку. Специальных требований Закон N 223-ФЗ к такой гарантии не предъявляет. Поэтому при установлении требований руководствуйтесь своим положением о закупке, также можете заимствовать некоторые требования, предусмотренные Законом N 44-ФЗ.

Вы можете предъявить к банковской гарантии требования о содержании в ней, например, следующих условий:

  • суммы обеспечения;
  • безотзывности гарантии;
  • минимального срока действия;
  • выплаты по гарантии при наступлении случаев, установленных в ч. 26 ст. 3.2 Закона N 223-ФЗ .

Вопрос: Об установлении отдельными видами юрлиц требования к предъявлению участником закупки обеспечения в форме банковской гарантии.

Департамент развития контрактной системы Минэкономразвития России рассмотрел обращение по вопросу о применении положений Федерального закона от 18 июля 2011 г. N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее — Закон N 223-ФЗ) и сообщает.

В настоящий момент Закон N 223-ФЗ позволяет заказчику в положении о закупке установить требование к предъявлению участником закупки обеспечения в форме банковской гарантии.

Минэкономразвития России разрабатывается законопроект, обязывающий заказчика в случае выбора обеспечения в форме банковской гарантии при осуществлении закупки по Закону N 223-ФЗ вносить указанную банковскую гарантию в реестр банковских гарантий, а также требования к такой банковской гарантии, ее форме, требования к заказчику, поставщику, банку и прочее.

ВС РФ: заказчик по 223-ФЗ может через суд принудить поставщика предоставить банковскую гарантию

Стороны заключили договор по Закону N 223-ФЗ. Поставщик не предоставил банковскую гарантию в обеспечение договора, поэтому заказчик потребовал ее и неустойку через суд.

Верховный суд посчитал, что выдача банковской гарантии — типичная операция. Суд может присудить исполнить в натуре обязательство ее предоставить. Взыскивать неустойку также правомерно.

Интересно, что ВС РФ фактически поддержал суд первой инстанции, который изначально удовлетворил требования заказчика. А вот суд апелляционной инстанции посчитал, что поставщика нельзя принудить предоставить банковскую гарантию. Это обязательство зависит от воли третьего лица — банка. Правомерно только взыскание договорной неустойки. Арбитражный суд округа высказался еще строже, отметив, что даже неустойку взыскать нельзя. Но ВС РФ отменил акты этих судов.

Документ: Обзор судебной практики ВС РФ N 2 (2017), утвержденный Президиумом ВС РФ 26.04.2017

Банковская гарантия по 223 – ФЗ

Что такое банковская гарантия по 223-ФЗ?

Банковская гарантия – способ обеспечения процедур, в том числе, контрактов для электронных торгов в рамках 223-ФЗ, установленный законодательством РФ.

Преимущества банковской гарантии:

  • Простая процедура получения – онлайн
  • Дешевле, чем многие кредитные инструменты – средняя комиссия 2,5%
  • Позволяет сохранить деньги в бизнесе

Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ:

  1. Банковские гарантии по контрактам в рамках 44-ФЗ должны числиться в Едином реестре банковских гарантий.
  2. Для банковских гарантий по 223-ФЗ это необязательное требование. Заказчик должен принять гарантию, даже если ее нет в реестре.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии:

По 44-ФЗ

Банк – гарант должен быть в официальном перечне банков Министерства финансов РФ и соответствовать нескольким требованиям:

  • Иметь собственные средства — не менее 1 млрд рублей.
  • Лицензию на ведение банковской деятельности.
  • Срок деятельности не менее 5 лет.

По 223-ФЗ

Данные требования необязательны, но заказчик может их предъявить по собственному усмотрению.

Начальная максимальная цена контракта

По 44-ФЗ

Заказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта в размере от 10 до 30 % от начальной (максимальной) цены контракта, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей.

По 223-ФЗ

Заказчик не обязан обосновывать цену контракта.

Основания и условия для получения банковской гарантии

Банковскую гарантию для обеспечения контракта на электронных торгах в рамках 223-ФЗ может получить ИП или юридическое лицо, ведущее безубыточную деятельность в течение последних 6 месяцев.

Для получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП» необходимо предоставить заявление и некоторые сведения о компании.

Как проверить свою банковскую гарантию?

Банковская гарантия по 223-ФЗ должна соответствовать требованиям законодательства и соответствовать установленной форме:

  • сведения о банке – гаранте, лице (поставщике), которому выдается гарантия и стороне (заказчике), в пользу которой выдается гарантия
  • дата выдачи гарантии и срок действия гарантии
  • сведения об объеме и характере обязательств
  • сумма, на которую выдается банковская гарантия
  • обстоятельства, при которых производятся выплаты по банковской гарантии
Это интересно:  PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Если вы хотите получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям закона, то обращайтесь в сервис финансовых услуг АО ЕЭТП».

Банковская гарантия по 223-ФЗ: что это такое, требования

На поставщика, который становится участником закупки в рамках 223-ФЗ, может быть возложена обязанность предоставления обеспечения контракта или заявки. Эта мера становится своеобразной гарантией того, что поставщик исполнит свои обязательства. Если цена контракта достаточно большая, то и обеспечение будет выражаться во весьма внушительной сумме. Иногда выделить из своего бюджета такую сумму поставщику сложно. На помощь придет банковская гарантия.

Что такое банковская гарантия в соответствии с 223-ФЗ

Банковская гарантия представляет собой документ, по которому банк берет на себя обязательство возместить заказчику убытки, причиненные поставщиком при недобросовестном исполнении своих обязательств в рамках контракта, заключенного по 223-ФЗ. То есть финансовое учреждение поручается за поставщика. За это в свою очередь участник закупки предоставляет банку определенную плату.

В случае нарушения поставщиком своих обязанностей заказчик запрашивает в письменном виде возмещение вреда. Банк обязан сразу же перечислить заранее определенную сумму на счет организатора закупки.

Понятие банковской гарантии устанавливается статье 368 ГК. Согласно действующему законодательству выдавать ее могут не только крупные финансовые компании, которые имеют соответствующую лицензию.

Основные разновидности банковских гарантий

В рамках закупок, проводимых по 223-ФЗ, применяются три основных вида банковских гарантий:

  1. Для обеспечения заявки на участие в закупке. При поведении закупочной процедуры заказчик может потребовать внесение обеспечение заявки. Она может быть выражена как денежной суммой, так и банковской гарантией на усмотрение участника.
  2. Для обеспечения исполнения контракта. В этом случае гарантия предоставляется уже после заключения договора. Она становится гарантом для заказчика, что поставщик в полном объеме и в установленный срок исполнить свои обязательства.
  3. Гарантия возврата аванса. Некоторые контракты предусматривают выплату заказчиком аванса поставщику. Чтобы гарантировать заказчику возврат этой суммы в случае невыполнения поставщиком обязательств предоставляется банковская гарантия.

Процесс оформления всех трех разновидностей банковской гарантии одинаков. Поставщик передает в выбранный им банк пакет необходимых документов, финансовое учреждение рассматривает его заявку и в случае положительного решения выдает гарантию.

Требования предъявляемые к гарантиям

В отличие от норм 44-ФЗ, 223-ФЗ не предъявляет жестких требований к банковской гарантии. Тем не менее, должны соблюдаться некоторые правила:

  • Гарантия должна быть безотзывной.
  • В тесте документа должны быть прописаны все обязательства поставщика, срок действия гарантии, сумма, которая подлежит к выплате в случае необходимости.
  • Гарантия должна быть принята или отклонена заказчиком в течение трех суток после ее выдачи.

Сумма банковской гарантии устанавливается заказчиком. Чаще всего она определяется в процентном отношении от суммы заключенного договора. Исходя из суммы, которую должна покрывать гарантия, определяется ее собственная стоимость. В зависимости от банка размер комиссии может варьироваться от 2 до 10%. Снизить ее размер поставщик может, предоставив залог. Им может служить депозит, внесенный в этом банке.

Основные отличия банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

В рамках 223-ФЗ предъявляемые требования к банковским гарантиям гораздо мягче, чем по 44-ФЗ. Среди основных отличий можно выделить:

1. По 44-ФЗ заказчик имеет право принимать только гарантии, включенные в единый реестр. Этот перечень контролируется Федеральным Казначейством РФ. Срезу же после оформления документа банк должен передать сведения о нем в реестр. 223-ФЗ не предусматривает обязательного внесения гарантий в подобный перечень.

2. Согласно 44-ФЗ на заказчика возлагается обязанность установления обеспечения контракта, если его сумма превышает 50 миллионов рублей. При этом размер такого обеспечения может доходить до 30% от НМЦК. В рамках 223-ФЗ такие обязательства не возлагаются на заказчика.

3. В рамках 44-ФЗ банковская гарантия должна быть выдана исключительно банком, отвечающим всем требованиям законодательства. Финансовое учреждение должно иметь капитал в размере не менее миллиарда рублей. Его деятельность должна подтверждаться лицензией, срок действия которой не менее пяти лет. Банк должен быть включен в список Министерства Финансов РФ. По 223-ФЗ таких ограничений не предусмотрено.

Предоставление банковской гарантии имеет преимущества в первую очередь для поставщика. Она позволяет не выделять в срочном порядке внушительную сумму денег из оборота для обеспечения сделки. В некоторых случаях банки предоставляют отсрочку по уплате вознаграждения за гарантию, что позволит расплатиться деньгами, полученными от реализации по контракту. Поставщик вправе сам определять форму предоставления обеспечения, но для контрактов на большую сумму банковская гарантия становится наиболее предпочтительным вариантом.

Основные требования которые предъявляются к банковской гарантии по нормам 223-ФЗ

Введение

Чаще всего требование о наличии подобной страховки является обязательным условием для всех, подающих заявку на участие в госзакупках. Даже при его отсутствии действия, связанные с получением банковского обеспечения вполне оправданы на случай непредвиденных рисков, являясь менее затратными, нежели получение коммерческого кредита.

Зачем нужна банковская гарантия для госзакупок

Для подачи заявки на участие в торгах по 223-ФЗ по требованию заказчика бывает необходимо предоставить ее обеспечение. Это позволяет защитить заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантирует, что поставщик товаров или услуг подходит к конкурсу ответственно и будет должным образом выполнять свои обязательства на всех этапах — от подачи заявки до завершения сотрудничества, если он станет победителем закупки. Один из самых удобных и распространенных способов такого обеспечения — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 223 ФЗ.

Соответствие по 44-ФЗ

Следует отметить, что единый образец формы не закреплен законодательно, но содержание документа регламентируется статьями действующих законопроектов 44-ФЗ, ГК РФ. Банковскую гарантию надлежит должным образом проверить. Документ должен отвечать следующим критериям:

  • обязательное размещение в едином перечне банковских гарантий и на официальном портале госзакупок;
  • является безотзывной;
  • в БГ содержатся полные сведения о сумме в соответствии с ч. 2, 3, статьи 45 ФЗ №44;
  • не должно содержаться требований о предоставлении судебных актов, подтверждающих ненадлежащее исполнение принципалом взятых на себя обязательств;
  • срок действия БГ должен не менее чем на месяц превышать срок действия основного контракта.

Важно! На основании пункта 11, статьи 45, ФЗ №44 банк обязан произвести размещение сведений в реестре единой информационной системы до времени истечения одного рабочего дня с момента выдачи гарантии.

Какие кредитные организации могут выдавать гарантии?

По закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» № 223 проводят аукционы и конкурсы государственные компании, ГУП, ГАУ, МУП, дочерние организации муниципальных предприятий и госкомпаний, предприятия из сферы естественных монополий и некоторые другие. Полный перечень организаций, на которые распространяется действие 223-ФЗ, приводится в части 2 статьи 1.

Это интересно:  Лицензия на розничную продажу алкоголя в 2019 году

Закон предусматривает возможность проведения аукционов и конкурсов, в том числе и в электронной форме. По ст. 4 (ч. 3) перечень товаров и услуг, которые допускается закупать при помощи электронных тендеров, может регулироваться постановлением правительства РФ.

Согласно ФЗ-233 банковские гарантии могут выдаваться только теми кредитными организациями, которые получили специальную лицензию в Центральном Банке РФ. Это одно из основных требований, предъявляемое новым законом.

Информацию о финансовых учреждениях, которые соответствуют выше перечисленным требованиям размещена на сайте ЦБ. Дополнительно каждая кредитная организация соответствующая требованиям вноситься в единый реестр организаций предоставляющих такие услуги. Информация в реестре постоянно дополняется и корректируется ЦБ.

Банковская гарантия по 223-ФЗ в г. Москва определяется как один из наиболее эффективных способов обеспечения обязательств. В этом законе установлены основные требования к гарантии для тех лиц, которые хотят принимать участие в государственных торгах. Согласно этому закону в каждом документе должны быть прописаны сроки его действия, а также сумма обеспечения.

Информация размещена на сайте «Банковская гарантия».

Банки в г. Москва в которых можно получить услугу: Банковская гарантия по 223-ФЗ

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ, банковская гарантия может выдаваться:

  • Для обеспечения заявки на участие в торгах. Такая гарантия страхует организатора торгов от того, что их участник вдруг изменит предложенную им стоимость, отзовет свою заявку и т. д. Если это произойдет, то банк выплатит организатору тендера неустойку, а затем участнику торгов придется в полной мере нести финансовую ответственность уже перед кредитной организацией, в которой он получил банковскую гарантию.
  • Для обеспечения возврата выплаченного заказчиком авансового платежа. Этот вид банковской гарантии позволяет заказчику вернуть сумму выплаченного исполнителю аванса, если исполнитель откажется от своих обязательств уже после получения аванса.
  • Для обеспечения добросовестного исполнения условий контракта, заключенного по итогам тендера. Если исполнитель не выполнит свои обязательства по заключенному контракту, выполнит их не в полной мере или ненадлежащем образом, то банк выплатит заказчику сумму, указанную в гарантии.

Закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 г. не устанавливает жестких требований к банковским организациям, выдающим гарантию. Нет требования, чтобы банк был внесен в реестр банков Министерства финансов РФ, имеющих право выдавать гарантии, как в случае с 44-ФЗ. Банк лишь не вправе выдавать гарантию, превышающую 10% от его капитала.

Но нужно учитывать, что заказчик имеет право по своему усмотрению прописать в конкурсной документации некоторые дополнительные требования к банку-гаранту. Например, потребовать, чтобы он был всё-таки внесен в упомянутый список Минфина, занимал определенные позиции в рейтинге банков, имел финансовые показатели не хуже определенных и т.д.

Хотя при работе по 223-ФЗ у участников торгов меньше ограничений, определенные обязательные требования к банковской гарантии все равно есть. К ним относятся:

  • Установленный срок действия гарантии, который зависит от требований конкурсной документации.
  • Безотзывность гарантии — банк не может отозвать ее до окончания срока действия ни при каких условиях.
  • Указание суммы, которую получит заказчик, если поставщик не выполнит те или иные свои обязательства.
  • Перечень обязательств участника тендера, выполнение которых обеспечивает гарантия.

Получив банковскую гарантию, организатор торгов (заказчик) должен в течение трех дней принять ее или отвергнуть. Согласно 223-ФЗ, гарантию не нужно вносить в соответствующий реестр Федерального казначейства РФ, как того требует 44-ФЗ. Но организатор торгов имеет право проверить подлинность предоставленной ему гарантии: удостовериться, что банк действительно существует, обратившись к справочнику по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ, отправить официальный запрос в банк для подтверждения выдачи гарантии.

Необходимый размер обеспечения приводится в конкурсной документации. По 44-ФЗ заказчик обязан указать обеспечение в размере 10–30% от максимальной стоимости всего контракта, а если она выше 50 млн руб, то требуется также и обоснование цены. При работе по 223-ФЗ таких рамок нет.

Сумма гарантии, на которую может рассчитывать потенциальный участник торгов, рассчитывается банком индивидуально. Как и в случае с кредитом, она зависит от репутации, обеспечения и других нюансов.

Стоимость банковской гарантии устанавливается кредитной организацией в процентах от суммы гарантии. Иногда она может рассчитываться индивидуально, в зависимости от рисков банка. Имеет значение срок действия гарантии, наличие или отсутствие залога или другого обеспечения и другие факторы, существенные для банка.

С помощью калькулятора тарифов сервиса TenderHelp можно быстро рассчитать приблизительную стоимость гарантии, отправить заявку в банк и получить предложение в максимально сжатые сроки. Для получения гарантии не нужно даже посещать банк — потребуется только пакет документов и электронная цифровая подпись. Документы сохраняются в системе, а при создании новой заявки подгружаются автоматически. Нужно будет только проверить их актуальность.

Это интересно:  Prom-Nadzor.ru

Для оформления банковской гарантии, далее БГ, требуется выбрать банк из перечня, размещенного на официальном сайте Министерства Финансов для того, чтобы подать заявку. Следующим действием будет предоставление в кредитно-финансовую организацию необходимой документации, перечень которой может варьироваться в зависимости от требований самого банка, однако, имеется ряд обязательных документов, которые потребуются в любом случае на этапе рассмотрения заявки. Обязательные документы, которые необходимо будет предоставить в финансовое учреждение:

  1. Заявление на обеспечение денежного гарантирования (по форме учреждения).
  2. Информация о заявителе.
  3. Копии учредительной документации.
  4. Копии документов, способные подтвердить полномочия лица, подающего заявку.
  5. Отчетность бухгалтерии с расшифровками.
  6. Проект контракта, к которому требуется гарантийное обеспечение.

Важно! Перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых конкретный банк осуществляет предоставление БГ. Например, у многих финансовых учреждений среди прочих условий обязательным является наличие расчетного счета заявителя по месту обращения.

Перед тем как подавать заявку на получение необходимого документа, следует проверить и сам банк, готовый выступить гарантом. Учреждение, готовое предоставить БГ, должно отвечать следующим предписаниям:

  • должен быть внесен в перечень банков Министерства Финансов РФ;
  • финансовое учреждение осуществляет деятельность на основании лицензии, выданной Центробанком, сроком не менее 5 лет;
  • размер собственного капитала свыше 1 миллиарда рублей;
  • соблюдены предписания Федерального Закона №86 от 10.07.2002 на все отчетные даты последнего полугодия;
  • Центробанк не выдвигал требований касательно стабилизации финансовой ситуации в конкретно взятом банке.

Статьи Федерального Закона №223 от 18.06.0211 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» отличается лояльностью в сравнении с 44-ФЗ. Существуют несколько основополагающих отличительных различий, которые характерны для БГ в рамках 223-ФЗ:

  1. В соответствии со статьями 223-ФЗ подлежит к принятию БГ, не внесенная в единый реестр.
  2. Согласно 223-ФЗ необязательно нахождение самого учреждения-Гаранта в официальном перечне Министерства Финансов РФ.
  3. Если по 44-ФЗ существует обязательство обеспечения 10-30% от первоначальной цены при условии, что стоимость договора свыше 50 млн. руб., то по 223-ФЗ такая необходимость отсутствует.

Несмотря на сравнительную мягкость, формы БГ по 223-ФЗ подчиняются ряду безусловных предписаний:

  • обязательная безотзывность;
  • обязательность наличия срока действия;
  • должна быть определена сумма, которую гаранту надлежит выплатить заказчику при неисполнении принципалом условий контракта;
  • должны содержаться обязательства участника закупки в полном объеме;
  • должен быть указан срок, в течение которого заказчик вправе одобрить или отклонить БГ после поступления заявки.

О банковской гарантии по 223-ФЗ говорится в статье 3 Закона о закупках отдельными видами юрлиц. Заказчик вправе прописать в своем положении условия обеспечения, порядок, сроки и случаи его возврата, а также способы предоставления. Среди них заказчик может указать и банковскую гарантию.

Отдельной статьи о банковской гарантии в 223-ФЗ нет, как и определения этого термина. Оно содержится в ст. 368 ГК РФ. Это документ, по которому гарант (в нашем случае это банк) обязуется уплатить бенефициару (заказчику) определенную денежную сумму при наступлении или не наступлении оговоренных условий.

Этот документ может быть трех видов:

  • для обеспечения заявки;
  • для возврата аванса;
  • для обеспечения исполнения договора.

В первом случае банк обязуется выплатить заказчику деньги, если участник уклонился от заключения договора, став победителем процедуры, или не предоставил обеспечение исполнения контракта. О том, что изменилось в июле 2018 г., в чем уже сейчас есть ошибки и как работать правильно, расскажет эксперт

Второй вид подразумевает, что кредитная организация вернет заказчику выплаченный поставщику аванс, если последний откажется исполнять взятые на себя обязательства после получения предоплаты. Наконец, банковская гарантия исполнения контракта по 223-ФЗ предусматривает возврат средств, если исполнитель не выполнил или выполнил ненадлежащим образом свои обязательства по договору.

Требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ в Законе о закупках отдельными видами юрлиц не содержатся. Заказчикам рекомендуется опираться на положения постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Там сказано, что документ должен:

  • быть безотзывным;
  • иметь срок действия;
  • содержать список обязательств поставщика и сумму возврата заказчику.

Остальные требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ смотрите в положении о закупке и документации к конкретной процедуре. К примеру, крупнейший заказчик «Транснефть — Сибирь» принимает гарантии только от банков из своего перечня. К ним предъявляют определенные требования:

  • работа в течение трех лет;
  • наличие лицензии;
  • участие в системе страхования вкладов (для банков, оказывающих услуги физическим лицам);
  • наличие удовлетворительного уровня кредитоспособности;
  • наличие лимита, установленного ПАО «Транснефть», на операции с банком;
  • наличие долгосрочного кредитного рейтинга одного из международных агентств (Fitch, Moody’s, S

Статья написана по материалам сайтов: www.roseltorg.ru, goszakupkirf.ru, active-body.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий